保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔

保費假期最初是投資相連保險ILAS中定投基金計劃的條款，後來香港儲蓄计划也加入保費假期條款。其實有很多投保人的都是收入不穩定的工作，自雇人士，甚至自己經營公司。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。香港儲蓄型保險相比其他國家創造更高的靈活性，讓投保人在失業期間停止供款。

保費假期是什麼意思？

保費假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已經供款年期超過一定年期，投保人就可以停止供款。無須任何證明，失業、供樓、傷病都可以行使保費假期。保費假期一旦生效，保單的現金價值就意味著停止增長。保費假期適用的香港儲蓄計劃包括投資相連保險、長期儲蓄保險及延期年金計劃。行使保費假期的年期也各有不同。

投資相連保險的保費假期條款

月供基金計劃有最初供款戶口和累積供款戶口，最初供款戶口是必須供款的，供款期為1年半至3年，視投資相連保險的總供款年期而定。最初供款期後保費進入累積供款賬戶，累積供款賬戶是可以行使保費假期，保費假期以月計算，暫停供款後視投資情況戶口價值可能繼續增值或者虧損。

當然對於投資相連保險來說，保費假期並非唯一選擇。當投保人需要用錢時，可以提出退保提取累積賬戶價值。最初供款戶口有退保費用，而累積賬戶沒有。香港保險公司並不鼓勵這一做法，為保持投保人長期投資，會設立長期獎賞，無論行使保費假期或部分退保都會影響長期獎賞的價值。

長期儲蓄保險和可扣稅年金的保費假期條款

在保費假期條款沒有添加到香港的儲蓄型保險以前，長供款期的儲蓄型保險都是通過保單貸款停繳保費的，直至沒有現金價值保單失效。香港保險公司保單貸款的利率較高，7%-8%左右，最低是5.5%，約借保證現金價值的80%-90%。行使保單貸款確實會造成投保人的損失，特別在供款初期現金價值較低。為了降低投保人斷供的風險，長期儲蓄保險5年供款期會設2年保費假期，10年則設長達4年保費假期，以年為計算單位。行使保費假期期間，儲蓄型保險保單的現金價值會停止增長，並且不能提取紅利。這點需要投保人註意。有的延期年金供款期甚至長達20年，保費假期條款就特別重要。

經歷了逆經濟周期，大家都意識到自由現金流對家庭財務抗風險的能力有多重要。延期年金這種高保證回報的儲蓄型保險就更加有利，不但可停止供款，而且可保單貸款取出部分作為生活開支。其他地區例如美國、加拿大、和內地的延期年金就沒有保費假期條款。

一筆過供款或者兩年繳的長期儲蓄保險Endowment也是一種減輕供款壓力的選擇，首日保證現金價值已達到保費的85%。投保人失去工作收入後，通過香港銀行的保單貸款提取部分現金價值支援必要的家庭開支，保單的現金價值仍然繼續增長。

文章標簽：投資相連保險ILAS收費、陷阱及基金回報‍‍‍    月供基金-平均成本法    可扣稅年金QDAP扣稅及回報‍    分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款‍‍‍‍    即期年金/延期年金‍‍