每年的1月-3月是報稅年度,香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃,移民香港後,我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素,鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入,大多是60歲開始,是買少見少。今天,我們就比較一下可扣稅年金的年金收益。
4款可扣稅年金QDAP比較-永明金融延期年金還是中銀人壽延期年金最好?
可扣稅年金 | 中國太平洋保險Pacific Life-頤養天年延期年金計劃(終身) | |||
投保年龄 | 18-55岁 | 18-50岁 | 18-50岁 | 22-80岁 |
保單貨幣 | 美元 | 人民币、港币、美元 | 港元、美元 | 人民币、美元 |
回本期 | 第11年 | |||
保費折扣(至3月31日) | 首年5%保費回贈 | 首年25%保費折扣 | 首年保費20% | 無 |
年金期開始年齡 | 50-80歲 | 60歲 | ||
以45歲,每年投保7,692美元,10年供款期為例,60歲開始領取終身年金 | ||||
每月保證年金(美元) | 335 | 308 | 233 | 290 |
每月预期年金(美元) | 397-620 | 507 | 466 | 483 |
到85歲時領取總年金金額(美元) | 132,198 | 152,000 | 139,800 | 148,841 |
到85歲時身故保險金(美元) | 76,211 | 48,662 | 72,718 | 50,703 |
预期复利IRR(連同10,500HKD扣稅) | 4.6% | 4.79% | 4.80% | 4.67% |
人口高齡化對個人退休金帶來的挑戰
可扣稅年金QADP沒有長盛將軍,有的可以提早至50歲開始領取終身年金,有的終身年金金額較高,有的在身故後仍然可以給子女留一筆收入,讓子女可繼續領取。每個人的理財規劃都不一樣,買可扣稅年金永遠沒有最好。人民幣保單也是一種儲蓄的方法,人民幣兌港元匯率處於升值階段,在一定程度上提升個人退休金計劃金額。隨著香港人口的高齡化和少子化,會更多人考慮個人退休金計劃。下面是統計處的一些數據:
根據統計處推算,本港整體人口未來會維持上升,人口總數到2046年將達819萬。增加的人口並非因為生育率提升,而是移入香港的人口比移出者多。也就是說,香港未來將會有更多非本地出生人口。香港人口將持續高齡化。
根據統計處推算,65歲及以上人口佔總人口的比例,將由2021年20.5%增至2046年36%。換言之,65歲及以上人口,將由現時整體人口每5人中有1個,增加至每3人中有1個。簡單來說,香港人口將會有更多一般稱的長者。
終身年金相比定期年金,對退休人士的疾病保障較少,無助鼓勵移民香港的投保人長期持有保單。另外就是在長供款期沒有設置保費假期,對於收入不穩定的人士,有機會因為失業而斷繳保費,未必能達到終身個人退休金收入的效果,希望在後續的QDAP保單改善。
文章標簽:可扣稅年金QDAP扣稅及回報 終身年金或定期年金 個人退休金計劃 移民香港