香港儲蓄型保險:2024年4份可扣稅年金QDAP(終身年金)比較,移民香港及早籌備個人退休金計劃

人民幣保單的可扣稅年金QDAP保單更具升值潛力,人很難百年歸老,平均壽命大約為85歲,身故保險金也是應該考慮的部分

Kerri Lu撰写
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香港储蓄型保险:2024年4份可扣税年金QDAP(终身年金)比较,及早筹备个人养老金保险


每年的1月-3月是報稅年度,香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃,移民香港後,我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素,鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入,大多是60歲開始,是買少見少。今天,我們就比較一下可扣稅年金的年金收益。


4款可扣稅年金QDAP比較-永明金融延期年金還是中銀人壽延期年金最好?

可扣稅年金

香港永明金融Sunlife-豐碩延期年金計劃

香港中銀人壽Boclife-延期年金計劃(終身年金)‍

中國人壽海外Chinalife-優暇人生延期年金計劃II

中國太平洋保險Pacific Life-頤養天年延期年金計劃(終身)

投保年龄

18-55岁

18-50岁

18-50岁

22-80岁

保單貨幣

美元

人民币、港币、美元

港元、美元

人民币、美元

回本期

第11年

保費折扣(至3月31日)

首年5%保費回贈

首年25%保費折扣

首年保費20%

年金期開始年齡

50-80歲

60歲

以45歲,每年投保7,692美元,10年供款期為例,60歲開始領取終身年金

每月保證年金(美元)

335

308

233

290

每月预期年金(美元)

397-620

507

466

483

到85歲時領取總年金金額(美元)

132,198

152,000

139,800

148,841

到85歲時身故保險金(美元)

76,211

48,662

72,718

50,703

预期复利IRR(連同10,500HKD扣稅)

4.6%

4.79%

4.80%

4.67%


人口高齡化對個人退休金帶來的挑戰

可扣稅年金QADP沒有長盛將軍,有的可以提早至50歲開始領取終身年金,有的終身年金金額較高,有的在身故後仍然可以給子女留一筆收入,讓子女可繼續領取。每個人的理財規劃都不一樣,買可扣稅年金永遠沒有最好。人民幣保單也是一種儲蓄的方法,人民幣兌港元匯率處於升值階段,在一定程度上提升個人退休金計劃金額。隨著香港人口的高齡化和少子化,會更多人考慮個人退休金計劃。下面是統計處的一些數據:

  • 根據統計處推算,本港整體人口未來會維持上升,人口總數到2046年將達819萬。增加的人口並非因為生育率提升,而是移入香港的人口比移出者多。也就是說,香港未來將會有更多非本地出生人口。香港人口將持續高齡化。

  • 根據統計處推算,65歲及以上人口佔總人口的比例,將由2021年20.5%增至2046年36%。換言之,65歲及以上人口,將由現時整體人口每5人中有1個,增加至每3人中有1個。簡單來說,香港人口將會有更多一般稱的長者。


香港的人口老齡化,到2049年三分之一的人口是65歲以上的老齡人


終身年金相比定期年金,對退休人士的疾病保障較少,無助鼓勵移民香港的投保人長期持有保單。另外就是在長供款期沒有設置保費假期,對於收入不穩定的人士,有機會因為失業而斷繳保費,未必能達到終身個人退休金收入的效果,希望在後續的QDAP保單改善。


文章標簽:可扣稅年金QDAP扣稅及回報    終身年金或定期年金    個人退休金計劃‍    移民香港

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