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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
香港中銀人壽Boclife為籌劃安穩未來，守護摯愛家人，您需要一份長遠充足的保障。家傳戶曉終身壽險計劃提供終身人壽保險Whole Life保障同時助您穩步累積財富。為切合您人生歷程中的不同需要，家傳戶曉終身壽險計劃特別於人生重要階段加強人壽保障，保護您與摯愛安然渡過人生每步，讓您無後顧之憂，為各種未來大計做好規劃，締造美滿人生。
雙重人壽保障
家傳戶曉終身壽險計劃提供雙重人壽保障，身故保險金的保證金額高達受保人身故時投保額300%。
終身人壽保障 一生守護摯愛
家傳戶曉終身壽險計劃為受保人提供終身人壽保障，倘若受保人不幸身故，本計劃將支付身故保險金予保單的受益人。
額外身故保險金 為人生重要階段加強保障
於人生重要階段，特別在事業打拼期，即時遇上不幸，您希望確保摯愛家人仍可獲得充足的財務保障。於此階段，家傳戶曉終身壽險計劃特設額外身故保險金，讓您額外安心。如受保人於其年滿61歲當日或禁接之後的保單周年日之前不幸身故，家傳戶曉終身壽險計劃將賠付相等於受保人身故時投保額200%的額外身故保險金。於往後的保單年度，隨著子女日漸長大，家庭負擔相應減少，額外週年紅利將按年遞減。
額外意外身故保險金 減輕家人財務負擔
如受保人在首3個保單年度內，或於其年滿60歲當日或緊接之後的保單周年日當日或之前（以較早者為準），不幸因意外而導致在180日內身故，家傳戶曉終身壽險計劃將賠付相等於受保人身故時投保額30%的額外身故保險金，惟以人民幣300,000/港元300,000/美元37,500為上限（以每受保人計）。
透過長線回報 助您累積財富
家傳戶曉終身壽險計劃提供保證現金價值，並以非保證紅利增加潛在回報，助您長線累積財富。
週年紅利（如有）可在保單生效期間於每個保單周年日派發。您可選擇隨時提取周年紅利，或將其保留在保單戶口內積存生息。
終期紅利（如有）將可於第10個保單周年日或之後退保或受保人不幸身故的情況下派發。
定期保費及多種保費繳費年期
保費於保費繳費年期內保證維持不變，讓您可以更晚上地計劃將來。您可因應您的財務狀況，選擇10年或20年的保費繳費年期。
附加利益保障 讓保障更周全
為了讓您及您的摯愛得到更周全保障，您可按個人需要選擇多種附加利益保障。
註：以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？
答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》
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