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本網站是由香港保險經紀人創立的,香港理財產品繁多,本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職高級,從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市,成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要,選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

中銀延期年金計劃-延期年金計劃(固定年期)

二維碼
品牌 香港中銀人壽Boclife
標簽1 可扣稅年金QDAP
標簽2 定期年金
標簽3 10年年金期
最高保證回報IRR 2.95%
最高預期回報IRR 2.95%
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產品詳情產品評論(0)產品優惠

香港中銀人壽Boclife的中銀人壽延期年金計劃(固定年期)是壹項獲保監局認可的可扣稅年金QDAP計劃,而保單權益人作為年金領取人有機會可享稅項扣減。中銀人壽延期年金計劃(固定年期)集合穩健理財及壽險功能,您只須繳付5年保費,便能為您提供為期10年的每月保證年金入息,助您日後繼續與摯愛享受由您定義的理想退休生活。


計劃特點:

  • 5年保費   10年保證年金入息

  • 多種保單貨幣選擇

  • 期滿保證內部回報率可達3.05%


合符稅務扣減資格的延期年金計劃

中銀人壽延期年金計劃(固定年期)為已獲保監局認可的可扣稅年金QDAP計劃。可扣稅年金的保費和強積金自願性供款之每年可扣稅上限為合共港元6萬,而投保人(作為納稅人)有機會可在薪俸稅及個人入息課稅下申請稅務扣減。


5年保費   10年保證年金入息

中銀人壽延期年金計劃(固定年期)設有兩種保單年期供您選擇,分別為15年及20年。投保人只須繳付5年保費,於在生期間,可扣稅年金將會根據您投保時選擇的保單年期,於第5個或第10個保單週年日之後的第1個月結日起向您(作為年金領取人)派發為期10年的每月保證年金入息。


滿後年度化保證內部回報率保單期

香港銀人壽延期年金計劃(固定年期)為已獲保監局認可的可扣稅年金QDAP保單。可扣稅年金的保費和強積金自願性供款之每年可扣稅化保證內部回報率因應您所選擇的保單年期、保單貨幣及保費繳付模式而有所不同,詳情如下:



年繳

非年繳

保單貨幣

15年

20年

15年

20年

美元

2.84%

3.05%

2.42% - 2.67%

2.80% - 2.95%

港元

2.68%

2.92%

2.25% - 2.50%

2.68% - 2.82%

人民幣

2.63%

2.80%

2.20% - 2.45%

2.54% - 2.69%


靈活提取 更可積存生息

您可選擇以現金支取每月保證定期年金收入或將其積存於保單內生息。如您選擇以現金支取每月保證定期年金收入,您更可選擇透過轉賬至您的銀行戶口以收取有關款項,方便快捷。您亦可隨時提取已積存於保單內的每月保證定期年金及 /或任何積存利息(如有)。


多種保單貨幣選擇

中銀人壽延期年金計劃(固定年期)提供港元、美元及人民幣作保單貨幣選擇,您可按自己需要,選擇最適合的貨幣投保。


人壽保障

中銀人壽延期年金計劃(固定年期)提供人壽保障。於保單生效期間,若被保人不幸身故,本計劃將支付身故保險金


毋須體檢

客戶毋須體檢,申請手續簡易。


了解更多


註:以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網




常見問題:


20210721


問:什麼是可扣稅年金QDAP保單?買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答:個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《儲蓄型保險:買香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算?》‍。香港人均壽命高達80多歲,政府鼓勵投保人購買遞延年金產品,相關產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以扣稅,包括:

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年

  • 年金領取期最短為10年

  • 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開


問:可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率?

答:QDAP一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額?

答:詳細見:《稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?》



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    推廣期:2020年7月1日至2020年9月30日


    中銀人壽延期年金計劃(固定年期)-高達6%

    • 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)(37,000至100,000港元)-3%

    • 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)(100,000港元以上)-6%