中銀長期儲蓄保險-薪火傳承環球終身壽險計劃

在全球一體化的大趨勢下，我們的機遇早已不再局限於原居住地-出國留學、派遣至外地工作、海外遊歷體驗生活等等皆為新常態。要捉緊每個環球機遇，我們需要早作準備。香港中銀人壽Boclife為協助客戶迎合與時俱進的需要，誠意推出薪火傳承環球終身壽險計劃。本長期儲蓄保險Endowment除了為您的理財需要提供具彈性的方案之外，同時亦提供多元貨幣轉換選項及分拆保單選項，助您把握環球機遇，實現每個人生階段的不同目標；同時可作為您財富傳承安排的工具，助您的財富世代相傳。

計劃特點：

• 多達8種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣可供選擇，第3個保單周年日後可無限次轉換保單多元貨幣，每年行使1次

• 最高保證回報IRR可達0.91%，最高預期回報IRR可達5.67%

• 35%-55%投資固定收益工具或有息證券，45%-65%投資增長型資產

• 首日87.5%保證退保價值

• 可選擇2年、5年、10年保費繳付期，可預繳保費

• 可分拆保單

• 無限次更換保單的受保人

• 意外身故理賠金

• 遞增人壽保障每個保單週年日增加3.8%，直至第十個保單週年日最高增至138%，身故保險金一筆過或每月支付

• 簡易核保

• 可做保費融資

多元貨幣轉換選項   助您捕捉環球機遇

由第3個保單周年日起的任何保單周年日當日或之後的31天內，您可於每個保單年度行使多元貨幣轉換選項一次，將保單貨幣轉換至人民幣、港元、美元、澳元、加元、英鎊、歐元或新加坡元作為新保單貨幣，助您緊貼市場趨勢，提供更大的財務靈活性以把握環球機遇。

當您行使多元貨幣轉換選項轉換保單貨幣時、原保單的基本計劃將轉換至薪火傳承環球系列內的另一計劃。所有保障、選項及其他條款將會跟隨該新計劃，而此等可能與原保單的基本計劃有顯著差異。原保單的名義金額、保證及非保證的保單價值、保費將來到期及應支付的保費（如有）及積存紅利的利率（如有）或會因您行使貨幣轉換選項而有所影響。

分拆保單選項   助您應對人生不同階段的理財需要

薪火傳承環球終身壽險計劃的保單可按您的人生規劃或計劃上的轉變作出分拆保單，將您所累積的財富重新編排及配置。配合貨幣轉換選項，讓您可更靈活及具彈性地應對各種機遇，成就人生不同目標。

您可於第3個保單周年日起或保費繳費年期結束後（以較後者為準），申請行使分拆保單選項，按您所想將保單的某部分保單價值轉移至另一張新保單或多張新保單，但於每個保單年度只可行使一次分拆保單選項。分拆保單並不需要提供可受保證明。當保單完成分拆後，您更可申請轉換保單貨幣及/或更改受保人，有助達致更高財務彈性及滿足財富傳承之需要。

多種保費繳費年期選擇   尊享高達6%保證預繳保費年利率

薪火傳承環球終身壽險計劃設有2年、3年、5年或10年的保費繳費年期以供選擇。除了行使貨幣轉換選項及分拆保單選項外，保費金額一經確認後，於保費繳費年期內維持不變。

如您於投保時選擇2年或3年的保費繳費年期，並一筆過預繳保費，基本計劃的預繳保費將以高達6%的保證年利率積存生息，助您實現無憂財策及財富增值。

潛在回報   助您累積財富

薪火傳承環球終身壽險計劃除提供保證現金價值外，於每個保單周年日更派發現金紅利（非保證）（如有）。您可選擇隨時提取週年紅利（非保證）（如有），或將其保留在香港中銀人壽積存生息（非保證）。此外，終期紅利（非保證）（如有）將於受保人身故（如適用）或退保時派發。

靈活的理財方案   助您財富增值

於第20個保單周年日起，如您選擇退保並將退保價值全數提取，您除可以一筆過方式提取外，亦可與香港中銀人壽簽訂新安排，將保單的全數或部分退保價值於受保人在生期間保留於香港中銀人壽積存生息（非保證），進可攻，退可守，助資產可繼續增值。

更改受保人選項   助您完善傳承策劃

您可選擇更改受保人以延續保單，助您進一步累積保單的保單價值，更助您的財富傳承至後代，薪火傳承。

受益人領取年金選擇   助您於不幸時為家人提供穩定及持續的支援

除了要求以一筆過的方式支付身故保險金外，作為投保人的您以可選擇以年金形式支付身故保險金予受益人，給予摯愛持續及穩定的財務支援。在受保人在生時，投保人可以書面要求於受保人在第1個保單周年日或之後身故時，將保單下應付的身故保險金保留在香港中銀人壽以中銀人壽不時宣布的利率積存生息（非保證），並以年金形式支付予受益人，惟投保人所指定之受益人必須只有一名。年金年期可由投保人提出，惟須獲得香港中銀人壽批核。

遞增人壽保障

薪火傳承環球終身壽險計劃為受保人提供終身人壽保障。在保單生效期間，若受保人不幸身故，受益人可獲一筆過身故理賠金。此身故保險金之金額相等於以下總和：

• 以較高者為準：身故日之保證現金價值及終期紅利（非保證）（如有）；或身故日之已繳總保費的指定百分比，而該百分比於首個保單年度內為100%，並於每個保單周年日增加3.8%直至第10個保單周年日，最高增至138%，其後維持不變，上限為身故日之已繳總保費的100%加上2,375,000人民幣/3,040,000港元/380,000美元/420,000澳元/420,000加元/300,000歐元/245,000英鎊/500,000新加坡元

• 應付的額外額外身故保險金（如適用）

• 積存紅利（非保證）（如有）

若受保人受保於超過一份代代傳承終身壽險計劃、薪火傳承環球終身壽險計劃、薪火傳承終身壽險計劃，身故保險金上限將為：

• 以較高者為準：所有這些保單於身故日之保證現金價值及終期紅利（非保證）（如有）；或所有這些保單於身故日之已繳總保費的指定百分比，而該百分比於首個保單年度內為100%，並於每個保單周年日增加3.8%直至第10個保單周年日，最高增至138%，其後維持不變，上限為身故日之已繳總保費的100%加上2,375,000人民幣/3,040,000港元/380,000美元/420,000澳元/420,000加元/300,000歐元/245,000英鎊/500,000新加坡元面值保單，則以有關保單所屬之保單貨幣最高者

• 所有這些保單應付的額外意外身故理賠金（如適用）；加上

• 所有這些保單之積存紅利（非保證）（如有）

香港中銀人壽只需要就所有這些保單支付以上的金額一次。

額外意外身故保險金

受保人如在首5個保單年度內或受保人於60歲當日或緊接之後的保單周年日或之前（以較早者為準）遇上意外並在意外後的180日內因該意外身故，薪火傳承環球終身壽險計劃將賠付相等於受保人身故時之已繳總保費的10%作為額外身故保險金，惟以100,000人民幣/100,000港元/12,500美元/13,800澳元/13,800加元/10,000歐元/8,000英鎊/16,000新加坡元為上限。

意外入住深切治療部賠償

薪火傳承環球終身壽險計劃涵蓋受保人在首5個保單年度內或被保人於60歲當日或緊接之後的保單周年日後之前（以較早者為準）因意外事件導致有生命危險的醫療狀況並在意外後14日之內須入住深切治療部至少連續24小時。本計劃將賠付相等於受保人發生意外當日之已繳總保費的10%作為意外入住深切治療部賠償，惟以100,000人民幣/100,000港元/12,500美元/13,800澳元/13,800加元/10,000歐元/8,,000英鎊/16,000新加坡元為上限。

附加利益保障   計劃更加全面

您可按需要於保單內增設「付款人附加利益保障」或「豁免保費附加利益保障」，讓保障更加妥善周全。

無須體檢

薪火傳承環球終身壽險計劃無須體檢，申請手續方便省時。

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註：以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅保單VS美式分紅保單！香港買儲蓄計劃留意保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。