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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
香港中銀人壽Boclife的非凡即享年金計劃是一個全面的退休即期年金計劃，於一次過繳付保費後，可為您提供終身每月保證入息及人壽保障，滿足您的靈活理財及保障的需要。無憂退休生活，現在立即享有。
多種保單貨幣選擇
非凡即享年金計劃提供港元、美元及人民幣作保單貨幣選擇，您可按自己需要，選擇最適合的貨幣投保。
受益人領取年金選擇
投保人可選擇受益人領取年金選擇，給予摯愛更貼心的保障。在受保人在生時，投保人可以書面要求於受保人在第1個保單周年日或之後身故時，將保單下應付之身故賠償保留在香港中銀人壽以我們不時宣佈的非保證利率積存生息，並以年金形式支付予受益人，惟投保人所指定之受益人必須只有壹名及付款年期為2至20年。
人壽保障
於保單生效期間，若受保人不幸身故，非凡即享年金計劃將支付身故保險金。
毋須體檢
非凡即享年金計劃毋須體檢，申請手續方便省時。
註：以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網
常見問題：
問：什麼是即期年金和延期年金？
答：即期年金和延期年金都是香港年金計劃中的重要類型，它們的區別主要在於領取年金的時間點不同。即期年金是一筆過供款，沒有累積期，即時有持續的自由現金流。而延期年金的年金期則在供款期結束的一段時間後。
即期年金的流動性非常高，預期回本期最快只有第3年，保證回本期是5年。即使在逆經濟周期中也不會影響自由現金流，詳細文章見《逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年，累積期一年即可重新月供基金》。而遞延年金則在一段時間後才開始子女教育基金或個人退休金收入。個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《如何買儲蓄型保險：什麼是供款期、累積期和年金期？如何影響香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）的回報？》。
問：即期年金或延期年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。
問：如何查看即期年金的分紅機製和紅利實現率？
答：即期年金一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：即期年金怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《香港理財規劃：自住房無風險收租的第三種被動收入方法-香港銀行物業按揭、即期年金》
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