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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港中銀人壽Boclife-非凡未來終身壽險計劃

品牌 香港中銀人壽Boclife
標簽1 終身人壽保險Whole Life
最高預期回報IRR 6.24%
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品牌
香港中銀人壽Boclife
標簽1
終身人壽保險Whole Life
最高預期回報IRR
6.24%
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美滿人生莫過於摯愛共享豐盛生活。為摯愛好好籌劃,延續豐盛生活及保障,可讓您與家人的未來變得更豐富、更美滿。中銀集團人壽保險有限公司「香港中銀人壽Boclife」特別推出非凡未來終身壽險計劃,一項提供財富增值及人壽保障兼備的終身人壽保險Whole Life‍計劃,保障您與摯愛,讓承諾一生相隨。


計劃特點:

  • 20年預期回報IRR5.15%,最高IRR6.24%的終身壽險

  • 25%-50%投資固定收益工具及有息債券,50%-75%投資增長型工具

  • 可選擇美元、港幣及人民幣保單

  • 可選擇2年、5年或10年保費繳費年期或躉交保費方式

  • 可無限次更改保單的受保人

  • 最高提供受保人140%身故保障,身故賠償一筆過或每月支付

  • 可做保費融資

  • 簡易核保





終身財富增值

  • 提供保證及非保證回報

非凡未來終身壽險計劃除提供保證現金價值,同時亦特設周年紅利(如有)及終期紅利(如有),實現終身財富增值


周年紅利

於每個保單周年日派發(如有),您可選擇隨時提取周年紅利(如有),或將其保留在香港中銀人壽積存生息。

終期紅利

可於受保人身故(如適用)或退保時派發(如有)


靈活理財 讓資產繼續增值

於第20個保單周年日起,如您選擇全數提取保單之現金價值,您除可以一筆過支取外,亦可與香港中銀人壽簽訂新安排,將保單的全數或部份現金價值於受保人在生期間保留於香港中銀人壽積存生息,進可攻,退可守,讓資產額繼續增值。


終身人壽保險

倘若受保人不幸身故,非凡未來終身壽險計劃將支付身故賠償予保單的受益人。


財富與保障 傳承予摯愛

  • 更改受保人選項

您可選擇更改受保人以延續保單,讓終身人壽保險保單價值繼續滾存,讓財富傳承予下一代。而且更改次數不限,讓您的財富及保障傳承摯愛,代代相傳。

  • 受益人領取年金選擇

保單權益人亦可行使受益人領取年金選擇,給予摯愛更貼心的保障。於受保人在生期間,保單權益人可以書面要求於受保在人第1個保單周年日或之後身故時,將保單下應付之身故賠償保留在香港中銀人壽并以香港中銀人壽不時宣布的非保證利率積存生息,並以年金形式支付予受益人。


多種保費繳費年期選擇 保費維持不變

香港中銀人壽非凡未來終身壽險計劃設有2年、5年或10年的保費繳費年期以供選擇。保費金額一經確認,於保費繳費年期內維持不變。


無須體檢

非凡未來終身壽險計劃無須體檢,申請手續方便省時。


附加利益保障 保障更加全面

您可按需要於終身人壽保險保單內附加一系列的附加利益保障,讓保障更加妥善周全。


了解更多


註:以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,《金融風險管理:香港儲蓄保險做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保險:保費融資申請流程和保單貸款申請流程





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