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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
美滿人生莫過於摯愛共享豐盛生活。為摯愛好好籌劃，延續豐盛生活及保障，可讓您與家人的未來變得更豐富、更美滿。中銀集團人壽保險有限公司「香港中銀人壽Boclife」特別推出非凡未來終身壽險計劃，一項提供財富增值及人壽保障兼備的終身人壽保險Whole Life計劃，保障您與摯愛，讓承諾一生相隨。
計劃特點：
20年預期回報IRR5.15%，最高IRR6.24%
25%-50%投資固定收益工具及有息債券，50%-75%投資增長型工具
可選擇美元、港幣及人民幣保單
可選擇2年、5年或10年保費繳費年期或躉交保費方式
可無限次更改保單的受保人
最高提供受保人140%身故保險金，身故保險金一筆過或每月支付
可做保費融資
簡易核保
終身財富增值
提供保證及非保證回報
非凡未來終身壽險計劃除提供保證現金價值，同時亦特設週年紅利（如有）及終期紅利（如有），實現終身財富增值
週年紅利 | 於每個保單周年日派發（如有），您可選擇隨時提取週年紅利（如有），或將其保留在香港中銀人壽積存生息。 |
終期紅利 | 可於受保人身故（如適用）或退保時派發（如有） |
靈活理財 讓資產繼續增值
於第20個保單周年日起，如您選擇全數提取保單之現金價值，您除可以一筆過支取外，亦可與香港中銀人壽簽訂新安排，將保單的全數或部份現金價值於受保人在生期間保留於香港中銀人壽積存生息，進可攻，退可守，讓資產額繼續增值。
終身人壽保險
倘若受保人不幸身故，非凡未來終身壽險計劃將支付身故保險金予保單的受益人。
財富與保障 傳承予摯愛
更改受保人選項
您可選擇更改受保人以延續保單，讓終身人壽保險保單價值繼續滾存，讓財富傳承予下一代。而且更改次數不限，讓您的財富及保障傳承摯愛，代代相傳。
受益人領取年金選擇
保單權益人亦可行使受益人領取年金選擇，給予摯愛更貼心的保障。於受保人在生期間，保單權益人可以書面要求於受保在人第1個保單周年日或之後身故時，將保單下應付之身故保險金保留在香港中銀人壽并以香港中銀人壽不時宣布的非保證利率積存生息，並以年金形式支付予受益人。
多種保費繳費年期選擇 保費維持不變
香港中銀人壽非凡未來終身壽險計劃設有2年、5年或10年的保費繳費年期以供選擇。保費金額一經確認，於保費繳費年期內維持不變。
無須體檢
非凡未來終身壽險計劃無須體檢，申請手續方便省時。
附加利益保障 保障更加全面
您可按需要於終身人壽保險保單內附加一系列的附加利益保障，讓保障更加妥善周全。
註：以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：香港人壽保障的末期疾病保障怎麽賠償？
答：見《香港保險賠償：香港人壽保障的末期保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
推廣期：2021年7月1日至2020年9月30日
客戶於推廣期間成功投保香港中銀人壽-非凡未來終身壽險計劃之人民幣保單，並滿足年度化保費要求，最高可享首年保費的7%保費回贈！
非凡未來（年度化保費：160,000人民幣或以上）(2年)-4%
非凡未來（年度化保費：32,000人民幣或以上）(5年)-5%，(10年)-7%
非凡未來（年度化保費：200,000港幣/25,000美金或以上）(2年)-1%
非凡未來（年度化保費：40,000港幣/5,000美金或以上）(5年)-2%，(10年)-4%
客戶於推廣期間成功投保香港中銀人壽指定保險計劃並符合基本計劃的年繳保費的要求，多送您5,000港元保費回贈獎賞。
非凡未來終身壽險計劃/守護未來終身壽險計劃/代代傳承終身壽險計劃（年度化保費：32,000人民幣/40,000港幣/5,000美元或以上）-800人民幣/1,000港幣/125美元
非凡守護危疾保險計劃（年度化保費：16,000人民幣/20,000港幣/2,500美元或以上）-800人民幣/1,000港幣/125美元
每位受保人於每一個指定保險計劃只可適用本優惠一次，而每位受保人最多可透過投保五個不同的指定保險金計劃以獲享最多一共4,000人民幣/5,000港幣/625美元的保費回贈獎賞。
推廣期：2021年7月1日至2020年9月30日
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非凡未來（年度化保費：32,000人民幣或以上）(5年)-5%，(10年)-7%
非凡未來（年度化保費：200,000港幣/25,000美金或以上）(2年)-1%
非凡未來（年度化保費：40,000港幣/5,000美金或以上）(5年)-2%，(10年)-4%
推廣期：2021年1月1日至2020年3月31日
於推廣期內成功投保香港中銀人壽-「非凡未來終身壽險計劃」，並滿足年度化保費要求，可享有首年保費折扣優惠11%。
非凡未來（年度化保費：5,000至12,500美元以下）-（5年）-2%，（10年）-3%
非凡未來（年度化保費：12,500至50,000美元）-（5年）-3%，（10年）-4%
非凡未來（年度化保費：50,000至125,000美元）-（5年）-4%，（10年）-5%
非凡未來（年度化保費：125,000至250,000美元）-（5年）-5%，（10年）-6%
非凡未來（年度化保費：250,000美元以上）-（5年）-7%，（10年）-8%
非凡未來（年度化保費：400,000至1,000,000港元）-（5年）-2%，（10年）-4%
非凡未來（年度化保費：1,000,000至2,000,000港元）-（5年）-3%，（10年）-5%
非凡未來（年度化保費：2,000,000港元以上）-（5年）-4%，（10年）-6%
推廣期：2021年1月1日至2020年3月31日
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非凡未來（年度化保費：5,000至12,500美元以下）-（5年）-2%，（10年）-3%
非凡未來（年度化保費：12,500至50,000美元）-（5年）-3%，（10年）-4%
非凡未來（年度化保費：50,000至125,000美元）-（5年）-4%，（10年）-5%
非凡未來（年度化保費：125,000至250,000美元）-（5年）-5%，（10年）-6%
非凡未來（年度化保費：250,000美元以上）-（5年）-7%，（10年）-8%
非凡未來（年度化保費：400,000至1,000,000港元）-（5年）-2%，（10年）-4%
非凡未來（年度化保費：1,000,000至2,000,000港元）-（5年）-3%，（10年）-5%
非凡未來（年度化保費：2,000,000港元以上）-（5年）-4%，（10年）-6%
非凡未來（年度化保費：320,000至800,000人民幣）-（5年）-2%，（10年）-4%
非凡未來（年度化保費：800,000至1,600,000人民幣）-（5年）-3%，（10年）-5%
非凡未來（年度化保費：1,600,000人民幣以上）-（5年）-4%，（10年）-6%
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