- 保險經紀broker
- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
美滿人生莫過於摯愛共享豐盛生活。為摯愛好好籌劃，延續豐盛生活及保障，可讓您與家人的未來變得更豐富、更美滿。中銀集團人壽保險有限公司「香港中銀人壽Boclife」特別推出非凡未來終身壽險計劃，一項提供財富增值及人壽保障兼備的終身人壽保險Whole Life計劃，保障您與摯愛，讓承諾一生相隨。
計劃特點：
20年預期回報IRR5.15%，最高IRR6.24%
25%-50%投資固定收益工具及有息債券，50%-75%投資增長型工具
可選擇美元、港幣及人民幣保單
可選擇2年、5年或10年保費繳費年期或躉交保費方式
可無限次更改保單的受保人
最高提供受保人140%身故保險金，身故保險金一筆過或每月支付
可做保費融資
簡易核保
終身財富增值
提供保證及非保證回報
非凡未來終身壽險計劃除提供保證現金價值，同時亦特設週年紅利（如有）及終期紅利（如有），實現終身財富增值
週年紅利 | 於每個保單周年日派發（如有），您可選擇隨時提取週年紅利（如有），或將其保留在香港中銀人壽積存生息。 |
終期紅利 | 可於受保人身故（如適用）或退保時派發（如有） |
靈活理財 讓資產繼續增值
於第20個保單周年日起，如您選擇全數提取保單之現金價值，您除可以一筆過支取外，亦可與香港中銀人壽簽訂新安排，將保單的全數或部份現金價值於受保人在生期間保留於香港中銀人壽積存生息，進可攻，退可守，讓資產額繼續增值。
終身人壽保險
倘若受保人不幸身故，非凡未來終身壽險計劃將支付身故保險金予保單的受益人。
財富與保障 傳承予摯愛
更改受保人選項
您可選擇更改受保人以延續保單，讓終身人壽保險保單價值繼續滾存，讓財富傳承予下一代。而且更改次數不限，讓您的財富及保障傳承摯愛，代代相傳。
受益人領取年金選擇
保單權益人亦可行使受益人領取年金選擇，給予摯愛更貼心的保障。於受保人在生期間，保單權益人可以書面要求於受保在人第1個保單周年日或之後身故時，將保單下應付之身故保險金保留在香港中銀人壽并以香港中銀人壽不時宣布的非保證利率積存生息，並以年金形式支付予受益人。
多種保費繳費年期選擇 保費維持不變
香港中銀人壽非凡未來終身壽險計劃設有2年、5年或10年的保費繳費年期以供選擇。保費金額一經確認，於保費繳費年期內維持不變。
無須體檢
非凡未來終身壽險計劃無須體檢，申請手續方便省時。
附加利益保障 保障更加全面
您可按需要於終身人壽保險保單內附加一系列的附加利益保障，讓保障更加妥善周全。
註：以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：香港人壽保障的末期疾病保障怎麽賠償？
答：見《香港保險賠償：香港人壽保障的末期保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
共 0 張，可上傳 5 張圖片,每張不超過5M，支持格式jpg，jpeg，bmp，png，gif