- 保險經紀broker
- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
努力耕耘的成果應細心管理，讓財富永垂不朽，締造豐盛人生，進而會籍後代，成為歷久不衰的家族瑰寶。中國人壽海外Chinalife-宏就顯譽傳承保險計劃為終身人壽保險Whole Life計劃，能助您達成不同的財務目標，實現資產增值，退休規劃，豐碩成果世代傳承。
計劃特點：
一筆過保費繳付，首日保證現金價值達87%
70周歲後保額逐年降低
身故賠償可一筆過或分期方式，即以10年期，20年期或30年期
終期紅利鎖定
退保一筆過或分期支取，65歲後「轉換年金權益」
債券及固定收益資產30-90%，股票類型資產及其他投10-70%
24小時全球緊急支援
終期紅利 累積財富
宏就顯譽傳承保險計劃提供終期紅利，助您累積財富。終期紅利為一次性分紅，並非保證。由第3個保單周年日起，於保單退保或保單滿期時將派發終期紅利之現金價值（如有），而於受保人身故時將派發終期紅利之面值（如有）。
終期紅利管理權益 助您鎖定回報
為配合您的理財需要，由第15個保單周年日開始及其後每個保單周年日，您可申請行使（終期紅利管理權益）以鎖定保單中指定百分比的終期紅利的現金價值，有關申請需於相關保單周年日起計的30日內（包括保單周年日當日）被中國人壽海外接收。每個保單年度只可行使此權益一次，而每次申請之最低百分比為10%，所有申請之累計百分比上限為50%。申請作鎖定的終期紅利的現金價值將轉移至終期紅利管理權益戶口，並成為鎖定終期紅利，鎖定終期紅利金額可獲得保證，並按非保證利率積存生息（如有）。您亦可從終期紅利管理權益戶口提取金額靈活運用。
充裕壽險保障
宏就顯譽傳承保險計劃提供充裕的終身人壽保障至受保人138歲。一旦發生不幸事故，財富將以壽險保障行使傳承摯愛，成為家人堅實的財務後盾。而隨著年齡增長，財務責任隨之減少，本計劃的壽險保障將逐漸下降，以平衡不同人生階段的保障需要。
如受保人於保單有效期內身故，中國人壽海外將向受益人提供身故賠償，金額相等於以下最高者：
受保人身故日的基本壽險之保額的指定百分比
基本壽險的累積到期已繳保費的100%；或
受保人身故日的基本壽險之保證現金價值；
+終期紅利的面值（如有）；
+終期紅利管理權益戶口總額（如有）；
-所有保單負債（如有）。
當支付身故賠償後，保單會隨之終止。
身故賠償賠付方式
您可在受保人在世時，訂立身故賠償的賠付方式。您可選擇以一筆過或分期方式，即以10年期，20年期或30年期，每年一次定額向受益人支付相關賠償，預先為家人家裏財務穩健的未來。
如果受保人身故日的身故賠償總金額少於400,000港元/50,000美元，或保單持有人於受保人身故日前確認身故賠償之賠付方式，中國人壽海外將以一筆過方式支付相關賠償予受益人。
全數退保賠付方式
不同人生階段會有不同的財務需要。如需作出全數保單退保，宏就顯譽傳承保險計劃將支付退保價值，。您可自選以一筆過或分期方式收取有關金額，令資金調配更具彈性，切合所需。
就分期方式而言，於保單有效期內，及由受保人年屆65歲的保單周年日起及其後每個保單周年日，您可申請行使「轉換年金權益」，將保證現金價值，終期紅利的現金價值（如有）及終期紅利管理權益戶口總額（如有），於扣除所有未繳付的保費（如有）及保單負債（如有）後轉換為年金，有關申請需於相關保單周年日的30日前被中國人壽海外接收。上述金額將轉移至「轉換年金權益戶口」並成為年金總額。您可選擇以10年期或20年期，每年一次收取年金，作為穩定的退休收入來源。如上述金額少於400,000港元/50,000美元，或您沒有明確選定支付方式，您將以一筆過方式收取有關金額。
保單貸款 應付不時之需
如在保單有效期內有資金需要，可申請保單貸款作應急之用。
保單貨幣選項
為配合您對不同貨幣儲蓄的需要，宏就顯譽傳承保險計劃備有港元及美元作為保單貨幣。
24小時全球緊急支援服務
如受保人在居住地意外地區患病或因意外受傷，可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。
註：以上信息源自中國人壽海外Chinalife官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低，在退休後，身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在《香港人壽保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅，並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配，利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。
問：定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少？
詳細見《香港保險：最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險》
問：終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金
詳細見《終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支》
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