中國人壽長期儲蓄保險-享樂一生儲蓄保險計劃

及早做好理財規劃，可以塑造快樂的人生，享受源源不絕的成果！中國人壽海外Chinalife推出的享樂一生儲蓄保險計劃只需繳付一次性保費，便可獲得多重潛在回報，為財富帶來長線的增值潛力。此外，您更可輕松實現財富傳承，按財務需要分拆保單及無限次轉換被保人，靈活配置資產。

多重潛在回報   助您累積財富

享樂一生儲蓄保險計劃是一份長期儲蓄保險Endowment，為您提供財富增值潛力，其保單價值包含三部分：

• 非保證紅利-享樂一生儲蓄保險計劃將由第2個保單周年起及於其後每個保單周年日，每年派發非保證紅利（如有），直至被保人或最新被保人138歲，為您提供潛在回報。

您可將非保證紅利（如有）累積與保單內滾存生息，亦可選擇提取運用，實現不同財務目標。

• 終期紅利-為一次性分紅，並非保證，將從第三個保單周年日起於特定情況下派發。

• 保證現金價值-會隨著保單年期增長，讓您的財富穩步上升。

期滿利益   為財富增值

保單滿期日後，享樂一生儲蓄保險計劃將會發放期滿利益，金額相等於保證現金價值加上累積非保證紅利（如有）及利息（如有），非保證終期紅利（如有），惟需扣除所有保單負債（如有），而保單亦會隨之而終止。

分拆保單   饋贈摯愛

您可輕松地利用「分拆保單權益」，按照您的意願，將一份保單分拆數份，把財富傳承予下一代，或是作為自己的個人退休金。

您可由第5個保單周年日，於任何時間按需要行使分拆保單權益，將原有保單根據指定百分比分拆至兩份或以上的新保單，完成分拆保單後，您亦可申請轉換受保人，實現財富傳承，以及靈活安排財富。

無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活，因此享樂一生儲蓄保險計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第1個保單周年日起，並於受保人在世期間，無限次轉換受保人。於每次轉換後，保單之保障年期會延長至新受保人138歲，使財富不斷滾存，並可代代傳承。

後備受保人安排   輕松延續保障

於受保人在世及保單生效期間，您可同時指定最多兩名後備受保人，並訂立後備受保人的先後次序。一旦受保人不幸身故，中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序，安排首位後備受保人成為新受保人，確保保單可以繼續生效，助您保障財富，傳承後代。

人壽保險保障及自選身故保險金支付方式

如受保人在保單有效期內不幸身故及保單內並未有後備受保人，受益人將獲發身故保險金，金額相等於下列較高者為準：

• 受保人身故日的基本壽險之累積到期已繳保費的101%；或受保人身故日的基本壽險之保證現金價值及非保證終期紅利（如有）之總和

• 累積非保證紅利（如有）及利息（如有）

當支付身故保險金後，保單會隨之終止。

您可在受保人在世時，選擇以一筆過或分期方式，即以10、20或30年期，每年一次定額向受益人支付身故保險金，預先為家人建立財務穩健的未來。

24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因以外受傷，可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。

簡易核保   無需身體檢查

為使您可以輕松實現人生大計，享樂一生儲蓄保險計劃提供簡易核保，無需驗身，申請簡便。

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註：以上信息源自中國人壽海外Chinalife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。