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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

中國人壽長期儲蓄保險-享樂一生儲蓄保險計劃

二維碼
品牌 中國人壽海外Chinalife
供款期 一筆過
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 分拆保單
立即預約
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及早做好理財規劃,可以塑造快樂的人生,享受源源不絕的成果!中國人壽海外Chinalife推出的享樂一生儲蓄保險計劃只需繳付一次性保費,便可獲得多重潛在回報,為財富帶來長線的增值潛力。此外,您更可輕松實現財富傳承,按財務需要分拆保單及無限次轉換被保人,靈活配置資產。


多重潛在回報   助您累積財富

享樂一生儲蓄保險計劃是一份長期儲蓄保險Endowment,為您提供財富增值潛力,其保單價值包含三部分:

  • 非保證紅利-享樂一生儲蓄保險計劃將由第2個保單周年起及於其後每個保單周年日,每年派發非保證紅利(如有),直至被保人或最新被保人138歲,為您提供潛在回報。

您可將非保證紅利(如有)累積與保單內滾存生息,亦可選擇提取運用,實現不同財務目標。

  • 終期紅利-為一次性分紅,並非保證,將從第三個保單周年日起於特定情況下派發。

  • 保證現金價值-會隨著保單年期增長,讓您的財富穩步上升。


期滿利益   為財富增值

保單滿期日後,享樂一生儲蓄保險計劃將會發放期滿利益,金額相等於保證現金價值加上累積非保證紅利(如有)及利息(如有),非保證終期紅利(如有),惟需扣除所有保單負債(如有),而保單亦會隨之而終止。


分拆保單   饋贈摯愛

您可輕松地利用「分拆保單權益」,按照您的意願,將一份保單分拆數份,把財富傳承予下一代,或是作為自己的個人退休金。


您可由第5個保單周年日,於任何時間按需要行使分拆保單權益,將原有保單根據指定百分比分拆至兩份或以上的新保單,完成分拆保單後,您亦可申請轉換受保人,實現財富傳承,以及靈活安排財富。


無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活,因此享樂一生儲蓄保險計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第1個保單周年日起,並於受保人在世期間,無限次轉換受保人。於每次轉換後,保單之保障年期會延長至新受保人138歲,使財富不斷滾存,並可代代傳承。


後備受保人安排   輕松延續保障

於受保人在世及保單生效期間,您可同時指定最多兩名後備受保人,並訂立後備受保人的先後次序。一旦受保人不幸身故,中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序,安排首位後備受保人成為新受保人,確保保單可以繼續生效,助您保障財富,傳承後代。

人壽保險保障及自選身故保險金支付方式

如受保人在保單有效期內不幸身故及保單內並未有後備受保人,受益人將獲發身故保險金,金額相等於下列較高者為準:

  • 受保人身故日的基本壽險之累積到期已繳保費的101%;或受保人身故日的基本壽險之保證現金價值及非保證終期紅利(如有)之總和

  • 累積非保證紅利(如有)及利息(如有)

當支付身故保險金後,保單會隨之終止。

您可在受保人在世時,選擇以一筆過或分期方式,即以10、20或30年期,每年一次定額向受益人支付身故保險金,預先為家人建立財務穩健的未來。


24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因以外受傷,可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。


簡易核保   無需身體檢查

為使您可以輕松實現人生大計,享樂一生儲蓄保險計劃提供簡易核保,無需驗身,申請簡便。


了解更多


註:以上信息源自中國人壽海外Chinalife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:保費融資是什麽?如何利用保費融資擴大回報率?

答:保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費(視乎個別保險產品及/或財務機構),借助槓桿效應以相同本金倍大保單,當保單回報高於貸款利息時,便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息,無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險:大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》



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