中國人壽長期儲蓄保險-昇饒傳承儲蓄保險計劃

中國人壽海外Chinalife昇饒傳承儲蓄保險計劃集創富增值財富傳承與保障摯愛於一身，與您邁步豐盛未來。本長期儲蓄保險Endowment‍計劃提供長線財富增值潛力，助您實現財務自由，追求理想退休生活，更可規劃將財富傳承後代。即使遇上不幸事故，亦可為您的摯愛家人提供加倍財務支援。

計劃特點：

創富增值   締造優裕未來

• 多重潛在回報   助您累積財富

昇饒傳承儲蓄保險計劃是一份長期儲蓄保險計劃，為您的財富提供增值潛力，其保單價值包含以下部分：

• 保證現金價值會隨保單年期增長，讓您的財富穩步上升。

• 終期紅利為一次性分紅，並非保證，將於第五個保單周年日起於特定情況下派發

終期紅利管理權益戶口總額相等於鎖定終期紅利及累積利息（如有），減去已提取之金額（如有）。

• 終期紅利管理權益   助您鎖定回報

為配合您的理財需要，由第15個保單周年日及其後每個保單周年日，您可申請行使「終期紅利紅利管理權益」以鎖定保單中指定百分比的終期紅利。每個保單年度只可行使此權益一次，而每次申請之最低百分比為10%，所有申請之累計百分比上限為50%。申請作鎖定的終期紅利將轉移至終期紅利管理權益戶口，成為鎖定終期紅利，鎖定終期紅利金額可獲得保證，並按非保證利率積存生息（如有）。您亦可從終期紅利管理權益戶口提取金額靈活運用。

靈活運用   配合理財需要

您可選擇以調低基本金額的方式，提取保單內的部分保證現金價值及終期紅利（如有），以實踐個人財務目標，惟保單價值將會相應減少，而終期紅利管理權益戶口總額（如有）則維持不變。此外，您亦可以保單貸款方式借出部分保證現金價值，作應急之用，而保單仍可維持生效。保單貸款需繳付利息，而利息由中國人壽海外不時厘定，並非保證。

規劃傳承   財富惠澤後代

• 無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活，因此昇饒傳承儲蓄保險計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第10個保單周年日起，並於受保人在世期間，無限次轉換受保人。於每次轉換後，保單之保障年期會延長至新受保人138歲，使財富不斷滾存，並可代代傳承。

• 後補受保人   輕松延續保障

您可於受保人在世及保單有效期內的第10個保單周年日起，同時指定兩名後備受保人，並訂立後備受保人的先後次序。一旦受保人不幸身故，中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序，安排第一後備受保人成為新受保人，確保保單可以繼續生效，助您保障財富，傳承後代。

壽險保障   讓摯愛倍感安心

• 身故保險金

如受保人在保單有效期內不幸身故及保單內並未有後補受保人，受益人將獲發身故保險金，金額相等於下列較高者為準：

• 基本壽險的累積到期已繳保費的101%；或

• 受保人身故日的基本壽險之保證現金價值及終期紅利（如有）之總和；

加上終期紅利管理權益戶口總額（如有），並扣除所有保單負債（如有）。當支付身故賠償後，保單會隨之終止。

• 額外身故保險金

如受保人在保單有效期內首10個保單年度內不幸身故，除了身故保險金外，受益人亦將獲發額外身故保險金，金額相等於下列較低者為準：

• 基本壽險之基本金額的100%；或

• 下表所列的額外身故保險金的最高賠償金額。

當支付額外身故保險金後，保單會隨之終止。於同一受保人名下所有由中國人壽海外繕發的昇饒傳承儲蓄保險計劃保單，有關該受保人的額外身故保險金總賠償金額不會超過上述額外身故賠償的最高賠償金額。

• 身故保險金及額外身故保險金賠付方式

您可於受保人在世時，訂立身故保險金及額外身故保險金（如有）的賠付方式。您可選擇以一筆過或分期方式，即以10年期或20年期，每年一次以現金形式定額向受益人支付身故保險金，預先為家人建立財務穩健的未來。

如果受保人身故日的身故保險金額少於400,000港元/50,000美元，或投保人沒有於受保人身故日前確認身故保險金即額外身故保險金（如有）之賠付方式，中國人壽海外將以一筆過方式支付相關賠償予受益人。

24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因以外受傷，可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。

簡易核保

為使您可以輕松實現人生大計，昇饒傳承儲蓄保險計劃提供簡易核保，無須驗身，申請簡便。

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註：以上信息源自中國人壽海外Chinalife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。