中國人壽長期儲蓄保險-晉裕傳承儲蓄保險計劃

中國人壽海外Chinalife要為自己和摯愛塑造美好生活，您需要可靠的理財規劃。晉裕傳承儲蓄保險計劃，透過保證現金價值、非保證終期紅利及終期紅利管理權益戶口總額（如有），讓您坐享持續的財富增長潛力。您更可靈活運用財富，並將豐碩成果傳承後代，為摯愛籌謀全面的財務保障。

計劃特點：

• 最高保證回報IRR達0.59%，預期回報IRR高達6.99%

• 30%-90%投資固定收益資產，10%-70%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇5年、8年保費繳費年期，設2年或3年保費假期

• 無限次更改受保人及指定後備受保人

• 身故保險金一筆過或10年或20年每月支付

• 意外身故保險金

• 24小時環球緊急支援服務

• 簡易核保

多重潛在回報   助您累積財富

晉裕傳承儲蓄保險計劃是一份長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃，為您提供潛在財富增長回報，其保單價值包含三個部分：保證現金價值、非保證終期紅利及終期紅利管理權益戶口總額（如有）。

• 保證現金價值會隨著保單年期增長，讓您的財富穩步上升。

• 終期紅利為一次性紅利，並非保證，將於第3個保單周年日起，於特定情況下派发。

• 終期紅利管理權益戶口總額相等於鎖定終期紅利及利息（如有），並減去已提取之金額（如有）。

終期紅利管理權益   助您鎖定回報

為配合您的理財需要，由第15個保單周年日開始及其後每個保單周年日，於每個保單周年日起計的30天內（包括保單周年日當日），您可選擇行使「終期紅利管理權益」以鎖定保單中的部分非保證終期紅利，以便應變市場波動。此部分的非保證終期紅利將轉移至終期紅利管理權益戶口並成為鎖定終期紅利，鎖定終期紅利金額即獲得保證並按非保證利率積存生息，您亦可提取金額靈活運用。

每個保單年度只可行使一次終期紅利管理權益，而每次最低鎖定終期紅利百分比為10%，累計鎖定終期紅利管理權益，而每次最低鎖定終期紅利百分比為10%，累計鎖定終期紅利百分比上限為50%。於完成轉移所申請的非保障終期紅利至終期紅利管理權益戶口後，相關保單年度的非保證終期紅利會相應地減少。同時，其後保單年度的非保證終期紅利亦會因此而相應地減少，調整比率由中國人壽海外全權決定。

您亦可隨時向中國人壽海外申請以一筆過方式提取部分或全部終期紅利管理權益戶口內的鎖定終期紅利及利息（如有），而無須進行保單退保，惟提取的金額不可低於由中國人壽海外不時厘定的最低金額。

靈活運用財富   配合理財需要

您可選擇以調低基本金額的方式，提取保單內部分保證現金價值及非保證終期紅利，以實踐個人的財務目標，惟保單價值將會相應減少，而終期紅利管理權益戶口總額（如有）則維持不變。

此外，您亦可以以保單貸款方式借出部分保證現金價值，做應急之用，而保單仍可維持生效。保單貸款需繳付利息，而利息有中國人壽海外不時厘定，並非保證。

無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活，因此晉裕傳承儲蓄保險計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第1個保單周年日或之後，並於受保人在世期間，無限次轉換受保人。於每次轉換後，保單之保障年期會延長至新受保人138歲，使財富不斷滾存，並可代代傳承。

新受保人必須與投保人存在中國人壽海外滿意的可保權益，年齡必須為15天至80歲（適用於5年保費供款年期之保單）或15天至75歲（適用於8年保費供款年期之保單），以及不可超過現任受保人之已屆年齡，以較低者為準，並需符合其他由中國人壽海外不時厘定的條件。

候補受保人安排   輕松延續保障

您可於受保人在世及保單生效期間，同時指定最多兩名候補受保人，並訂立候補受保人的先後次序。一旦受保人不幸身故，中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序，安排第一候補受保人成為新受保人，確保保單可以繼續生效，延續對您和您家人的保障。

候補受保人必須與投保人存在中國人壽海外滿意的可保權益，候補受保人於申請時之年齡必須為15天至80歲（適用於5年保費供款年期之保單）或15天至75歲（適用於8年保費供款年期之保單，以及不可超過現任受保人之已屆年齡，以較低者為準，並需符合其他由中國人壽海外不時厘定的條件）。

壽險保障   讓摯愛倍感安心

• 身故保險金
  

如受保人在保單生效期間不幸身故及保單內並未有任何候補受保人，受益人可獲发身故保險金，其金額相等於下列較高者為準：

• 晉裕傳承儲蓄保險計劃的累計到期已繳保費之105%；或

• 受保人身故日的晉裕傳承儲蓄保險計劃之保證現金價值及非保證終期紅利（如有）之總和；

加上終期紅利管理權益戶口總額（如有），並需從中扣除所有保單負債（如有）。當支付身故保險金後，保單會隨之終止。

• 意外身故保險金
  

在保單生效期間，並於受保人年屆66歲的保單周年日之前及保單生效日起首15個保單年度內，如受保人因意外引致受傷，且自意外受傷发生當日起即180日（包括首尾兩日）內因意外受傷而身故，及保單內並未有任何候補受保人，晉裕傳承儲蓄保險計劃將額外支付意外身故保險金予受益人，其金額相等於下列較低者為準：

• 累積到期已繳保費的100%；或

• 500,000港元/62,500美元。

於同一受保人名下所有由中國人壽海外繕发之保單，受保人可獲得的意外身故理賠金總額不可超過1,000,000港元/125,000美元。

• 身故保險金及意外身故保險金的領取安排

您可於受保人在世時，訂立身故保險金及意外身故保險金（如有）的領取安排，而兩者的領取安排必須相同。您可選擇以一筆過或分期方式，即以10年期或20年期，每年一次定額向受益人支付賠償，預先為家人建立財務穩健的未來。

若選擇分期派发方式，身故保險金及意外身故保險金（如有）的余額將於保單積存生息至派发期滿。利息將會按年計算，而利率由中國人壽海外不時厘定，並非保證。所有累積利息（如有）將會連同最後一期身故保險金及意外身故保險金（如有）同時派发。假如受益人於收取身故保險金及意外身故保險金（如有）期間離世，中國人壽海外將會以一筆過方式支付身故保險金及意外身故保險金（如有）的余額及利息（如有）予其遺產繼承人。

如果受保人身故日的身故保險金少於400,000港元/50,000美元，或投保人沒有明確訂立領取安排，中國人壽海外將以一筆過方式支付相關賠償予受益人。

保費假期   更具彈性

在符合中國人壽海外不時厘定之條件的情況下，如遇上突发事件或短期財務需要，您可予第二個保單周年日起，行使長達3年（適用於8年保費供款年期之保單）或2年（適用於5年保費供款年期之保單）的保費假期，暫緩繳交保費，而保單將維持生效。

24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因意外受傷，可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。

簡易核保

為使您可以輕松實現人生大計，晉裕傳承儲蓄保險計劃提供簡體核保，無須驗身，申請簡便。

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注：以上信息源自中國人壽海外Chinalife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》