中國人壽長期儲蓄保險-智裕世代多元貨幣計劃

今時今日，保單的功能隨時超乎您想象！智裕世代多元貨幣計劃是一個多功能長期儲蓄保險Endowment計劃，為您開拓未來無限的可能性。智裕世代多元貨幣計劃讓您長線增長財富，按財務需要靈活轉換保單貨幣，甚至分拆保單，輕松地將豐碩成果傳承後代。本計劃助您明「智」部署豐「裕」的未來，跨越「世代」。

多重潛在回報   助您累積財富

智裕世代多元貨幣計劃是一份長期儲蓄保險計劃，為您提供潛在財富增長回報，其保單價值包含以下部分：

• 保證現金價值會隨著保單年期增長，讓您的財富穩步上升。

• 終期紅利為一次性分紅，並非保障，將於第5個保單周年日起，於特定情況下派發。

• 終期紅利管理權益戶口總額相等於鎖定終期紅利及利息（如有），並減去已提取之金額（如有）。

轉換保單貨幣   把握市場機遇

無論是希望把握貨幣機遇，讓子女到海外升學，或是退休後移居外地，智裕世代多元貨幣計劃均可以配合您的需要。由第3個保單周年日前及其後每個保單周年日前的60日至90日內，您可選擇行使「多元貨幣轉換權益」，將現時的保單貨幣轉換至不同保單貨幣-美元、港元或人民幣，而您的保單將轉換至新保單。新保單的保單生效日於保單貨幣轉換後將維持不變，讓財富繼續累積滾存。

在多元貨幣轉換權益的生效日期起，現有保單之保單價值將會以當時貨幣匯率轉換至新保單貨幣，而新保單之基本金額、保證現金價值、非保證終期紅利（如有）及將來應付保費（如有）將被厘定及調整。

終期紅利管理權益   助您鎖定回報

為配合您的理財需要，由第15個保單周年日開始及其後每個保單周年日，您可申請行使「終期紅利管理權益」以鎖定保單中指定保單中指定百分比的終期紅利。每個保單年度只可行使此權益一次，而每次申請之最低百分比為10%，所有申請之累計百分比上限為50%。申請作鎖定的終期紅利將轉移至終期紅利管理權益戶口，成為鎖定終期紅利，鎖定終期紅利金額可獲得保證，並按非保證利率積存生息（如有）。您亦可從終期紅利管理權益戶口提取金額靈活運用。

分拆保單   饋贈摯愛

您可輕松地利用「分拆保單權益」，按照您的意願，將一份保單分成數份，把財富傳承予下一代，或是作為自己定居海外的儲備。您可由第5個保單周年日或繳費滿期日開始（以較後者為準），於任何時間，按需要行使分拆保單權益，將原有保單根據指定百分比分拆至兩份或以上的新保單。完成分拆保單後，您亦可申請轉換被保人及行使多元貨幣轉換權益，實現財富傳承，以及靈活安排財富。

無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活，因此智裕世代多元貨幣計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第1個保單周年日起，並於被保人在世期間，無限次轉轉受保人。於每次轉換後，保單之保障年期會延長至新受保人138歲，使財富不斷滾存，並可代代傳承。

後備受保人安排   轻松延续保障

您可於受保人在世及保單有效期內，同時指定最多兩名後備受保人，並訂立後備被保人的先後次序。一旦受保人不幸身故，中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序，安排排序第一的後備受保人成為新受保人，確保保單可以繼續生效，助您保障財富，傳承後代。

人壽保障   讓摯愛倍感安心

• 身故保險金

如受保人在保單有效期內不幸身故及保單內並未有後備受保人，受益人可獲發身故保險金，金額相等於下列較高為準：

• 受保人身故日的基本壽險的累積到期已繳保費的105%；或

• 受保人身故日的基本壽險之保證現金價值及非保證終期紅利（如有）之總和；

加上終期紅利管理權益戶口總額（如有），並扣除所有保單負債（如有）。當支付身故保險金後，保單會隨之終止。

• 身故保險金的賠付方式

您可於受保人在世時，訂立身故保險金的賠付方式。您可選擇以一筆過或分期方式，即以10年期、20或30年期，每年一次以現金行使定額向受益人支付身故保險金，為家人建立財務穩健的未來。

如果受保人身故日的身故保險金總金額少於400,000港元/50,000美元/320,000人民幣，或投保人沒有於受保人身故日前確認身故保險金之賠付方式，中國人壽海外將以一筆過方式支付相關身故保險金予受益人。

靈活運用財富   配合理財需要

您可選擇以調低基本金額的方式，提取保單內的保證保證現金價值及非保證終期紅利（如有），以實踐個人財務目標，惟保單價值將會相應減少，而終期紅利管理權益戶口總額（如有）則維持不變。

此外，您亦可以保單貸款方式借出部分保證現金價值，作應急之用，而保單仍可維持生效。保單貸款需繳付利息，而利息由中國人壽海外不時厘定，並非保證。

保費假期   更具彈性

如遇上突發事件或短期財務需要，您可於第2個保單周年日起，行使長達2年的保費假期，暫緩繳交保費，而保單將維持生效。行使保費假期須符合中國人壽海外不時厘定之條件。

24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因以外受傷，可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。

簡易核保

為使您可以輕松實現人生大計，智裕世代多元貨幣計劃提供簡易核保，無須驗身，申請簡便。

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註：以上信息源自中國人壽海外Chianlife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》