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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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中國人壽長期儲蓄保險-智裕世代多元貨幣計劃

二維碼
品牌 中國人壽海外Chinalife
供款期 5年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 分拆保單
標簽3 多元貨幣
立即預約
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今時今日,保單的功能隨時超乎您想象!智裕世代多元貨幣計劃是一個多功能長期儲蓄保險Endowment計劃,為您開拓未來無限的可能性。智裕世代多元貨幣計劃讓您長線增長財富,按財務需要靈活轉換保單貨幣,甚至分拆保單,輕松地將豐碩成果傳承後代。本計劃助您明「智」部署豐「裕」的未來,跨越「世代」。


多重潛在回報   助您累積財富

智裕世代多元貨幣計劃是一份長期儲蓄保險計劃,為您提供潛在財富增長回報,其保單價值包含以下部分:

  • 保證現金價值會隨著保單年期增長,讓您的財富穩步上升。

  • 終期紅利為一次性分紅,並非保障,將於第5個保單周年日起,於特定情況下派發。

  • 終期紅利管理權益戶口總額相等於鎖定終期紅利及利息(如有),並減去已提取之金額(如有)。


轉換保單貨幣   把握市場機遇

無論是希望把握貨幣機遇,讓子女到海外升學,或是退休後移居外地,智裕世代多元貨幣計劃均可以配合您的需要。由第3個保單周年日前及其後每個保單周年日前的60日至90日內,您可選擇行使「多元貨幣轉換權益」,將現時的保單貨幣轉換至不同保單貨幣-美元、港元或人民幣,而您的保單將轉換至新保單。新保單的保單生效日於保單貨幣轉換後將維持不變,讓財富繼續累積滾存。


在多元貨幣轉換權益的生效日期起,現有保單之保單價值將會以當時貨幣匯率轉換至新保單貨幣,而新保單之基本金額、保證現金價值、非保證終期紅利(如有)及將來應付保費(如有)將被厘定及調整。


終期紅利管理權益   助您鎖定回報

為配合您的理財需要,由第15個保單周年日開始及其後每個保單周年日,您可申請行使「終期紅利管理權益」以鎖定保單中指定保單中指定百分比的終期紅利。每個保單年度只可行使此權益一次,而每次申請之最低百分比為10%,所有申請之累計百分比上限為50%。申請作鎖定的終期紅利將轉移至終期紅利管理權益戶口,成為鎖定終期紅利,鎖定終期紅利金額可獲得保證,並按非保證利率積存生息(如有)。您亦可從終期紅利管理權益戶口提取金額靈活運用。


分拆保單   饋贈摯愛

您可輕松地利用「分拆保單權益」,按照您的意願,將一份保單分成數份,把財富傳承予下一代,或是作為自己定居海外的儲備。您可由第5個保單周年日或繳費滿期日開始(以較後者為準),於任何時間,按需要行使分拆保單權益,將原有保單根據指定百分比分拆至兩份或以上的新保單。完成分拆保單後,您亦可申請轉換被保人及行使多元貨幣轉換權益,實現財富傳承,以及靈活安排財富。


無限次轉換受保人   財富代代傳承

中國人壽海外明白您希望為摯愛家人提供充裕的財富及安穩的生活,因此智裕世代多元貨幣計劃特設「轉換受保人選項」。您可於第1個保單周年日起,並於被保人在世期間,無限次轉轉受保人。於每次轉換後,保單之保障年期會延長至新受保人138歲,使財富不斷滾存,並可代代傳承。


後備受保人安排   轻松延续保障

您可於受保人在世及保單有效期內,同時指定最多兩名後備受保人,並訂立後備被保人的先後次序。一旦受保人不幸身故,中國人壽海外將會按照相關行政程序及次序,安排排序第一的後備受保人成為新受保人,確保保單可以繼續生效,助您保障財富,傳承後代。


人壽保障   讓摯愛倍感安心

  • 身故保險金

如受保人在保單有效期內不幸身故及保單內並未有後備受保人,受益人可獲發身故保險金,金額相等於下列較高為準:

  • 受保人身故日的基本壽險的累積到期已繳保費的105%;或

  • 受保人身故日的基本壽險之保證現金價值及非保證終期紅利(如有)之總和;

加上終期紅利管理權益戶口總額(如有),並扣除所有保單負債(如有)。當支付身故保險金後,保單會隨之終止。

  • 身故保險金的賠付方式

您可於受保人在世時,訂立身故保險金的賠付方式。您可選擇以一筆過或分期方式,即以10年期、20或30年期,每年一次以現金行使定額向受益人支付身故保險金,為家人建立財務穩健的未來。


如果受保人身故日的身故保險金總金額少於400,000港元/50,000美元/320,000人民幣,或投保人沒有於受保人身故日前確認身故保險金之賠付方式,中國人壽海外將以一筆過方式支付相關身故保險金予受益人。


靈活運用財富   配合理財需要

您可選擇以調低基本金額的方式,提取保單內的保證保證現金價值及非保證終期紅利(如有),以實踐個人財務目標,惟保單價值將會相應減少,而終期紅利管理權益戶口總額(如有)則維持不變。


此外,您亦可以保單貸款方式借出部分保證現金價值,作應急之用,而保單仍可維持生效。保單貸款需繳付利息,而利息由中國人壽海外不時厘定,並非保證。


保費假期   更具彈性

如遇上突發事件或短期財務需要,您可於第2個保單周年日起,行使長達2年的保費假期,暫緩繳交保費,而保單將維持生效。行使保費假期須符合中國人壽海外不時厘定之條件。


24小時全球緊急支援服務

如受保人在居住地以外地區患病或因以外受傷,可免費獲得24小時全球緊急支援服務的周全保障。


簡易核保

為使您可以輕松實現人生大計,智裕世代多元貨幣計劃提供簡易核保,無須驗身,申請簡便。


了解更多


註:以上信息源自中國人壽海外Chianlife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:我能選擇保單貨幣嗎?分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答:除了美元保單,Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求,以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見:《長期儲蓄型保險Endowment:美元貨幣匯率持續走強,多元貨幣保單的好處是管理金融風險》,除了多元貨幣保單,ESG投資策略也有利於降低資產的波動性,詳細見《金融風險管理:香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:在失業和疾病的情況下,我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎?

答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《分紅保單:2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金

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