安達長期儲蓄保險-安達開創未來儲蓄計劃

香港安達人壽Chubb明白當您高瞻布局時，您得來不易的財富會不斷增值及傳承給下一代。安達開創未來儲蓄計劃是一項整付長期儲蓄保險Endowment‍計劃，讓您積累財富，將愛傳承給下一代，令您安心享受生活，展望將來。安達開創未來透過保證現金價值和非保證終期紅利提供穩定回報，讓您的財富有機會長遠積累，與您一起實現財務目標。

協助您積存、增長及傳承財富

安達開創未來儲蓄計劃為您積存財富，提供潛在增長回報，為您下一代建構穩固的財務基石。此長期儲蓄保險以一筆過形式繳付保費，為您的財富帶來潛在的長遠回報，包括於保單生效日時高達名義金額89%的保證現金價值，以及非保障的終期紅利。當您退保時，香港安達人壽將會支付保證現金價值。而非保障終期紅利亦會於退保或申索身故理賠金時一並支付。

給予最大靈活性讓您財富傳承給下一代

您可不限次數地更改保單受保人，將您累積的財富傳承給摯愛。您可為保單指定幾人受保人，在受保人身故後成為新受保人。您亦可轉換保單的部分退保價值至一份分拆保單，讓保單傳承給指定人士。

一筆過支付的保費帶來終身保障

如受保人於保單生效期間不幸去世，香港安達人壽將向受益人支付身故理賠金，讓您的摯愛得到可靠的財務保障。應付的身故理賠金為：

• 任何現金價值或總已繳基本保費的101%兩者中的較高者

• 加終期紅利（如有）

• 加支付儲備戶口結余（如有）

香港安達人壽將會扣除保單所有未清償欠款，然後才向受益人支付賠償金額。

鎖定終期紅利選項保障您的回報

為了讓您可於無須進行保單退保即可獲取終期紅利所帶來的潛在長期收益，您可以申請行使鎖定終期紅利選項及按照非保證息率獲取利息或提取現金，為您在不利處境中應對財務問題提供額外靈活性。

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註：以上信息源自香港安達人壽Chubb官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。