安達終身人壽保險-「智主人生」保障計劃

每個人對保障及儲蓄的需求都各不相同。香港安達人壽Chubb的「智主人生」保障計劃是一份提供終身人壽保險Whole Life‍‍保障至受保人100歲的保險計劃，設有不同的人壽保障及儲蓄組合，讓您可以自組符合個人需要的計劃。除保證現金價值外，「智主人生」保障計劃並提供非保證紅利及終期紅利，助您增加財富。

計劃特點：

• 自主組合：計劃提供多宗不同保障及儲蓄組合，為您度身訂造最佳的理財方案。

  財富增長：提供保證現金價值及非保證紅利，讓保單價值穩定增長。另特設酌情發放之終期紅利，讓您獲取更大的保障或回報

• 自訂繳付年期：備有多個保費繳付年期（5年、10年、12年、15年、18年、20年、25年及繳付至100歲），滿足個人理財需要

• 終身人壽保障：人壽保障至受保人100歲。若受保人在首10個保單年度內及65歲前身故，我們將額外賠償此計劃保障額的10%

• 末期疾病保障：有助紓緩醫療開支造成的財政負擔

• 額外保障：在首個保單年度，我們將額外提供相等於此計劃保障額10%的免費個人意外保障或免費定期壽險保障，讓受保人享有更周全的保障

• 自選附加保障：多元化的附加保障，全面提升您的保障需要

自主組合　隨您所需

「智主人生」保障計劃是人壽保障及儲蓄成份兼備的保險產品，提供多個不同人壽保障及儲蓄組合，讓您設計最適合自己的方案，助您達成所願。

彈性保費繳付期　理財更見靈活

「智主人生」保障計劃備有八個保費繳付期可供選擇，從繳付五年以至繳付至受保人100歲不等。於所選定的保費繳付期內，保費率均獲保證。

具備增長潛力　有助財富累積

「智主人生」保障計劃提供保證現金價值，可以確保您的儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。

此外，「智主人生」保障計劃是一份終身人壽保險計劃，所提供的紅利能助您實現理財目標。紅利並非保證，金額由香港安達人壽每年釐定，並於保單週年日派發(如有)。

額外終期紅利

於受保人身故、保單退保或保單期滿時，「智主人生」保障計劃將酌情發放一次性終期紅利，讓您享有更大的保障或回報。請註意，終期紅利不會在保單內累積，不會永久成為保單價值的一部分。

人壽保障至100歲

「智主人生」保障計劃為受保人提供人壽保障至100歲。倘若受保人身故，身故保險金將為本基本計劃的保障額。假如受保人在首10個保單年度內及65歲前身故，香港安達人壽將支付額外的身故保險金，金額相等於保障額的10%。任何累積紅利及利息以及任何終期紅利將於本公司支付身故保險金時一同發放。

免費保障　擴大保障範圍

於首個保單年度，「智主人生」保障計劃將向受保人提供以下額外免費保障：

• 個人意外保障

假如受保人年齡介乎0歲至34歲，香港安達人壽將於首個保單年度為受保人提供免費個人意外保障，就受保人的意外死亡及傷殘作出賠償，金額相等於本基本計劃保障額的10%。

• 定期人壽保險保障

假如受保人年齡介乎35歲至49歲，香港安達人壽將於首個保單年度為受保人提供免費定期人壽保險保障，就受保人身故作出賠償，金額相等於「智主人生」保障計劃保障額的10%。

末期疾病保障

如受保人被診斷患有末期疾病，且預期壽命尚餘六個月或更短時間，您可於保單生效時申請一次性預先支付的末期疾病保障，以紓緩醫療開支造成的財政負擔。末期疾病保障將為以下款項之總和：

• 以下金額的92.5%；及任何累積紅利及利息。

-本基本計劃保障額的110%，如受保人於首10個保單年度內及65歲前確診；或

-本基本計劃保障額的100%，如受保人於第10個保單週年日或其後確診或受保人於年滿65歲或其後確診（以較早者為準）；或

• 保證現金價值的100%，以較高者為準；及任何累積紅利及利息。

當香港安達人壽全數發放末期疾病保障，保單即告終止。

附加保障　盡享額外保障

香港安達人壽提供廣泛的附加保障（意外、危疾、傷殘及醫療保障)，可附加於「智主人生」保障計劃，滿足您在不同人生階段的特定需要。附加保障須另作核保及繳付額外保費。

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注：以上信息源自香港安達人壽Chubb官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。一些終身人壽保險在受保人患上末期疾病已經開始賠償身故保險金。關於末期疾病保障的定義見：《香港保險賠償：香港人壽保障的末期疾病保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。