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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

安達人壽-「智主人生」保障計劃

品牌 香港安達人壽Chubb
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港安達人壽Chubb
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終身人壽保險Whole Life
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每個人對保障及儲蓄的需求都各不相同。香港安達人壽Chubb的「智主人生」保障計劃是一份提供終身人壽保險Whole Life‍保障至受保人100歲的保險計劃,設有不同的人壽保障及儲蓄組合,讓您可以自組符合個人需要的計劃。除保證現金價值外,「智主人生」保障計劃並提供非保證紅利及終期紅利,助您增加財富。


計劃特點:

  • 自主組合:計劃提供多宗不同保障及儲蓄組合,為您度身訂造最佳的理財方案。

    財富增長:提供保證現金價值及非保證紅利,讓保單價值穩定增長。另特設酌情發放之終期紅利,讓您獲取更大的保障或回報

  • 自訂繳付年期:備有多個保費繳付年期(5年、10年、12年、15年、18年、20年、25年及繳付至100歲),滿足個人理財需要

  • 終身人壽保障:人壽保障至受保人100歲。若受保人在首10個保單年度內及65歲前身故,我們將額外賠償此計劃保障額的10%

  • 末期疾病保障:有助紓緩醫療開支造成的財政負擔

  • 額外保障:在首個保單年度,我們將額外提供相等於此計劃保障額10%的免費個人意外保障或免費定期壽險保障,讓受保人享有更周全的保障

  • 自選附加保障:多元化的附加保障,全面提升您的保障需要



自主組合 隨您所需

「智主人生」保障計劃是人壽保障及儲蓄成份兼備的保險產品,提供多個不同人壽保障及儲蓄組合,讓您設計最適合自己的方案,助您達成所願。


彈性保費繳付期 理財更見靈活

「智主人生」保障計劃備有八個保費繳付期可供選擇,從繳付五年以至繳付至受保人100歲不等。於所選定的保費繳付期內,保費率均獲保證。


具備增長潛力 有助財富累積

「智主人生」保障計劃提供保證現金價值,可以確保您的儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。


此外,「智主人生」保障計劃是一份分紅計劃,所提供的紅利能助您實現理財目標。紅利並非保證,金額由香港安達人壽每年釐定,並於保單週年日派發(如有)。


額外終期紅利

於受保人身故、保單退保或保單期滿時,本基本計劃將酌情發放一次性終期紅利,讓您享有更大的保障或回報。請註意,終期紅利不會在保單內累積,不會永久成為保單價值的一部分。


人壽保障至100歲

「智主人生」保障計劃為受保人提供人壽保障至100歲。倘若受保人身故,身故賠償將為本基本計劃的保障額。假如受保人在首10個保單年度內及65歲前身故,香港安達人壽將支付額外的身故賠償,金額相等於保障額的10%。任何累積紅利及利息以及任何終期紅利將於本公司支付身故賠償時一同發放。


免費保障 擴大保障範圍

於首個保單年度,「智主人生」保障計劃將向受保人提供以下額外免費保障:

  • 個人意外保障

假如受保人年齡介乎0歲至34歲,香港安達人壽將於首個保單年度為受保人提供免費個人意外保障,就受保人的意外死亡及傷殘作出賠償,金額相等於本基本計劃保障額的10%。

  • 定期壽險保障

假如受保人年齡介乎35歲至49歲,香港安達人壽將於首個保單年度為受保人提供免費定期壽險保障,就受保人身故作出賠償,金額相等於「智主人生」保障計劃保障額的10%。


末期疾病保障

如受保人被診斷患有末期疾病,且預期壽命尚餘六個月或更短時間,您可於保單生效時申請一次性預先支付的末期疾病保障,以紓緩醫療開支造成的財政負擔。末期疾病保障將為以下款項之總和:

  • 以下金額的92.5%;及任何累積紅利及利息。

-本基本計劃保障額的110%,如受保人於首10個保單年度內及65歲前確診;或

-本基本計劃保障額的100%,如受保人於第10個保單週年日或其後確診或受保人於年滿65歲或其後確診(以較早者為準);或

  • 保證現金價值的100%,以較高者為準;及任何累積紅利及利息。

當香港安達人壽全數發放末期疾病保障,保單即告終止。


附加保障 盡享額外保障

香港安達人壽提供廣泛的附加保障(意外、危疾、傷殘及醫療保障),可附加於「智主人生」保障計劃,滿足您在不同人生階段的特定需要。附加保障須另作核保及繳付額外保費。


了解更多


注:以上信息源自香港安達人壽Chubb官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍



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