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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

安達人壽-薈聚成金「易」萬用壽險計劃

品牌 香港安達人壽Chubb
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 萬用壽險
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香港安達人壽Chubb
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終身人壽保險Whole Life
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擁有財富與保障,是我們對未來的期盼。薈聚成金「易」萬用壽險計劃除了提供利息、特別利息及額外獎賞,助您的儲蓄不斷增長之餘,薈聚成金「易」萬用壽險計劃同時提供人壽保障至受保人100歲。


薈聚成金「易」萬用壽險計劃極具彈性,可配合您不斷改變的需要。保單繕發後,您可以在基本保費以外再作出不定期額外供款,賺取更多潛在回報。您亦可以透過更改身故賠償選擇調整保障。倘若出現預期之外的情況,您可以從戶口提取現金價值而毋須支付任何費用,甚或暫停繳交保費。總而言之,這是一項靈活的計劃,助您更輕鬆掌控未來。



計劃特點:

  • 非保證利息、非保證特別利息及保證額外獎賞,助您增長保單的戶口價值

  • 最低派息率於第12個保單年度完結時生效,確保用作計算身故賠償、退保價值或期滿價值的戶口價值不會少於以最低派息率計算的金額。

  • 備有兩種計劃選擇-「高保障方案」及「高儲蓄方案」,助您更有效地進行財務策劃

  • 除繳付基本保費,您亦可存入不定期額外供款(只適用於高保障方案),加快戶口價值的增長

  • 可提取保單的現金價值、減低保障額或暫停繳交基本保費,以應付突入其來的財務需要。

  • 人壽保障至受保人100歲,您可透過更改身故賠償選擇調整保障金額

  • 多元化的附加保障,全面提升您的保障需要


兩種計劃選擇 滿足您不同需求

本基本計劃提供兩種選擇,您可以在投保時揀選其一:

  • 高保障方案-讓您可以較相宜的保費享受人壽保障。

  • 高儲蓄方案-透過可觀的潛在回報,助您實現儲蓄目標。此方案同時提供人壽保障。

您的努力耕耘香港安達保險助您進一步增值薈聚成金提供利息、特別利息及額外獎賞,讓保單的儲蓄增值。


您的保單

您的保單將設立一個戶口。每期所繳付的基本保費及每筆所繳付的不定期額外供款(僅適用於高保障方案),將在扣除相關保費費用後撥入您的戶口,讓戶口價值增加。本基本計劃的戶口價值指扣除保費費用後的已繳基本保費及任何不定期額外供款,加上派發至保單的任何利息、特別利息及額外獎賞之總和,再減去每月費用和任何現金提取。每月費用指保單管理費、行政費用及保險費用。此等費用將每月從戶口價值中扣除,直至保單終止。


利息

您的戶口價值將會於保單生效期內每日以複式計算賺取利息。派息率並非保證,且由香港安達保險釐定及不時調整。


為保障您的回報,由第12個保單年度完結時起,用作計算身故賠償、退保價值或期滿價值之戶口價值將不會少於以最低派息率計算之金額;最低派息率為每年3%。該金額是基於以下假設計算:

  • 在保單生效期內,利息一直以最低派息率累積;

  • 有關計算並不包括額外獎賞及特別利息;及

  • 基本保費及任何不定期額外供款的繳付、任何現金提取及任何保費費用和每月費用的扣減,與計算保單戶口價值之情況相同。

在保單生效期內,最低派息率不會改變。



特別利息

特別利息將會於

  • 第15個保單週年日

  • 其後每5個保單週年日、及

  • 保單期滿日

派發至您的戶口。特別派息率並非保證,且由香港安達保險厘定及不時調整。


於派發特別利息的相關保單週年日,香港安達保險將以追溯方式計算相關合資格時段之利息,而有關利息是假設於該時段在戶口累積的利息一直以相等於派息率加上特別派息率之息率計算。因加入特別派息率而增加的額外戶口價值將會以特別利息名義派發至您的戶口。「相關合資格時段」指

  • 由保單開始至第15個保單年度最後一日;

  • 其後每一個五年的時段;及

  • 上述(ii)中的最後一個五年的時段後至期滿日前的時段。


額外獎賞

為進一步增加您的儲蓄,額外獎賞將會於第10個保單週年日及其後每五年派發至您的戶口:

戶口將獲派發額外獎賞的保單週年日

額外獎賞率

第10個

3%

第15個

4%

第20個及其後每5個保單週年日

5%


額外獎賞率均為保證。額外獎賞相等於適用之額外獎賞率乘以緊接有關保單週年日(即戶口獲派發額外獎賞之保單週年日)之前的60個保單月份之平均保單月底戶口價值。


人壽保障至100 歲

無論是高保障方案或高儲蓄方案,除了在保單生效期內提供人壽保障至受保人100歲之外,兩個方案均提供兩種身故賠償選擇,您可以在投保時揀選其一。如受保人在保單生效期內身故,香港安達保險將支付身故賠償:

  • 固定身故賠償選擇

身故賠償將為受保人身故時之:

  • 保障額減去現金提取總額(如有);或

  • 戶口價值,以較高者為準。

  • 遞增身故賠償選擇

身故賠償將為受保人身故時之保障額及戶口價值之總和。


極具彈性 滿足您不斷轉變的需要

香港安達保險明白您的人生規劃或會隨時間而改變。薈聚成金「易」萬用壽險計劃極具彈性,滿足您不斷轉變的需要:

  • 更改身故賠償選擇

薈聚成金「易」萬用壽險計劃開始後,您可以更改身故賠償選擇。若您已揀選固定身故賠償選擇,而計劃將之更改為遞增身故賠償選擇,必須提供受保人的可受保證明。有關更改須另作核保。

  • 靈活彈性 盡在掌握

調低保障額或暫停繳付基本保費若您的戶口中有現金價值(相等於戶口價值減去任何退保費用),您可申請調低本基本計劃的保障額,或申請暫停繳費期以暫停繳付基本保費。保障額調低後,基本保費將相應降低,但保單管理費及退保費用將仍然根據投保時每年基本保費計算。另一方面,於暫停繳費期內,本基本計劃的每月費用和附加保障的保費將繼續從您的戶口中扣除,這將減少保單的現金價值及戶口價值。同時,於暫停繳費期內扣減的附加保障保費將被視作現金提取。若扣減每月費用及附加保障保費後的現金價值會導致本基本計劃因零現金價值而失效,為使本基本計劃可維持較長時間,香港安達保險只會扣除每月費用。不過,所有附加保障將會失效。於首12個保單年度,即使現金價值等於零,倘若免失效保證仍然生效,則本基本計劃將不會失效。

  • 現金提取

只要您的戶口中有現金價值,您便可將之提取而毋須支付任何費用,惟提取金額必須符合由香港安達保險釐定及不時調整之最低及最高要求。請註意,現金提取可能會導致您的現金價值及戶口價值減少。倘若現金提取導致現金價值減少至零,薈聚成金「易」萬用壽險計劃將會失效。

  • 免失效保證

於薈聚成金「易」萬用壽險計劃首12個保單年度,即使現金價值等於零,倘若符合免失效保證生效的條件,本基本計劃將不會失效,讓您繼續享有保障。請註意,此保證將於本基本計劃第12個保單年度最後一日失效,且不適用於附加保障。若本基本計劃沒有現金價值,而免失效保證並沒有生效或已失效,薈聚成金「易」萬用壽險計劃將隨之失效。

  • 作出不定期額外供款

若您已選擇高保障方案,便可申請作出不定期額外供款,賺取額外潛在回報。不定期額外供款金額須符合香港安達保險釐定及不時調整的最低及最高金額要求,香港安達保險亦保留拒絕接受任何不定期額外供款的權利。


附加保障 盡享額外保障

香港安達保險提供廣泛的附加保障(意外、危疾、傷殘及醫療保障),可附加於薈聚成金「易」萬用壽險計劃,滿足您在不同人生階段的特定需要。附加保障須另作核保及繳付額外保費。



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注:以上信息源自香港安達人壽保險

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