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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

安達人壽-「智多保」壽險計劃

品牌 香港安達人壽Chubb
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 末期疾病保障
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香港安達人壽Chubb
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終身人壽保險Whole Life
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末期疾病保障
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求學、畢業、開創事業、結婚、生兒育女、退休 —無論所規劃的人生大事為何,香港安達人壽Chubb的終身人壽保險Whole Life‍計劃「智多保」壽險計劃將會全力支援,陪伴渡過重要的人生階段。


計劃特點:

  • 終身人壽保險保障至受保人100歲。

  • 如受保人的配偶為保單受益人,可於受保人不幸身故時行使配偶購買繳清保險權益,為自己購買繳清保險而毋須提供任何可受保證明。

  • 末期疾病保障紓緩醫療開支造成的財政負擔。

  • 2種保費繳付期:25年及至受保人100歲。


人壽保障至100歲

「智多保」壽險計劃提供終身人壽保險保障至受保人100歲。倘若受保人在保單生效期間身故,身故賠償將相等於本基本計劃保障額或根據受保人身故時的保障額計算的本基本計劃所應支付之總基本保費,以較高者為準。


具備增長潛力 有助財富累積

「智多保」壽險計劃提供保證現金價值,可以確保儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。此外,「智多保」壽險計劃是一份終身壽險計劃,於受保人身故、保單退保或保單期滿時,將酌情發放終期紅利-由第6個保單週年日開始於受保人身故時發放、或由第15個保單週年日開始於保單退保或保單期滿時(如適用者)發放。請註意,終期紅利不會在保單內累積,不會永久成為保單價值的一部分。在本公司支付終期紅利之前,終期紅利並非保證。


配偶購買繳清保險權益

倘若受保人去世,而配偶為保單受益人,配偶可以行使配偶購買繳清保險權益。配偶購買繳清保險權益保證配偶有權運用其作為本基本計劃受益人所獲得的身故賠償及終期紅利(如有),為自己購買一份整付保費繳清保險,而毋須提供可受保證明。透過此權益,配偶同樣獲得保障,加倍安心。


末期疾病保障

如受保人被診斷患有末期疾病,且預期壽命尚餘六個月或更短時間,您可於「智多保」壽險計劃保單生效時申請一次性預先支付的末期疾病保障,以紓緩醫療開支造成的財政負擔。末期疾病保障將為終身壽險保障額的92.5%或其保證現金價值,以較高者為準。


當香港安達人壽全數發放末期疾病保障,保單即告終止。


附加保障 盡享額外保障

香港安達人壽提供廣泛的附加保障(意外、危疾、傷殘及醫療保障),可附加於「智多保」壽險計劃,滿足不同人生階段的特定需要。附加保障須另作核保及繳付額外保費。



註:以上信息源自香港安達人壽Chubb官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍



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