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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
求學、畢業、開創事業、結婚、生兒育女、退休 —無論所規劃的人生大事為何，香港安達人壽Chubb的終身人壽保險Whole Life計劃「智多保」壽險計劃將會全力支援，陪伴渡過重要的人生階段。
計劃特點：
終身人壽保險保障至受保人100歲。
如受保人的配偶為保單受益人，可於受保人不幸身故時行使配偶購買繳清保險權益，為自己購買繳清保險而毋須提供任何可受保證明。
末期疾病保障紓緩醫療開支造成的財政負擔。
2種保費繳付期：25年及至受保人100歲。
人壽保障至100歲
「智多保」壽險計劃提供終身人壽保險保障至受保人100歲。倘若受保人在保單生效期間身故，身故保險金將相等於本基本計劃保障額或根據受保人身故時的保障額計算的本基本計劃所應支付之總基本保費，以較高者為準。
具備增長潛力 有助財富累積
「智多保」壽險計劃提供保證現金價值，可以確保儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。此外，「智多保」壽險計劃是一份終身人壽保險計劃，於受保人身故、保單退保或保單期滿時，將酌情發放終期紅利-由第6個保單週年日開始於受保人身故時發放、或由第15個保單週年日開始於保單退保或保單期滿時（如適用者）發放。請註意，終期紅利不會在保單內累積，不會永久成為保單價值的一部分。在香港安達人壽支付終期紅利之前，終期紅利並非保證。
配偶購買繳清保險權益
倘若受保人去世，而配偶為保單受益人，配偶可以行使配偶購買繳清保險權益。配偶購買繳清保險權益保證配偶有權運用其作為本基本計劃受益人所獲得的身故保險金及終期紅利（如有），為自己購買一份整付保費繳清保險，而毋須提供可受保證明。透過此權益，配偶同樣獲得保障，加倍安心。
末期疾病保障
如受保人被診斷患有末期疾病，且預期壽命尚餘六個月或更短時間，您可於「智多保」壽險計劃保單生效時申請一次性預先支付的末期疾病保障，以紓緩醫療開支造成的財政負擔。末期疾病保障將為終身壽險保障額的92.5%或其保證現金價值，以較高者為準。
當香港安達人壽全數發放末期疾病保障，保單即告終止。
附加保障 盡享額外保障
香港安達人壽提供廣泛的附加保障（意外、危疾、傷殘及醫療保障），可附加於「智多保」壽險計劃，滿足不同人生階段的特定需要。附加保障須另作核保及繳付額外保費。
註：以上信息源自香港安達人壽Chubb官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。一些終身人壽保險在受保人患上末期疾病已經開始賠償身故保險金。關於末期疾病保障的定義見：《香港保險賠償：香港人壽保障的末期疾病保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
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