安達長期儲蓄保險-安達傳承守創儲蓄保障計劃

人生充滿不確定性，提前做好準備，為未來的人生累積財富至為重要。您需要一份提供長線價值增長，同時具靈活性以滿足人生不同階段所需的計劃，讓您代代傳承這份祝福。

香港安達人壽Chubb承諾陪伴客戶渡過人生不同階段，協助他們達到目標。我們相信安達傳承守創儲蓄保障計劃一份能助您建立及傳承財富的長期儲蓄保險Endowment‍方案。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR達0.53%，預期回報率IRR高達7.01%

• 30%-50%投資固定收益資產，50%-70%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇2年、5年、10年及18年保費繳費年期，設2年保費假期

• 分拆保單

• 可將現金價值轉換為終身年金或20年定期年金

• 無限次更改受保人及指定候備受保人

• 保證身故保險金達已繳保費的101%，身故保險金一筆過或分10、20或30年期每月支付

• 簡易核保

財富增長滿足您將來的財務需要

• 安達傳承守創提供3大財富增長來源，包括保證現金價值、非保證復歸紅利及非保證終期紅利

保證現金價值隨著保單生效年期增加，亦會上升以確保您的儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。復歸紅利及終期紅利，安達傳承守創是一份長期儲蓄保險Endowment計劃，讓您可透過兩種紅利分享本公司的可分配盈餘。

• 復歸紅利由第3個保單年度最後一天起每年公佈，只要所有應繳保費已全數支付而保單仍然生效。復歸紅利設有參考價值，而金額則由香港安達人壽釐定及作不時調整。一經派發至保單，復歸紅利的參考價值即屬保證，並永久成為保單價值的一部分。此參考價值會在保單生效期內累積，且會成為計算身故保險金的其中一部分。復歸紅利亦會同時帶有非保證現金價值，並會在現金提取、或部分退保或退保整份保單、或保單期滿時支付。請註意，復歸紅利的現金價值並不一定相等於其參考價值。

• 終期紅利由香港安達人壽不時釐定，本保單可按終期紅利的形式由第7個保單年度的最後一天起每年分享香港安達人壽的可分紅盈餘，只要所有應繳保費已全數支付。終期紅利設有參考價值及現金價值。終期紅利的參考價值將會成為計算身故理賠金的其中一部分，而終期紅利的現金價值則會在現金提取、或部分退保或退保整份保單、或保單期滿時支付。請註意，終期紅利的現金價值並不一定相等於其參考價值。直至香港安達人壽付款為止，終期紅利的參考價值及現金價值兩者均屬非保證金額。仍需註意的是，終期紅利可升可跌，既不會在保單內累積，也不會永久成為保單價值的一部分。

• 您可提取非保證復歸紅利的現金價值及其相應的非保證終期紅利的現金價值，以滿足不同需要；或可選擇保留有關價值在保單內累積及賺取非保證利息以鎖定收益

安達傳承守創透過提供現金提取，可靈活地滿足您與家人不時轉變的財務需要。只要保單內的累積復歸紅利具有現金價值，您便可作出現金提取。提取金額將由累積復歸紅利的現金價值及其相關終期紅利的現金價值（如有）支付。您亦可選擇將提取金額保留在保單內累積，並按香港安達人壽不時釐定的利率賺取利息。您可於保單期內隨時提取這部分的金額，而累積的金額連利息（如有）將於退保整份保單、保單期滿或受保人身故時支付。

稳定收入来源　助您应付退休需要

為確保穩定收入，您可以行使多達兩次年金選擇，於現金提取或部份退保時可行使一次，於退保整份保單時可行使另一次。透過現金提取或部份退保行使年金選擇後，仍可更改受保人。您更可以在每次轉換終身年金或定期年金入息時選擇以下兩種收取年金的模式之一：

• 終身年金入息

香港安達人壽將向年金領取人支付每月固定年金入息，金額由本公司釐定，直至年金領取人滿120歲或身故為止，以較先者為準。

• 20年年金入息保證年期的定期年金入息

香港安達人壽將向年金領取人支付每月固定年金入息，金額由本公司釐定，而年期則為本公司在批核您轉換年金入息申請後的不少於20年「保證年期」。若年金領取人於保證年期完結後仍然健在，香港安達人壽將會向年金領取人支付每月固定年金入息，直至年金領取人年滿120歲或身故為止，以較先者為準。若年金領取人於保證年期內身故，香港安達人壽將會於年金領取人健在時支付其每月固定年金入息；於年金領取人身故後，我們將會支付每月固定年金入息予指定的受益人，直至保證年期完結為止。

給予您最大靈活性以傳承您的財富予下一代

安達傳承守創助您把累積的財富傳承給摯愛。

• 不限次數地更改保單受保人

您可以不限次數地更改安達傳承守創的受保人直至每名新受保人年滿120歲為止，只要符合指定條件，您可由第1個保單週年日起更改受保人，期滿日將會更改至新受保人年齡為120歲之保單週年日，而所有保單價值將維持不變。此外，您可選擇指定一名您的保單受益人為繼任受保人，由該名人士於受保人身故後成為保單的新受保人。

• 不限次數地轉換部分退保價值至一份分拆保單

您可能想將累積的財富傳承給多位摯愛。由指定保單週年日起，安達傳承守創可以讓您轉換保單的部份退保價值至一份分拆保單及為分拆保單指定另一位受保人。分拆保單跟原有保單的保單日期及保單年度相同，而分拆保單的期滿日將為分拆保單受保人年齡為120歲之保單週年日。

保費假期減輕您於財務困難時的負擔

當突如其來的事件出現，您可由第2個保單週年日後申請最多兩個保單年度的保費假期。保費假期將在香港安達人壽批核後的下一個保單週年日開始。

身故保險金支付選擇　助您進行遺產規劃

安達傳承守創提供人壽保障至受保人年滿120歲，讓您倍感安心。若受保人身故，應付的身故保險金將以下列較高者為準：

• 基本計劃的保證現金價值，加上累積復歸紅利的參考價值（如有）及終期紅利的參考價值（如有）之總和；或

• 101%總已繳基本保費，並扣除任何基本計劃已支付的提取金額。

除了傳統以一筆過形式支付身故保險金外，安達傳承守創亦提供其他身故保險金支付選擇，讓您在受保人在生期間內選擇最切合所需的身故保險金支付安排。您可選擇以10、20或30年期作每年或每月分期支付。

申請簡易   無須體檢

一般而言，只要每名受保人名下的總名義金額不超過香港安達人壽不時厘定的每名受保人指定限額，該受保人則無須進行身體檢查。

了解更多

註：以上信息源自香港安達人壽Chubb官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》