香港安達人壽Chubb-安達傳承守創儲蓄保障計劃

人生充滿不確定性，提前做好準備，為未來的人生累積財富至為重要。您需要一份提供長線價值增長，同時具靈活性以滿足人生不同階段所需的計劃，讓您代代傳承這份祝福。

香港安達人壽Chubb承諾陪伴客戶渡過人生不同階段，協助他們達到目標。我們相信安達傳承守創儲蓄保障計劃一份能助您建立及傳承財富的長期儲蓄保險Endowment‍方案。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR達0.53%，預期回報率IRR高達7.01%

• 30%-50%投資固定收益資產，50%-70%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇2年、5年、10年及18年保費繳費年期，設2年保費假期

• 分拆保單

• 可將現金價值轉換為終身年金或20年定期年金

• 無限次更改受保人及指定候備受保人

• 保證身故理賠金達已繳保費的101%，身故理賠金一筆過或分10、20或30年期每月支付

• 簡易核保

財富增長滿足您將來的財務需要

• 安達傳承守創提供3大財富增長來源，包括保證現金價值、非保證增保紅利及非保證終期紅利

保證現金價值隨著保單生效年期增加，亦會上升以確保您的儲蓄即使面對市場波動仍能穩步增長。增保紅利及終期紅利，安達傳承守創是一份分紅儲蓄保障計劃，讓您可透過兩種紅利分享本公司的可分配盈餘。

• 增保紅利由第3個保單年度最後一天起每年公佈，只要所有應繳保費已全數支付而保單仍然生效。增保紅利設有參考價值，而金額則由香港安達人壽釐定及作不時調整。一經派發至保單，增保紅利的參考價值即屬保證，並永久成為保單價值的一部分。此參考價值會在保單生效期內累積，且會成為計算身故賠償的其中一部分。增保紅利亦會同時帶有非保證現金價值，並會在現金提取、或部分退保或退保整份保單、或保單期滿時支付。請註意，增保紅利的現金價值並不一定相等於其參考價值。

• 終期紅利由香港安達人壽不時釐定，本保單可按終期紅利的形式由第7個保單年度的最後一天起每年分享本公司的可分紅盈餘，只要所有應繳保費已全數支付。終期紅利設有參考價值及現金價值。終期紅利的參考價值將會成為計算身故賠償的其中一部分，而終期紅利的現金價值則會在現金提取、或部分退保或退保整份保單、或保單期滿時支付。請註意，終期紅利的現金價值並不一定相等於其參考價值。直至本公司付款為止，終期紅利的參考價值及現金價值兩者均屬非保證金額。仍需註意的是，終期紅利可升可跌，既不會在保單內累積，也不會永久成為保單價值的一部分。

• 您可提取非保證增保紅利的現金價值及其相應的非保證終期紅利的現金價值，以滿足不同需要；或可選擇保留有關價值在保單內累積及賺取非保證利息以鎖定收益

安達傳承守創透過提供現金提取，可靈活地滿足您與家人不時轉變的財務需要。只要保單內的累積增保紅利具有現金價值，您便可作出現金提取。提取金額將由累積增保紅利的現金價值及其相關終期紅利的現金價值（如有）支付。您亦可選擇將提取金額保留在保單內累積，並按香港安達人壽不時釐定的利率賺取利息。您可於保單期內隨時提取這部分的金額，而累積的金額連利息（如有）將於退保整份保單、保單期滿或受保人身故時支付。

稳定收入来源　助您应付退休需要

為確保穩定收入，您可以行使多達兩次年金選擇，於現金提取或部份退保時可行使一次，於退保整份保單時可行使另一次。透過現金提取或部份退保行使年金選擇後，仍可更改受保人。

您更可以在每次轉換年金入息時選擇以下兩種收取年金的模式之一：

• 定額年金入息

香港安達人壽將向年金領取人支付每月固定年金入息，金額由本公司釐定，直至年金領取人滿120歲或身故為止，以較先者為準。

• 20年年金入息保證年期的定額年金入息

香港安達人壽將向年金領取人支付每月固定年金入息，金額由本公司釐定，而年期則為本公司在批核您轉換年金入息申請後的不少於20年「保證年期」。若年金領取人於保證年期完結後仍然健在，香港安達人壽將會向年金領取人支付每月固定年金入息，直至年金領取人年滿120歲或身故為止，以較先者為準。若年金領取人於保證年期內身故，香港安達人壽將會於年金領取人健在時支付其每月固定年金入息；於年金領取人身故後，我們將會支付每月固定年金入息予指定的受益人，直至保證年期完結為止。

給予您最大靈活性以傳承您的財富予下一代

安達傳承守創助您把累積的財富傳承給摯愛。

• 不限次數地更改保單受保人

您可以不限次數地更改安達傳承守創的受保人直至每名新受保人年滿120歲為止，只要符合指定條件，您可由第1個保單週年日起更改受保人，期滿日將會更改至新受保人年齡為 120 歲之保單週年日，而所有保單價值將維持不變。此外，您可選擇指定一名您的保單受益人為繼任受保人，由該名人士於受保人身故後成為保單的新受保人。

• 不限次數地轉換部分退保價值至一份分拆保單

您可能想將累積的財富傳承給多位摯愛。由指定保單週年日起，安達傳承守創可以讓您轉換保單的部份退保價值至一份分拆保單及為分拆保單指定另一位受保人。分拆保單跟原有保單的保單日期及保單年度相同，而分拆保單的期滿日將為分拆保單受保人年齡為120歲之保單週年日。

保費假期減輕您於財務困難時的負擔

當突如其來的事件出現，您可由第2個保單週年日後申請最多兩個保單年度的保費假期。保費假期將在香港安達人壽批核後的下一個保單週年日開始。

人壽理賠金支付選擇　助您進行遺產規劃

安達傳承守創提供人壽保障至受保人年滿120歲，讓您倍感安心。若受保人身故，應付的身故賠償將以下列較高者為準：

• 基本計劃的保證現金價值，加上累積增保紅利的參考價值（如有）及終期紅利的參考價值（如有）之總和；或

• 101%總已繳基本保費，並扣除任何基本計劃已支付的提取金額。

除了傳統以一筆過形式支付身故理賠金外，安達傳承守創亦提供其他身故理賠金支付選擇，讓您在受保人在生期間內選擇最切合所需的身故理賠金支付安排。您可選擇以10、20或30年期作每年或每月分期支付。

申請簡易   無須體檢

一般而言，只要每名受保人名下的總名義金額不超過香港安達人壽不時厘定的每名受保人指定限額，該受保人則無須進行身體檢查。

了解更多

註：以上信息源自香港安達人壽Chubb官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？

答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。

問：我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃？

答：詳細見《保障型保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理》，更詳細的遺產規劃請留意更新文章。

問：長期儲蓄保險是如何做金融風險管理？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見《長期儲蓄保險Endowment：「香港儲蓄保障」該怎麼選？高回報還是穩定回報？‍》

問：遇到經濟環境不好或需要用錢的時候，我的長期儲蓄保險保單怎麽辦？

答：請參考《香港儲蓄保障：新型冠狀病毒肺炎疫情影響下，長期儲蓄保險的保費豁免條款如何？‍》

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》

問：如何做保單贈與？

答：請個別聯系我。