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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

安達人壽-「世代傳承保險系列」

品牌 香港安達人壽Chubb
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港安達人壽Chubb
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終身人壽保險Whole Life
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市場上普遍的人壽保險產品均設有保障年期限制,但現今科技一日千裏,醫療科技發展迅速,隨著人均壽命不斷延長,醫療開支亦逐年遞增。為緊貼市場需要,香港安達人壽Chubb推出創新的終身人壽保險Whole Life‍產品,配合您的資產保障及傳承所需,以同一保單為單一受保人或已婚夫婦提供終身保障。


無論您有意計劃長遠保障或是資產傳承,「世代傳承保險系列」都能切合您的獨特需要,讓您保持現有生活質素,輕鬆為財富增值,更為您度身安排資產傳承的每項細節。


真正終身保障

「世代傳承保險系列」所提供的保障不設期限,為您帶來真正的終身保障。


連生保險選項

連生保險選項為香港罕見,能同時為兩名受保人提供保障,身故賠償將於兩名受保人皆身故後(即最後一位在生受保人身故)派發。


此選擇具備三大優點:

  • 真正資產承傳策劃:確保您的資產能直接傳承至下一代,財務安排更穩妥。

  • 合併核保因素:在連生保險選項下,配偶雙方將一併進行核保,即使雙方健康檢查及財務評估的健康或財政狀況有所不同,也可以於同一保單下獲得保障。

  • 更優惠保費率:兩名投保人共同投保同一份保單(以最後一位在生受保人身故後派發身故賠償的基礎下),相比投保兩張同款計劃並平均分配相同保障額的保單,保費更低。


年金選擇(只適用於單一受保人選項)

「世代傳承保險系列」亦為您在退休之年提供額外資金周轉彈性。您可選擇行使年金選擇,將部分或全部退保價值轉換成年金入息,獲取額外的穩定收入,讓您安享黃金歲月,無懼人生起伏。


您可選擇下列方式獲取年金入息,開始派發的時間由您指定:

  • 定額終生年金:在有生之年,您都可獲派發每月固定入息(其金額由本公司釐定)。

  • 20年年金入息保證年期的定額終生年金:在20年的年金入息保證年期內,不論您在生與否,固定入息(其金額由香港安達人壽釐定)都會每月支付。如您於保證年期後仍然健在,您仍可繼續收取每月固定入息,直至身故為止。然而,如您在保證年期內身故,您所指定的受益人將獲派發每月固定入息,直至保證年期完結為止。

年金選擇只可行使一次,一經選擇後,便不可撤銷。一旦您行使年金選擇的要求獲香港安達人壽批核,已轉換部分之相關身故賠償、紅利、退保價值及現金價值將不再適用。


身故賠償派發安排

「世代傳承保險系列」讓您選擇以指定方式派發身故賠償予受益人,您可全權掌握資產傳承安排。您可選擇在受益人滿指定年歲前,以既定的分期形式派發固定百分比或固定金額的身故賠償予受益人。


保證現金價值及非保證紅利

「世代傳承保險系列」可享有保證現金價值及非保證紅利,讓您的資產隨年月增長。您可按需要提取非保證紅利或將其累積於終身壽險保單內積存生息,利率由香港安達人壽不時釐定,讓您賺取潛在回報,進一步積累財富。


了解更多


註:以上信息源自香港安達人壽Chubb官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險



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