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保障型保險:有癌症家族史人士請註意-終身危疾保險多重癌症保障差異大

香港危疾保障對持續癌症的多次賠付從300%-800%不等,投保前可看清自己多重保障危疾保險的重點保障疾病

Kerri Lu撰写
二維碼
6

保障型保險:有癌症家族史人士請註意-終身危疾保險多重癌症保障差異大


近年,危疾類型的保障型保險備受關註。據2019年癌癥統計數據顯示,大約每4名男性或每5名女性,便有一位在75歲之前可能患上癌癥。另外,近年危疾出現年輕化趨勢,2019年癌症發病率由30歲以下的各年齡組別每10萬人少於50人,升至45至49歲年齡組別的每10萬人有350人。醫學界大量的研究證明,致癌基因確實會遺傳給下一代,因此,有癌症家族史的人士更應該提早做好保障,為家庭財富促成一道安全的保護網。


癌症已慢慢成為一種慢性病,癌症晚期的治療時間可長達2-5年,治愈後也容易复發,近來新型的癌症療法例如質子治療、標靶療法、免疫療法等已被證明有效延長癌症病人的生存期。而並非每款終身危疾保險都可以賠償持續癌症,大部分的香港危疾保障對持續癌症的等候期都在3年以上。患病期間持續的現金流不但補充生活開支,對於沒有投保高端醫療保險的人士來說,這可能是高額癌症療法費用的來源。


終身危疾保險

早期癌症保障

癌症保障

癌症等候期

持續癌症保障

香港友邦保險AIA

20%+部分終期紅利

100%+終期紅利

新發、持續、轉移均一年

每月5%,持續100個月,合共600%

香港安盛保險AXA

20%(不得超過400,000港元,可保障癌前病變)

100%+終期紅利

新發、持續、轉移均一年

每月5%,持續100個月,合共600%

香港宏利保險Manulife

20%(不得超過400,000港元)

100%+終期紅利

新發、持續、轉移均一年

每月5%,持續100個月,合共600%

香港永明金融Sunlife

25%(不得超過400,000港元)

100%+終期紅利

新發、持續、轉移均一年

每年100%,总共800%

英國保誠保險Prudential

25%(不得超過400,000港元,可保障癌前病變)

100%+終期紅利

新發、持續、轉移均一年

每年額外60%保障,額外2次癌症保障,總共660%

美國萬通保險YF Life(附加持續癌症保障)

30%

100%+终期红利

新發、轉移一年,持續三年

每月6%,持續180個月,無須等候期,合共1180%

香港富衛保險FWD

20%+部分終期紅利

120%+終期紅利

新發、轉移一年,持續三年

第一、二次賠償120%,第三、四、五次賠償150%,合共690%

香港忠意人壽Generali

20%(无限次保障)

100%+終期紅利

新發、轉移一年,持續三年

每三年100%


每款終身危疾保險的側重點有所不同,單從保障型保險的癌症保障方面看,香港永明金融Sunlife的多重保障危疾保險是最好的,在沒有附加保障的情況下,每年為持續癌症賠付100%保障額,在首3年已經可以賠償300%保障額,同時能賠償重大的手術。如果希望為持續癌症增加保障,美國萬通保險在原位癌階段已經可以賠償30%保障額,而賠償持續癌症無須等候期。當然,癌症保障的賠償仍然要符合相關定義,詳細見《香港保險賠償:全面解析香港危疾保障原位癌和癌前病變定義-哪些保障型保險保障癌前病變嗎?》‍‍。市面上大部分的香港危疾保障仍需要3年的等候期,才能多重保障持續癌症,無法很好地保障急需癌症療法的投保人。‍


多重保障危疾保險持續癌症保障比較表


文章標簽:保障型保險‍    定期危疾保險/終身危疾保險    單次保障危疾保險/多重保障危疾保險‍‍    癌症療法


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香港保險賠償:全面解析香港危疾保障原位癌和癌前病變定義-哪些保障型保險保障癌前病變嗎?

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曾經有客人問我,癌前病變手術後還有什麽保障型保險可投保?許多人都以為只要檢查出癌前病變,就不能再投保保障型保險了。其實癌前病變並非癌症,它不同於癌。任何癌前病變都是查不出癌細胞的。每年例行追蹤檢查數據都正常,還是有可能投保香港醫療保障或香港危疾保障的。在這篇文章中,我會這種分析一下癌前病變和原位癌的定義在香港保險賠償中為何如此重要?


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香港保險賠償:如何帶病投保保障型保險-「香港醫療保障」、「香港危疾保障」和「香港人壽保障」?


相信很多人都有這樣的經歷,計劃投保保險時身體已經患有「輕微」疾病。當投保人已經是一個高風險個體,香港保險公司會如何處理高風險池?核保也是香港保險賠償中的重要一環,每間香港保險公司的核保條件都不一樣,標準保費,加額保費,除外事項及拒絕受保都是保障型保險其中一種核保的結果。我想帶大家討論如何帶病投保「香港醫療保障」、「香港危疾保障」和「香港人壽保障」?「帶病投保」又有什麼注意事項呢?


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