近年,危疾類型的保障型保險備受關註。據2019年癌癥統計數據顯示,大約每4名男性或每5名女性,便有一位在75歲之前可能患上癌癥。另外,近年危疾出現年輕化趨勢,2019年癌症發病率由30歲以下的各年齡組別每10萬人少於50人,升至45至49歲年齡組別的每10萬人有350人。醫學界大量的研究證明,致癌基因確實會遺傳給下一代,因此,有癌症家族史的人士更應該提早做好保障,為家庭財富促成一道安全的保護網。
癌症已慢慢成為一種慢性病,癌症晚期的治療時間可長達2-5年,治愈後也容易复發,近來新型的癌症療法例如質子治療、標靶療法、免疫療法等已被證明有效延長癌症病人的生存期。而並非每款終身危疾保險都可以賠償持續癌症,大部分的香港危疾保障對持續癌症的等候期都在3年以上。患病期間持續的現金流不但補充生活開支,對於沒有投保高端醫療保險的人士來說,這可能是高額癌症療法費用的來源。
終身危疾保險 | 早期癌症保障 | 癌症保障 | 癌症等候期 | 持續癌症保障期 | 持續癌症保障 |
香港友邦保險AIA | 20%+部分終期紅利 | 100%+終期紅利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至85歲 | 每月5%,持續100個月,合共600% |
香港安盛保險AXA | 20%(不得超過400,000港元,可保障癌前病變) | 100%+終期紅利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至85歲 | 每月5%,持續100個月,合共600% |
香港宏利保險Manulife | 20%(不得超過400,000港元) | 100%+終期紅利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至85歲 | 每月5%,持續100個月,合共600% |
香港永明金融Sunlife | 25%(不得超過400,000港元) | 100%+終期紅利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至100歲 | 每三年100%,總共800% |
英國保誠保險Prudential | 25%(不得超過400,000港元,可保障癌前病變) | 100%+終期紅利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至85歲 | 每年額外60%保障,額外2次癌症保障,總共660% |
美國萬通保險YF Life(附加持續癌症保障) | 30% | 100%+终期红利 | 新發、持續、轉移均一年 | 保障至85歲 | 每月6%,持續180個月,無須等候期,合共1180% |
香港富衛保險FWD | 20%+部分終期紅利 | 120%+終期紅利 | 新發、轉移一年,持續三年 | 保障至100歲 | 第一、二次賠償120%,第三、四、五次賠償150%,合共690% |
香港忠意人壽Generali | 20%(无限次保障) | 100%+終期紅利 | 新發、轉移一年,持續三年 | 保障至100歲 | 每三年100% |
每款終身危疾保險的側重點有所不同,保障持續癌症只持續到85歲。癌症的高發期是30-50歲,到85歲已經能夠覆蓋大部分的癌症賠償。單從保障型保險的癌症保障方面看,美國萬通保險在原位癌階段已經可以賠付30%保障額,在增加持續癌症保障後保障額高達1180%,而賠付持續癌症無須等候期。當然,癌症保障的賠償仍然要符合相關定義,詳細見《香港保險賠償:全面解析香港危疾保障原位癌和癌前病變定義-哪些保障型保險保障癌前病變嗎?》。市面上大部分的香港危疾保障仍需要3年的等候期,才能多重保障持續癌症,無法很好地保障急需癌症療法的投保人。
文章標簽:終身危疾保險Whole CI 單次保障危疾保險/多重保障危疾保險 癌症治療
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