分紅保單:4家同品牌保險公司的內地儲蓄計劃和香港儲蓄計劃比較,我果斷選擇去香港

香港友邦VS內地友邦、英國保誠VS中信保誠、香港安盛VS工銀安盛、香港宏利VS中宏人壽

2023-05-11 15:46
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分紅保單:4家同品牌保險公司的內地儲蓄計劃和香港儲蓄計劃比較,我果斷選擇去香港


近期內地增額終身壽險,年金計劃又掀起了停售潮,原因是預定利率會繼續下降,不過我通過和香港長期儲蓄保險的對比,果斷選擇了去香港投保。同時,中國內地經濟增長的速度開始放緩,銀行降準降息,人民幣貶值波動等等。對一些有海外資金需求的人來說影響較大,例如移民、海外升學等。香港儲蓄計劃有多種保單貨幣,全球性運營,盈利能力和風控能力都很穩健。可以更好的規避某一國、某一地區的風險,並且取得穩定收益。其中分紅型保險作為長期儲蓄來說,在擁有長期回本承諾的安全前提下,香港儲蓄計劃的預期收益率IRR可高達6%-7%,這類長期儲蓄保險風險低,很受歡迎。內地儲蓄計劃受銀保監的監管,預定利率受約束,無法做到更高。


英國保誠VS中信保誠

英國保誠儲蓄計劃VS中信保誠儲蓄計劃

以0歲寶寶每年10萬,繳費5年為例,50年後香港要多出750萬,時間越長,差距越大。


0歲寶寶,5年期,每年10萬

保單年度

英國保誠保險Prudential

內地中信保誠

雋富

基石恒利

保單價值

IRR回報率

保單價值

IRR回報率

10

584,050

1.82%

591,177

2.11%

15

857,400

3.76%

701,495

2.63%

20

1,281,950

4.74%

833,153

2.87%

25

1,801,950

5.29%

989,525

3.01%

30

2.505,600

5.67%

1,175,246

3.10%

40

4,668,100

6.05%

1,657,798

3.20%

50

9,670,100

6.36%

2,338,492

3.26%

多元貨幣

6種貨幣轉換

翻倍

18年翻倍,23年3倍

26年翻倍,38年3倍

終期紅利鎖定

資產傳承

無限次轉換受保人身故理賠金支付安排,分拆保單




香港安盛VS工銀安盛


香港安盛儲蓄計劃VS工銀安盛儲蓄計劃


0歲寶寶,5年期,每年10萬

保單年度

香港安盛保險AXA

内地工银安盛

挚汇

鑫禧如意

保单价值

IRR回报率

保单价值

IRR回报率

10

569,334

1.63%

600,656

2.31%

15

817,541

3.84%

713,025

2.76%

20

1,180,777

4.88%

846,846

2.97%

25

1,678,402

5.39%

1,005,788

3.08%

30

2.426,479

5.79%

1,194,560

3.16%

40

4,667,894

6.05%

1,685,045

3.25%

50

9,493,729

6.32%

2,376,918

3.30%

多元货币

9种货币转换

翻倍

18年翻倍,24年3倍

26年翻倍,37年3倍

终期分红锁定

财富传承

无限次转换被保人,身故保险金支付安排,分拆保单



香港宏利VS中宏人寿

香港宏利储蓄保险VS中宏人寿储蓄保险


0岁宝宝,5年期,每年10万

保单年度

香港宏利保险Manulife

内地中宏人寿

环球货币

真爱永伴

保单价值

IRR回报率

保单价值

IRR回报率

10

577,654

1.82%

485,089

0.08%

15

857,400

3.65%

586,768

1.24%

20

1,242,534

5.17%

709,625

1.96%

25

1,801,950

5.44%

857,927

2.37%

30

2.349,044

5.67%

1,037,212

2.64%

40

4,595,221

6.05%

1,515,748

2.96%

50

9,314,353

6.27%

2,214,184

3.15%

多元货币

7种货币转换

翻倍

18年翻倍,23年3倍

30年翻倍,40年3倍

终期分红锁定

财富传承

无限次转换被保人,身故保险金支付安排,分拆保单



香港友邦VS内地友邦

香港友邦储蓄保险VS内地友邦储蓄保险


兩地分紅保單收益差距在哪

  • 市場環境不同

從宏觀角度來看,香港是成熟的自由市場,有著全球化資產配置的優勢,香港保險公司盈利方式可能更多樣化。香港保險公司能參與國內外一級市場的投資。香港保險業已經走過了176個年頭。香港作為全球第三大金融中信,香港保險業的發展已經完成與國際接軌,無論在制度、公司、產品、從業人員、監管等方面都建立了一套成熟完善的運作體系。而內地保險行業,目前受銀保監監管,不論是保險公司還是理財險設計,都會收到國家嚴格的監管,蟾皮你同質化會有些嚴重。

  • 產品貨幣有區別

香港保險以6-9種貨幣計價,能夠滿足部分高凈值人群對沖宏觀風險,實現資產配置多元化的需要。相對於海外房產,在資金靈活運用方面有優勢。內地儲蓄保險以人民幣計價,難以對沖貨幣風險。

  • 投資標的不一樣

眾所周知內地保險公司的資產配置監管比較嚴格,主要局限於國內,以人民幣債券為主,而股權類資產比例相對較低。例如內地的年金保險在原來的年金返還後放入一個萬能賬戶,產品會在一個固定利率上加上一筆不確定的分紅,現時的分紅型年金保險會約定70%的投資收益會返還投保人。


香港保險公司剛好相反。美國國債近40年的收益率一直在下行。特別2008年金融危疾之後,美元進入了長期的量化寬松階段,高投資級別債券的收益率,一直持續在下跌,導致香港保險公司開發的長期儲蓄保險產品持有長年期債券、股權類資產和環球房地產。香港長期儲蓄保險一般建議持有15年或以上。

  • 獨特的資產傳承功能

除了更換保單貨幣外,香港儲蓄計劃還可以分拆保單,從第三個保單年度或繳費期結束。分拆保單前後都可以無限次更改受保人,讓保單一直延續下去,收益也可以一直延續下去。


文章標簽:分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款

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