人民幣兌美元貨幣匯率獨具吸引力?現時的香港儲蓄計劃是否人民幣保單金融風險最低?

離岸人民幣保單相對美元保單更有吸引力,有助降低整體投資組合的金融風險,可適當配置長期儲蓄保險或投資相連保險ILAS

kerri lu撰写
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人民幣兌美元貨幣匯率獨具吸引力?現時的香港儲蓄計劃是否人民幣保單金融風險最低?


自5月8日以來,人民幣對美元匯率連續跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40,人民幣對美元較5月初跌幅達4.2%。去年11月初,在疫情管控措施放開的樂觀預期指引下,人民幣對美元展開了一波反彈,從7.32一路升至6.69左右。但進入二季度後,由於國內經濟表現不及預期,加上中美貨幣政策走勢分化,使得人民幣對美元貨幣匯率回吐了之前大部分的漲幅。究竟貨幣匯率的升跌跟什麽宏觀經濟指標相關?出於金融風險管理的角度,人民幣下跌的空間已經不大,現在正正應該配置人民幣的香港儲蓄計劃。


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匯率與貨幣政策和經濟緊密聯系


1月

2月

3月

4月

5月

6月

7月

8月

9月

10月

11月

12月

美國通脹率

7.5%

7.9%

8.5%

8.3%

8.6%

9.1%

8.5%

8.3%

8.2%

7.7%

7.1%

6.5%

美國失業率

4%

3.8%

3.6%

3.6%

3.6%

3.6%

3.5%

3.7%

3.5%

3.6%

3.7%

3.5%

美元加息


0.25%

0.5%,缩表950亿美元

0.75%

0.75%


缩表600亿美元

0.75%

0.75%


0.5%


中國通脹率

0.9%

0.9%

1.5%

2.1%

2.1%

2.5%

2.7%

2.5%

2.8%

2.1%

1.6%

1.8%

中国GDP



4.8%



0.4%



3.9%



4.0%

人民幣減息



基準利率下調0.25%

下調0.5%存款準備金率


基準利率下調0.25%


基準利率下調0.25%,下調0.5%存款準備金率






一般來說,加息政策伴隨一定的貨幣緊縮,出於供求關系,貨幣匯率就會上升。相反,減息降準改善市場的流動性,對經濟有一定的促進作用,貨幣匯率就會下降。政府調整貨幣政策除了防止經濟過熱和經濟衰退以外,對通脹有一定的抑制作用。最新一期的居民消費價格指數CPI上漲4%,美國通脹數據好於市場預期。我們有理由相信加息政策已經接近尾聲。而人民幣利率政策長期以來都是保持穩定,不會大起大落。


除了和貨幣政策聯系緊密,貨幣匯率與經濟相關性也高。隨著人民幣在近期持續貶值,將給某些企業和行業帶來機會。業內專家表示,一般而言,人民幣貶值對中國的出口有利,因為具有相對價格優勢,但對於進口則一定不利。從日常生活來看,人民幣貶值對出境遊、出國留學並不是利好消息,因為消費者在同樣的產品和服務上會付出更多人民幣,直接增大成本。具體而言,人民幣貶值有利於紡織服裝、汽車、機電、家具家電等相關個股。而出口的增加,對外貿、港口、航運是利好,因此,人民幣貶值利好消費股。


長期儲蓄保險和投資相連保險有人民幣保單

  • 長期儲蓄保險Endowment擁有7-9種貨幣,靈活轉換。長期儲蓄保險擁有分拆保單功能,除了可全部轉換成人民幣保單,分散貨幣金融風險。長期儲蓄保險有保證回報,是環球資產配置,從股票、房地產到債券大範圍動態配置,有專業的基金經理打理。返回保單的分紅收益IRR6-7%,分紅設有緩和機製,非常穩定。

  • 投資相連保險ILAS主要有人民幣、港元和美元保單,能選擇人民幣、歐元、美元、日元計價的香港基金。投資相連保險沒有保本功能,投保人需要有一定的投資經驗,投資回報也會更高。現時比較推薦動態配置的多元基金,由基金經理控制債券和股票的比例。今年投資債券基金較多,在加息周期中,跌幅僅7%,而五年回報並不輸於其他多元基金。另外的方向是內地的高收益債券基金,內地房地產的流動性走高,貨幣政策轉向減息,違約情況會有所改善。


文章標簽:分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款‍‍    投資相連保險ILAS收費、陷阱及基金回報‍    金融風險管理

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