避險資產：短期儲蓄保險兼顧長期收益！家庭應急金最佳配搭的長期儲蓄保險

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。

什麽是家庭應急金？有什麽用途？

相信大家都聽到理財金字塔。家庭保障-避險資產-風險資產。最底層的理財還是自由現金流和家庭應急金。一部分的儲蓄型保險或者投資級別的債券基金已經可以創造底層的被動收入滿足日常的家庭開支，但遇上突發事件，家庭應急金就起到重要作用。相信大家都有遇到過，家裏的長輩難以投保保障型保險而突發嚴重疾病入院治療、應對突然出現的失業情況，突然出現投資機會，需要資金入市，未來5年內需要結婚買房等等等等。家庭應急金須根據具體的家庭情況準備，具體可以咨詢理財顧問幫忙計算。

以前來說，家庭應急金都儲存在銀行或貨幣基金等避險資產。除了應對一些風險事件，未有規劃的家庭開支也是家庭應急金應該準備的。長期儲蓄保險的回本期較長，比較適合作為子女教育基金、個人退休金、資產傳承等長期儲蓄。在15年以後或者比較高的回報率（IRR5-6%），預備有規劃的理財支出。以下介紹的儲蓄分紅保險除了可作為家庭短期的財政開始，一些較保守的人士，也適合用來為未來的目標準備必要的儲蓄。在滿足底層的家庭需求後，才是最頂層的投資賬戶，和長期儲蓄賬戶，為財富做資本增值。

Endowment Plan兼具短期儲蓄保險功能，完美配合家庭應急金

長期儲蓄保險的最低投資門檻僅為2萬美元/16萬港元，首日保證現金價值已達92%，4年保證回本，非常接近銀行定存，在保本的基礎上，爭取更高的預期回報。在短期儲蓄保險階段，第五年預期回報率IRR達3.42%，第8年已達IRR4.5%。15年以上的回報率相對其他長期儲蓄保險稍低，最高的預期回報率IRR達6.13%，保證回報率IRR達1%。50%-100%投資在債券等固定收益工具。

當家庭未來有確定的持續開支時，長期儲蓄保險從第3年起每年提取4%至終身。被動收入也是重要的家庭理財，在缺少主動收入的情況下。因此，也非常適合做長期的個人退休金計劃。長期儲蓄保險能無限次轉換被保人，被動收入也一直傳承下去。銀行定存會經歷加息周期和減息周期，利率會不斷變動，長期儲蓄保險的未來收益更為確定，作為子女教育基金保險也非常適合。

同類長期儲蓄保險產品紅利實現率

此長期儲蓄保險是短期供應，限量發售，最近股市波動，也適合投資短期儲蓄保險作為短期的資金停靠。

文章標簽：避險資產‍‍    短期儲蓄保險利率及退保年期‍‍    分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款‍‍    子女教育基金保險‍    個人退休金計劃‍‍‍‍