策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












香港理財規劃如何起步


從嬰兒呱呱墜地,子女的教育基金到退休金理財規劃,我們都離不開金錢。今天仍然有很多人討論養育子女究竟要多少教育基金,送孩子出國讀書究竟要多少子女教育基金,退休後究竟要準備多少退休金才能維持現有的生活水平?香港的消費水平在世界上數一數二,雖然理財目標見仁見智,但今天起我們就應該做好理財規劃,明天就能過好屬於自己的生活。本欄目手把手教你如何做好香港理財規劃。香港保險具有資產隔離和避稅避債的功能,即使移民到高稅率的國家,做好稅務規劃(tax planning)也可以大大地減少稅項支出。人壽保障是規劃資產傳承,減少遺產稅的工具。危疾保障則可以在患病期間一筆過免稅的收入對沖生活中各種開支。有效的資產傳承工具主要有三種-人壽保障、儲蓄保障和信托基金。


剛畢業的理財規劃


剛畢業出來的年輕人積蓄較少,而開始有一些人生責任,例如撫養父母。這時候保障型保險就顯得特別重要。在配置好足夠的保障型保險,例如醫療保障、危疾保障、人壽保障、意外保障,再去考慮實現自己的理財目標,例如買樓、結婚、養老。市面上的無儲蓄成分的保障型保險能用最少的金錢,得到最大的杠桿,更有利於儲蓄計劃。當有一定的積蓄的時候,可考慮轉為保障終身的保障型保險。另外,年輕人承受風險的程度較高,利用月供基金為財富增值。


為人父母的理財規劃


為人父母都是不容易的,事事為子女規劃未來。生活開支不再只為一個人打算,此時最重要的是家庭支柱要有充足的重大疾病保障額和身故保障額,香港理財規劃的原則是「先自己後小孩」,香港理財顧問可協助根據整個家庭計算個人保障額。在充足的保障額上規劃子女教育基金保險。我們也明白子女10幾年長大成人,接受良好教育的花費是巨大的,子女教育基金保險的規劃更應該集中在一些穩健性的資產。


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