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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
想為您努力累積的豐碩成果倍加豐盛？您需要壹個「攻守兼備」的長期儲蓄保險Endowment計劃，助您作出精明的財富規劃。香港富通保險FTLife「愛豐盛」壽險計劃II透過壹筆過整付保費，簡單靈活為您打造具財富效益的方案，讓您運籌帷握，「愛」享「豐盛」。
計劃特點：
長線儲蓄保證利率IRR達1.63%，預期利率IRR達5.52%
25%-50%投資固定收益資產，50%-75%投資股票類別資產
終期紅利鎖定，15年後每年轉換保費8%，至已繳付保費總額的30%為止
首日退保現金價值達88%，終期紅利鎖定
一筆過繳費，大額保單4%、6%、8%保費折扣
無限次轉換受保人
首5年額外意外身故賠償，環球緊急支援服務
身故賠償一筆過或每月支付或遞增支付
簡易核保
可做保費融資
回本期最短可至6年穩健之選
香港富通保險「愛豐盛」壽險計劃II之保證回本期最短可至6年，即使需要在較早之年期提取保單價值，也能享有潛在回報。此計劃可作定期提取，有如自製長糧或教育基金，故適合籌備退休之人士或為子女計劃未來的父母。而保單年期更長達至受保人128歲，提供極長線財富增值機會，真正做到攻守兼備。「愛豐盛」壽險計劃II提供保證現金價值、非保證週年紅利及終期紅利，讓您的財富繼續滾存增值。
保單開始時即享現金價值
香港富通保險「愛豐盛」壽險計劃II提供之總現金價值，於保單開始時已可高達已繳付保費總額之86%。財富穩健增值之餘，更可讓您靈活理財。
無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲
您可於第1個保單週年日起無限次轉換受保人，而保障期亦會調整至新受保人128歲，讓保單價值可以享有充足的財富增值期，讓財富無限期傳承。
保單延續選項（至受益人）
除無限次轉換受保人外，「愛豐盛」壽險計劃II更特設「保單延續選項」。投保人可於受保人在生及保單生效時指定壹位受益人，於受保人不幸身故後成為新投保人（如適用）及新受保人。即使受保人發生突如其來事故，也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。
終期紅利鎖定選項
為免您的財富受市場價格波動影響，您可以申請形式下列其中壹項終期紅利鎖定選項，將終期紅利轉換以週年紅利的形式累積，或隨時提取以應付不是之需。由於終期紅利壹經轉換為週年紅利即為保證，助您帶來穩健回報，而終期紅利轉換以週年紅利的形式累積更可獲享利息！
自動鎖定回報選項
客戶鎖定回報選項
首5年額外意外身故保險金，金額高達已繳付保費總額之100%
若受保人於首5年不幸因意外而身故，除身故保險金外，香港富通保險將額外支付已繳付保費總額的100%予收益人，每受保人最少賠償為15,000美元，而上限則為150,000美元。而額外意外身故保險金更適用於投保人年齡為80歲或以下的受保人。
自選身故保險金/全數退保支付方式
自選身故保險金支付方式
於受保人仍然在生時機保單生效時，保單持有人可以彈性選擇下列其中壹項形式，於受保人不幸身故時支付身故保險金及額外意外身故保險金（如有）予收益人，妥善為受益人計劃穩定的生活。
壹筆過形式；或
定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項，由第二年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及/或累積利息全數派發為止，而尚未領取之退保款項更可獲享利息。
以壹筆過形式領取形式支付身故保險金及額外意外身故保險金（如有），而余額則以定期方式領取。
若選擇以定期/遞增領取形式支付身故保險金及額外意外身故保險金（如有）予受益人，身故保險金及額外意外身故保險金（如有）余額（於扣除以壹筆過形式領取自訂百分比的身故保險金及額外意外身故保險金（如有）後，如適用）須達50,000美元或以上，而尚未領取的身故保險金及額外意外身故保險金（如有）亦可獲享利息。
全數退保支付方式
當保單生效5年後，投保人若選擇全數退保，除了壹筆過形式外，只要退保款項達50,000美元或以上，即可以下列形式領取退保款項：
定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項，由第二年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及/或累積利息全數派發為止，而尚未領取之退保款項更可獲享利息。
高達8%大額保費折扣
您只需達到指定保費金額，即可獲享高達8%大額保費折扣，讓您以優惠的本金，輕鬆開展理財及保障方案。
豁免醫療核保 投保快捷方便
投保基本計劃手續簡便無須驗身，讓您輕松累積財富，優勢盡顯。
免費環球緊急支援服務
您只要投保香港富通保險「愛豐盛」壽險計劃，無論您身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達1,000,000美元（以每壹事件計），包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務，讓您獲得即時支援。
註：以上信息源自香港富通保險FTLife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？
答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
「愛豐盛」壽險計劃2大額保單保費折扣：
一筆過保費（美元） | 大于50,000美元 | 大于100,000美元 | 大于300,000美元 |
保費整付 | 4% | 6% | 8% |
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