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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富通保險FTLife-「裕享」延期年金計劃2

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 終身年金計劃
最高保證回報IRR 2.39%
最高預期回報IRR 4.32%
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品牌
香港富通保險FTLife
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
終身年金計劃
最高保證回報IRR
2.39%
最高預期回報IRR
4.32%
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香港富通保險FT Life-「裕享」延期年金計劃2,壹份貼心照顧您退休需要的合資格延期年金QDAP計劃,為您提供每月年金款項,並設有人壽保障,讓您倍感安心。您亦可就「裕享」延期年金計劃2所繳交的保費作稅務扣減。本計劃更設有不同保費繳付年期及累積期選擇,再加上周全額外保障,務求讓您盡情享受退休後的黃金歲月!


計劃特點:

  • 提供不同保費繳付年期及累積期選擇

  • 稅務扣減財務更輕松

  • 透過保證現金價值及非保證終期宏利加快財富增值

  • 年金期內享有旅遊意外保障及末期疾病保障

  • 提供額外保障妥善照顧摯愛日後生活

  • 延續支付每月年金選項


提供不同保費繳付年期及累積期選擇

「裕享」延期年金計劃2可因應您的退休規劃,提供不同保費繳付年期及累積期選擇。於累積期結束後,年金期便立刻開始,年金領取人可收取每月保證年金款項及每月非保證年金款項至年金期完結。每月保證年金款項不會受市場波動影響,讓年金領取人可於已計劃號的退休年齡放眼世界,盡情享受人生。


提供不同每月年金款項支付方式

於財政充裕時,您可選擇將每月年金款項存放在保單內積存生息。如您選擇退保,我們將向您給付退保價值。您可以隨時更改支付方式,而無須繳付任何手續費。


稅務扣減 財務更輕松

「裕享」延期年金計劃2是壹份獲保險業監管局核準的合資格延期年金保單。香港納稅人可申請個別納稅人每年高達60,000港元的稅務扣減,而壹對需繳稅的夫婦更可申請每年合共高達120,000港元的稅務扣減。讓您籌劃退休生活之余,同時獲享稅務扣減,令保費變得更相宜。



個別納稅人

壹對需繳稅的夫婦

稅務扣減上限

60,000港元

120,000港元

應課稅率

17%

17%

最高可節省稅款

10,200港元

20,400港元


保證現金價值及非保障終期紅利

除了保單內的博正現金價值外,「裕享」延期年金計劃2亦會於保單終止獲期滿時壹筆過派發非保證終期紅利(如有),讓您的財富進壹步獲享增值。下表假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性,並每月收取年金款項,於期滿時的內部回報率(IRR):


保費繳付年期

累積期

年金期

期滿時的保證內部回報率

期滿時的總內部回報率

5年

10年

20年

0.95%-1.36%

3.37%-3.75%

5年

20年

20年

1.40%-1.66%

4.06%-4.29%

5年

30年

20年

2.21%-2.39%

4.16%-4.32%

9年

10年

20年

0.60%-1.08%

3.28%-3.70%

9年

20年

20年

1.17%-1.45%

4.03%-4.27%

9年

30年

20年

2.08%-2.28%

4.14%-4.31%

期滿時的保證內部回報率之計算包括每月保證年金款項。而期滿時的總內部回報率之計算則包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項。


旅遊醫療及意外保障

您可無後顧之憂地接受新挑戰和展開旅程。若年金領取人於年金期內在海外意外身故,除身故賠償外,香港富通保險將向受益人提供壹筆過相等於已繳付保費總額之總額之100%的旅遊意外保障。此外,若年金領取人於年金期內在海外旅遊時因意外引致傷殘,香港富通保險將按下表所列之項目向保單持有人提供壹筆過額外意外保障賠償:


保障項目

保障額

1

身故

已繳付保費總額之100%

2

喪失兩肢或喪失雙眼視力

3

喪失以至及喪失壹眼視力

4

永久完全喪失說話能力及失聰

5

嚴重燒傷

6

喪失壹肢及喪失壹眼實力

已繳付保費總額之50%

7

永久完全喪失說話能力

8

永久完全失聰


末期疾病保障

於年金期內,若年金領取人不幸確診末期疾病,香港富通保險將會壹筆過預先支付身故賠償;以及未來12個月或直至年金領取人身故前(以較前者為準)額外支付分期款項予保單持有人,而分期款項金額等同進階確診末期疾病日期前之對上壹次每月年金款項(包括保證及非保證部份),以解燃眉之急。


身故賠償

若年金領取人不幸身故,香港富通保險會壹筆過給付高達115%已繳付保費總額之身故賠償予您的摯愛,讓您倍感安心。


延續支付每月年金款項

除壹筆過收取身故賠償外,您可以預先安排讓摯愛及家人於年金領取人身故後(如於年金期身故)繼續收取余下未支付的每月年金款項,直至年金期完結。


簡易核保 輕松投保

「裕享」延期年金計劃2的投保受續簡單快捷,無須進行健康檢查,讓您輕松開始籌劃豐盛的退休生活。


免費環球緊急支援服務

您只要投保「裕享」延期年金計劃2,無論您身在何地,都可獲得特別為最貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每壹事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即使支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》




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    優惠期:2022年1月1日至2022年2月28日,最後批核日期2022年3月31日


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    • 「裕享」延期年金計劃2+自願醫保計劃(5年)-額外2%,(9年)-額外3%

    於推廣期內投保「裕享」延期年金計劃2,並投保任何一份指定自願醫保系列基本計劃及/或附加保障,「裕享」延期年金計劃2可獲享額外首年保費回贈。




    優惠期:2021年4月1日至2021年8月31日


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