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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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富通可扣稅年金QDAP-「裕享」延期年金計劃2

二維碼
品牌 香港富通保險FTLife
供款期 5/9年
標簽1 可扣稅年金QDAP
標簽2 定期年金
標簽3 20年年金期
最高保證回報IRR 2.39%
最高預期回報IRR 4.32%
立即預約
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香港富通保險FTLife-「裕享」延期年金計劃2,一份貼心照顧您退休需要的可扣稅年金QDAP‍計劃,為您提供每月定期年金金額,並設有人壽保障,讓您倍感安心。您亦可就「裕享」延期年金計劃2所繳交的保費作稅務扣減。本可扣稅年金保單更設有不同保費繳付年期及累積期選擇,再加上周全額外保障,務求讓您盡情享受退休後的黃金歲月!


計劃特點:

  • 提供不同保費繳付年期及累積期選擇

  • 稅務扣減財務更輕松

  • 透過保證現金價值及非保證終期宏利加快財富增值

  • 年金期內享有旅遊意外保障及末期疾病保障

  • 提供額外保障妥善照顧摯愛日後生活

  • 延續支付每月定期年金選項


提供不同保費繳付年期及累積期選擇

「裕享」延期年金計劃2可因應您的個人退休金計劃,提供不同保費繳付期及累積期選擇。於累積期結束後,年金期便立刻開始,年金受益人可收取每月保證定期年金及每月非保證定期年金至年金期完結。保證定期年金金額不會受市場波動影響,讓年金受益人可於已計劃好的退休年齡放眼世界,盡情享受人生。


提供不同每月年金款項支付方式

於財政充裕時,您可選擇將每月定期年金存放在保單內積存生息。如您選擇退保,香港富通保險將向您給付退保價值。您可以隨時更改支付方式,而無須繳付任何手續費。


稅務扣減 財務更輕松

「裕享」延期年金計劃2是一份獲保監局核準的可扣稅年金QDAP保單。香港納稅人可申請個別納稅人每年高達60,000港元的稅務扣減,而一對需繳稅的夫婦更可申請每年合共高達120,000港元的稅務扣減。讓您籌劃個人養老金之余,同時獲享稅務扣減,令保費變得更相宜。



個別納稅人

壹對需繳稅的夫婦

稅務扣減上限

60,000港元

120,000港元

應課稅率

17%

17%

最高可節省稅款

10,200港元

20,400港元


保證現金價值及非保障終期紅利

除了保單內的博正現金價值外,「裕享」延期年金計劃2亦會於保單終止獲期滿時壹筆過派發非保證終期紅利(如有),讓您的財富進壹步獲享增值。下表假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性,並每月收取年金款項,於期滿時的內部回報率(IRR):


保費繳付年期

累積期

年金期

期滿時的保證內部回報率

期滿時的總內部回報率

5年

10年

20年

0.95%-1.36%

3.37%-3.75%

5年

20年

20年

1.40%-1.66%

4.06%-4.29%

5年

30年

20年

2.21%-2.39%

4.16%-4.32%

9年

10年

20年

0.60%-1.08%

3.28%-3.70%

9年

20年

20年

1.17%-1.45%

4.03%-4.27%

9年

30年

20年

2.08%-2.28%

4.14%-4.31%

期滿時的保證內部回報率之計算包括每月保證定期年金。而期滿時的總內部回報率之計算則包括每月保證定期年金及每月非保證定期年金。


旅遊醫療及意外保障

您可無後顧之憂地接受新挑戰和展開旅程。若年金領取人於年金期內在海外意外身故,除身故賠償外,香港富通保險將向受益人提供壹筆過相等於已繳付保費總額之總額之100%的旅遊意外保障。此外,若年金受益人於年金期內在海外旅遊時因意外引致傷殘,香港富通保險將按下表所列之項目向投保人提供壹筆過額外意外保障賠償:


保障項目

保障額

1

身故

已繳付保費總額之100%

2

喪失兩肢或喪失雙眼視力

3

喪失以至及喪失壹眼視力

4

永久完全喪失說話能力及失聰

5

嚴重燒傷

6

喪失壹肢及喪失壹眼實力

已繳付保費總額之50%

7

永久完全喪失說話能力

8

永久完全失聰


末期疾病保障

於年金期內,若年金受益人不幸確診末期疾病,香港富通保險將會壹筆過預先支付身故保險金;以及未來12個月或直至年金領取人身故前(以較前者為準)額外支付分期款項予投保人,而分期款項金額等同進階確診末期疾病日期前之對上壹次每月年金款項(包括保證及非保證部份),以解燃眉之急。


身故保險金

若年金受益人不幸身故,香港富通保險會壹筆過給付高達115%已繳付保費總額之身故保險金予您的摯愛,讓您倍感安心。


延續支付每月定期年金金額

除壹筆過收取身故保險金外,您可以預先安排讓摯愛及家人於年金受益人身故後(如於年金期身故)繼續收取余下未支付的每月定期年金,直至年金期完結。


簡易核保 輕松投保

「裕享」延期年金計劃2的投保受續簡單快捷,無須進行健康檢查,讓您輕松開始籌劃豐盛的退休生活。


免費環球緊急支援服務

您只要投保「裕享」延期年金計劃2,無論您身在何地,都可獲得特別為最貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每壹事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即使支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


20210721


問:什麼是可扣稅年金QDAP保單?買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答:個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《如何買儲蓄型保險:什麼是供款期、累積期和年金期?如何影響香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)的回報?》。香港人均壽命高達80多歲,政府鼓勵投保人購買遞延年金產品,相關產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以扣稅,包括:

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年

  • 年金領取期最短為10年

  • 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開


問:可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看可扣稅年金的分紅機製和紅利實現率?

答:QDAP一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額?

答:詳細見:《稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?》


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