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香港富通保險FTLife「悅康保」醫療保障計劃-常見問題

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香港富通保險FTLife「悅康保」醫療保障計劃-常見問題


產品特色

問:質子治療是否受保於「訂明非手術癌症治療」?

答:由於「質子治療」是屬於放射性治療。根據「悅康保」醫療保障計劃保單條款中「訂明非手術癌症治療」,「質子治療」是包括在悅康保的放射性治療範圍。


問:假設客人已於其他公司的住院保單獲得賠償,當中獲賠的包括「悅康保」醫療保障計劃沒有保障的項目,之後向香港富通保險申請特別現金津貼,會否提出哪些項目後才計算?

答:如客人就香港富通保險以外的任何政府、雇主、保險公司或第三方提供的醫療或保險計劃下獲得部分或全數賠償,香港富通將給付就有關政府、雇主、保險公司或第三方已給支付的賠償額的5%之金額(惟每傷病每保單年度最高限額港元3,000/港元6,000)作為特別現金緊貼,因此並不會剔除該些項目。


問:如「悅康保」醫療保障計劃保單只是作為第二次索償的保單,兒索償特別現金津貼及以外的項目,那麽這份保單的無索償折扣會否受到影響?

答:只有就特別下暗金津貼之賠償(即索償已由香港富通保險以外的任何政府、雇主、保險公司或第三方提供的醫療或保險計劃作出全數賠償)將不會影響無索償折扣。


為免存疑,任何於保單下作為第二次索償所獲得的其他應付保障(即索償由富通保險以外的任何政府、雇主、保險公司或第三方提供的醫療或保險計劃只作出部分賠償),均影響無索償折扣。


問:「器官捐贈後健康補品現金津貼」是否實報實銷?

答:此保障並非實報實銷。若香港富通保險就「在生器官捐贈者手術費用」作出賠償,香港富通保險將向保單持有人就該次在生器官捐贈手術額外給付保障表中所列明「器官捐贈後健康補品現金津貼」的金額,並於該保單年度給付此項現金津貼一次。


問:如保單持有人同時持有4份「悅康保」醫療保障計劃保單,但並非其中一個受保人,是否仍能享有額外無索償折扣優惠?

答:可以。


問:「訂明診斷成像檢測」為全數受保,但亦列明有共同保險,是什麽意思?

答:所有有關「訂明診斷成像檢測」的合資格費用,將會於扣減共同保險後全數受保。例子:客人於日間醫療中心進行磁力共振掃描,合資格費用為40,000港元,客人將需要自行支付40,000*20%=8,000港元,余下的32,000港元,則由香港富通保險全數支付。


問:「悅康保」醫療保障計劃有幾個有關器官捐贈的保障,是否包括骨髓移植?

答:保單條款已列明「在生器官捐贈者手術費用」及「器官捐贈者額外身故津貼」的條件(例如適用於受保人作為捐贈者的身份)及保障的器官:

  • 在生器官捐贈者手術費用

  • 在器官受贈人接受清楚所有骨髓的療程後,從受保人采集骨髓、從骨髓中取得幹細胞或透過周邊血抽取血幹細胞用作治療器官受贈人的傷病;及

  • 受保人捐贈整個或部分器官(於本部分,器官是指腎臟、胰臟、肝臟或肺),以用作移植至一位末期器官衰竭之受贈人。

  • 器官捐贈者額外身故津貼

  • 就此條款而言,「主要器官」只限於受保人的腎、肝、心臟、肺、眼角膜、骨及皮膚及/由政府衛生署或獲當地授權該器官捐贈的政府/合法機構所刊登之合適作為遺體器官捐贈的器官。


問:「悅康保」醫療保障計劃是否只涵蓋住院之實報實銷醫療費用?若客人進行門診腸胃鏡手術,是否只可以獲得「指定日間手術現金津貼」賠償?

答:根據以下保障條文,所有自願醫保計劃均涵蓋住院及日間手術之合資格費用。若客人進行門診腸胃鏡手術,除可就該手術所產生之合資格費用提出索償,,亦可獲得額外「指定日間手術現金津貼」保障。


問:客戶於新生意投保申請時是否需要通知香港富通保險有關其將來的移民計劃(如有)?而「1年內住超過183日」是否仍視為居住地的指標?

答:需要,居住地於新生意上的指標以過去一年及未來一年居住地模式作審核,同時需考慮國籍及其居留權身份。


問:如客戶的「悅康保」醫療保障計劃保單已生效後移民,需要通知香港富通保險嗎?

答:雖然根據保單條款,香港富通保險並無規定客人於保單生效後才有的移民計劃或已移民通知公司,惟因方便香港富通保險與客戶的溝通,建議客戶通知公司,而此通知亦不會影響其「悅康保」醫療保障計劃的保障。


問:如果地域附加保費已附加至「悅康保」醫療保障計劃保單,之後客戶移居回香港,可以i申請取消地域附加保費嗎 ?

答:若客戶於保單生效後移居回香港,請遞交更改申請書及交代居住問卷,新生意部可於續保日重新考慮及審核客戶的居住地評級。


問:中國內地於「悅康保」醫療保障計劃中算是居住地或是海外?

答:若客戶同時持有「港澳居民居住證」和「香港身份證」並於中國內地定居,香港富通保險將視居住地為中國內地,以標準保費審核。


問:如客戶的「悅康保」醫療保障計劃保單已生效後移民,需要通知香港富通保險嗎?

答:雖然根據保單條款,香港富通保險並無規定客人於保單生效後才有的移民計劃或已移民通知公司,惟因方便公司與客戶的溝通,建議客戶通知公司,而此通知亦不會影響其「悅康保」的保障。


問: 如果地域附加保費已附加至「悅康保」保單,之後客戶移居回香港,可以申請取消地域附加保費嗎?

答: 若客戶於保單生效後移居回香港,請遞交更改申請書及交代居住問卷,新生意部可於續保日重新考慮及審核客戶的居住地評級。


問:中國內地於「悅康保」醫療保障計劃中算是居住地或是海外?

答:因居住地「指某人士在法律上擁有居留權的司法管轄區」,所以中國內地會視為海外。


問:承上題,如客戶手持「港澳居民居住證」並於1年內居住在中國內地超過183日,會否視其居住地為中國內地?

答:若客戶同時持有「港澳居民居住證」和「香港身份證」並於中國內地定居,香港富通保險將其居住地為中國內地,以標準保費審核。


問:食衛局及稅務局列明的「指定親屬」,是否被視為跟保單持有人有可保利益?

答:準受保人及申請人為食衛局及稅務局所列出的「指定親屬」均視為可保利益,惟只適用於自願醫保基本計劃(不適用於附加保障)。


問:一個手持香港身份證的台灣人能否投保「悅康保」醫療保障計劃?

答:若客戶同時持有香港身份證,香港富通保險會根據客戶居住地資料決定居住地。台灣居住地將會以標準保費審核。


問:於核保大眾醫療計劃如「摯康保」時,可能會因客戶於外地接受預約的治療(即非緊急的治療,只有某些海外地區/國家才受保障)而不保障該次治療,此是否適用於「悅康保」醫療保障計劃?

答:「悅康保」醫療保障計劃提供全球保障,並不限制於香港以外地方發生的實報實銷住院保障。



保單服務

問:保單轉換是否適用於「悅康保」醫療保障計劃?

答:會。現時一般保單服務並不設有保單轉換選項(即不設由其他計劃轉換至「悅康保」或由「悅康保」轉換至其他計劃)。


理賠

問:如客戶的傷病橫跨兩個保單年度,是次傷病可享有一次或是兩次每傷病每保單年度保障總額?

答:例子一:

  • 假設保單年度由2023年1月1日開始。

  • 於2023年6月1日入院並已出院:意外大腿骨折(傷病一),住院及手術費用賠償了港元20萬。

  • 再度於2023年12月1日入院:開始患上嚴重腎病(傷病二)及住院至2023年12月31日,可獲賠償為港元55萬。

因為大腿骨折與腎病不是同一傷病,所以不用共享每傷病每保單年度港元60萬至保障總額,及第二次入院受保人醫治腎病的費用港元55萬可獲全數賠償。


例子二:

  • 承接例子一,如腎病(傷病二)須跨年度醫治,直至2024年1月15日出院(即並非2023年12月31日出院)。

  • 假設就該次出院的總合資格費用為港元70萬。

  • 而2023年12月1日至2024年1月15日最高可獲賠償的費用亦是港元60萬。

由於是次腎病(傷病二)橫跨兩個保單年度並未曾出院,則享用第一年的每傷病每保單年度港元60萬之保障總額。


例子三:

  • 承接例子二,受保人因腎病(傷病二)於2024年5月15日再度入院,直至2024年5月30日出院

  • 假設就該次住院的總合資格費用為港元10萬。

  • 而2024年5月15日至2024年5月30日的費用港元10萬可獲全數賠償。

因「每傷病每保單年度」保障總額是按每保單年度更新,即該腎病(傷病二)可享新一年的港元60萬賠償上限,所以5月間的港元10萬將獲全數賠償。


以上例子只作簡單描述,香港富通保險就實際賠償仍會以「合理及慣常」的醫療費用及治療是否符合「醫療所需」作為審批準則。


問:如客戶只接受「訂明非手術癌症治療」,於同一保單年度下,如何計算90天的等候期?

答:根據保障表,「訂明非手術癌症治療」受限於每傷病每保單年度保障總額(如傷病為「主要癌癥」,則每傷病每保單年度保障總額為港元120萬/160萬)。根據保單條款,90天的等候期只適用傷病發生於同一保單年度內及受保人需要住院或接受日間手術(指外科手術)。


問:「訂明非手術癌症治療」會否保障原位癌的治療?

答:根據標準計劃,其基本保障並沒有「癌症」之定義,所以該部分包括原位癌保障。惟請註意,就「主要癌症」所提供之額外「訂明非手術癌癥治療」保障(即雙倍保障總額部分),其定義並不包括原位癌。


問:如需申請特別現金津貼,需要什麽程序及文件?

答:除基本住院文件外,保單持有人或受保人須提供由任何政府、雇主、保險公司或第三方索償機構所發出的賠款細節表(正本或副本)。


問:除打疣外,「皮膚或皮下病變組織切除術/冷凍術/電灼術/激光治療」還有什麽例子?

答:除疣外,冷凍療法可以治療其他皮膚問題如皮膚息肉。還有,激光治療也可以治療紅葡萄酒斑、血管瘤、疤痕、皺紋及去除紋身。但必需留意在保單不保事項內以美容或整容為目的的服務或受保人年屆8歲前發病或確診的先天性疾病所招致的醫療服務費用都不在保障範圍內。


問:如需申請住院/門診中醫保障,需要什麽文件?

答:如註冊中醫獲醫院認可進行中醫治療,提供註冊中醫的正本醫療收據即可。


問:受保人於中國內地意外死亡,將獲得原居地意外身故賠償或是海外意外身故賠償?

答:根據保單條款,若受保人符合以下「居住地」定義,將被視為中國內地居民及其居住地亦為中國內地。

  • 「居住地」是指某人士在法律上擁有居留權的司法管轄區。居住地變更包括該人士獲得新增司法管轄區的居住權或停止擁有現有司法管轄區的居留權。上述關於居住地解析僅適用於本條款及保障。為免存疑,某人士若對該司法管轄區只有法律上的入境許可,而非居留權(例如留學、工作或旅遊),該司法管轄區並不可視為該人士的居住地。


問:保障表內列明為「全數受保」之保障項目,是否代表香港富通保險需就醫院或醫生所收取之費用作出100%賠償?

答:香港富通保險亦會以「合理及慣常」的醫療費用作為審批原則,即使索償額沒有超出上限,亦未必會全數賠償,保單持有人或受保人有可能需要自行支付超出「合理及慣常」水平的開支。目的是為了避免濫收醫療費用的潛在風險。


香港富通保險會參照以下資料以厘定合理及慣常收費,包括但不限於:

  • 由保險或醫學業界進行的治療或服務費用統計及調查

  • 公司內部或業界的賠償統計

  • 政府憲報

  • 提供治療、服務或物料當地的其他相關參考資料

若賠償中未有全數賠償之手術費用,有可能是因為該等費用並不符合「合理及慣常」費用。


問:賠償部會根據什麽厘定索償為「醫療所需」?

答:賠償部將根據以下保單條款定義厘定:

「醫療所需」是指按照一般公認的醫療標準,就診斷或治療相關傷病接受醫療服務的需要,而醫療服務必需符合下列條件

  • 需要註冊醫生的專業知識或轉介

  • 符合該傷病的診斷及治療所需

  • 按良好而審慎的醫學標準及主診註冊醫生審慎的專業判斷提供,而非主要為對受保人,其家庭成員、照顧人員或主診註冊醫生帶來方便或舒適而提供

  • 在環境最適當及符合一般公認的醫療標準的設備下,提供醫療服務

  • 按主診註冊醫生審慎的專業判斷,以最適當的水平向受保人安全及有效地提供。

就本條款及保障的釋義而言,在不抵觸上述一般條件下,符合醫療所需條件的住院情況包括但不限於以下例子

  • 受保人因急癥需要在醫院接受緊急治療

  • 手術是在全身麻醉下進行

  • 醫院具備手術或治療程序所需的設備,有關手術或治療程序並不能以日癥病人的方式進行

  • 受保人同時發生的傷病術明顯嚴重

  • 主診註冊醫生考慮到受保人的個人情況下,經過審慎的專業判斷及考慮受保人安全後,所需的醫療服務應在醫院內進行

  • 經過主診註冊醫生審慎的專業判斷,住院時間對受保人接受的醫療服務是合適的

  • 如屬註冊醫生認為需要的診斷程序或專職醫療服務,經該註冊醫生審慎的專業判斷及考慮受保人安全後,所需治療程序或服務應在醫院內進行


問:是否所有自願醫保計劃下的「外科醫生費」均是以每手術作為基準?

答:根據保障表,香港富通保險將按「每次手術」賠償。但請註意,根據不同情況,同時進行多種情況的一項手術可能被視為一項手術。


文章標簽:富通保險公司FTLife

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