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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港富通保險FTLife-「智悅人生」

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 投資相連保險ILAS
標簽2 月供基金
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香港富通保險FTLife
標簽1
投資相連保險ILAS
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香港富通保險FTLife「智悅人生」是一項投資相連保險ILAS‍‍計劃,可能迎合閣下的投資與保險需要。在投資方面,閣下可於多項投資選擇中揀選,投資選擇的相關基金均由經驗豐富的投資專家管理。在保障方面,閣下可為受保人選擇合適的人壽保障。閣下更可因應個人需要,以額外保費假如其他附加保障。


20201210


保費繳付年期

閣下可根據個人理財目標,揀選合適的保費繳付年期以繳付基本保費,惟需以受保人的投保年齡為限。「智悅人生」共設有四個保費繳付年期以供選擇:

保費繳付年期(年)

最低和最高投保年齡

5

初生15日-65歲

10

初生15日-65歲

15

初生15日-65歲

20

初生15日-60歲


投資市場瞬息萬變,波動不穩,保費繳付年期屆滿時,未必是提取賬戶價值的最佳時機。因此閣下可選擇於保費繳付年期屆滿後,繼續保留保單,直至受保人滿100歲,或在閣下認為時機合適時才終止保單。香港富通保險在次期間會繼續收取相關的費用及收費。


保費金額

閣下只需以不少於10,000美元/80,000港元的保額,即可投保「智悅人生」。香港富通保險會按閣下申請的保額厘定基本保費。若申請的保額不足20,000美元/160,000港元,閣下的基本保費必須符合以下最低要求:

保費繳付方式

最低基本保費

每月

50美元/400港元

每半年

300美元/2,400港元

每年

600美元/4,800港元


基本保費相等於保額乘以保費率得出的金額。閣下的退保說明文件已經列出適用於閣下保單的基本保費。只要保額維持不減,基本保費亦會維持不變,香港富通保險將於保單開始時,因應閣下所選擇的計劃、受保人的投保年齡、性別、吸煙組別及預計壽命酌情厘定保費率。


香港富通保險會先從閣下的基本保費中扣除保費費用(如有),然後按額下在香港富通保險記錄上的最近期的分配指示分配投資選擇的名義單位至閣下的基本賬戶內。


除了基本保費外,閣下亦可選擇以一筆過投資保費的形式,或定期額外投資保費的形式投入額外投資保費。香港富通保險從中先扣除保費費用(如有),然後,按閣下在香港富通保險記錄上的最近期的分配指示分配投資選擇的名義單位至閣下的額外投資賬戶。一筆過投資保費的最低金額是1,000美元/8,000港元,而額外投資保費的最低金額則如下:

保費繳付方式

最低額外投資保費

每月

25美元/200港元

每半年

150美元/1,200港元

每年

300美元/2,400港元


每項投資選擇的分配比重須最少為已付保費的10%


只要符合上述的保額和基本保費的最低要求,閣下便可在首個保單年度後調低保額,而基本保費亦會因此相應減少。然而,調低保額將影響閣下享有的持續供款獎賞和長期客戶獎賞。保單一經發出,或保額一旦被調低後,閣下即不能再吊高保額。但閣下可投保另外一份「智悅人生」保單,以增加保障。


身故賠償

計劃選擇

身故賠償類別

身故賠償金額

受保人80歲生日當天的保單周年日之前

在受保人80歲生日當天的保單周年日當天或之後

A計劃

B計劃


非定額身故賠償

  • 保額+總賬戶價值-任何在保單下未清繳之費用及收費;或

  • 總賬戶價值的105%

以較高者為準。

總賬戶價值的105%

C計劃

定額身故賠償

風險值,即以下兩者中的較高者:

  • 保額減去基本賬戶中的賬戶價值及從基本賬戶中提取的余額+總賬戶價值-任何在保單下未清繳之費用及收費

  • 5,000美元/40,000港元+總賬戶價值-任何在保單下未清繳之費用及收費

  • 總賬戶價值的105%


自殺

不論閣下已選擇哪種身故賠償類別,如果受保人在首個保單年度內自殺身故。香港富通保險會退還全部已付保單費用和附加條約(如有)的已繳保費及給付已扣除早前存入保單的迎新獎賞的原額後的總賬戶價值。在扣減迎新獎賞時,我們不會就該等投資選擇的名義單位的投資損益以及已就該等名義單位收取的費用及收費作出任何調整。


轉換投資選擇

「智悅人生」讓給閣下可隨時調配個人投資組合。目前,轉換投資選擇無須收取轉換費用。除非閣下欲將投資選擇全書轉換,否則每次轉換的最低轉換金額為600美元/4,800港元,而每項投資選擇於轉換後的結余最少須相等於600美元/4,800港元,否則將無法進行轉換。香港富通保險可不時調整每次轉換投資選擇的最低轉換金額及轉換後的最低結余,屆時將於更改的一個月錢向閣下發出書面通知。


所有投資選擇不設買賣差價

所有投資選擇不設買賣差價。由於不設買賣差價,一項投資選擇的買入價相等於其賣出價。


迎新獎賞

為歡迎閣下成為「智悅人生」的保單持有人,香港富通保險特別為閣下送上迎新獎賞。迎新獎賞會根據閣下選擇的保費繳付年期而定。除非受保人在首個保單年度內自殺身故,否則香港富通保險不會收回已經發放的迎新獎賞。閣下的迎新獎賞將按下列方程式計算:

  • 迎新獎賞=已就首個保單年度繳付的基本保費*迎新獎賞比率

香港富通保險會按在發放迎新獎賞時閣下在我們記錄上最近期的分配指示,將迎新獎賞用作分配額外的投資選擇名義單位至閣下的基本賬戶內。在我們收到閣下首個保單年度的每期基本保費後,我們將於一個月內發放迎新獎賞。

  • 迎新獎賞比率如下:

保費繳付年期(年)

5年

10年

15年

20年

迎新獎賞比率

4%

4%

5%

5%


持續供款獎賞

為鼓勵閣下對「智悅人生」持續供款,如閣下的保單在香港富通保險把持續供款獎賞記入基本賬戶時仍然有效,閣下將會每5個保單年度有權獲得持續供款獎賞,直至保費繳付年期結束為止。閣下的持續供款獎賞將按下列方程式計算:

  • 持續供款獎賞=持續供款獎賞比率*(於相關的五個保單年度內到期及已經繳付的基本保費總額-於相關的五個保單年度內從基本賬戶提取的總額)/5

  • 持續供款獎賞比率


保费缴付年期(年)

5年

10年

15年

20年

持續供款獎賞比率

5%

5%

10%

10%


香港富通保險會於相關的保單周年日之後一個月內發放持續供款獎賞。我們會按在發放持續供款獎賞時閣下在我們記錄上最近期的分配指示,將持續供款獎賞用作分配額外的投資選擇名義單位至閣下的基本賬戶內。


閣下享有的持續供款獎賞的金額將會受下列因素重大影響:

  • 調低保額-若閣下調低保額,基本保費將會相應減少,連帶持續供款獎賞亦會相應奸商。

  • 暫停基本保費的供款-閣下已繳付的基本保費金額是影響計算持續供款獎賞的因素之一。因此,閣下暫停繳交基本保費的實踐越長,獲發放的持續供款獎賞也就越少。

  • 提取基本賬戶的價值-閣下從基本賬戶提款的金額是影響計算持續供款獎賞的另一因素。因此,閣下從基本賬戶提款越多,獲發放的持續供款獎賞也就越少。

  • 於保費繳付年期完結前終止保單-若保單在持續供款獎賞被存入基本賬戶前已被終止,我們將不會發放有關獎賞。


長期客戶獎賞

為答謝閣下對「智悅人生」的支持,如閣下的保單在香港富通保險把長期客戶獎賞記入閣下的基本賬戶時仍然有效及若閣下已繳交所有基本保費,閣下將會在第20個保單年度屆滿後有權獲得長期客戶獎賞。我們將會在第20個保單年度屆滿後的一個月內或已繳交所有基本保費該日(以較後者為準)派發長期客戶獎賞。我們會按閣下在我們記錄上最近期的分配指示,將長期客戶獎賞用作分配額外的投資選擇名義單位至閣下的基本賬戶內。


若保單在長期客戶獎賞被計入基本賬戶前已被終止,香港富通保險將不會發放有關獎賞。如果閣下已經有一段暫停繳付基本保費,閣下必須在暫停供款期開始起計十二個月內恢覆繳付基本保費,並且清繳所有已到期的基本保費,方可享有長期客戶獎賞。

  • 長期客戶獎賞=首個保單年度的基本保費所付的保費費用總額*長期客戶獎賞倍增數(未減低保額)

用以計算長期客戶獎賞的長期客戶獎賞倍增數會因應閣下所選擇的保費繳付年期而有別,詳述如下:

保費繳付年期(年)

長期客戶獎賞倍增數

5年

5

10年

3

15年

2

20年

1


  • 長期客戶獎賞=首個保單年度的基本保費所付的保費費用總額*長期客戶獎賞倍增數*長期客戶獎賞調整系數(曾減低保額)

  • 長期客戶獎賞調整系數=發放獎賞時的保額/保單開始時的保額


末期疾病賠償

只需符合以下各項條件,「智悅人生」會在保單有效期內為閣下提供末期疾病賠償而不征收額外保費:

  • 受保人不幸罹患的疾病:在香港確診,及根據香港富通保險可接納的兩位註冊醫生的意見及本公司體檢人員亦同意,該疾病很可能會在確診日期後的12個月內導致受保人死亡,及

  • 在香港富通保險批核末期疾病賠償時,受保人仍然生存並且是香港永久居民,及

  • 受保人是在首3個保單年度後才首次確診末期疾病;及

  • 在受保人80歲生日當天的保單周年日(如保單周年日當天亦為受保人80歲生日)之前首次確診罹患末期疾病;及

  • 該末期疾病並非由自致的受傷所致。

末期疾病賠償金額相等於保額的5%,賠償金額最高為5,000美元/40,000港元。若受保人持有多於一份「智悅人生」保單,最高賠償金額相等於全部「智悅人生」保單的總保額的5%,但每名受保人以5,000美元/40,000港元為賠償的上限。每份保單只會給付末期疾病賠償一次,一旦給付,此賠償即告完結。在給付賠償金額後,「智悅人生」保單仍然維持有效。香港富通保險將於完成批核後一個月內給付末期疾病賠償。末期疾病賠償金額是保單額外給付的賠償,此金額將不會從閣下「智悅人生」保單的保額中扣減及不會影響受保人身故之給付金額。


暫停供款

遇有緊急情況,閣下可能需要重新調整財務安排。只要閣下已經繳付首個保單年度的基本保費,即可在一段時期暫停基本保費供款,而「智悅人生」在這段期間仍會維持有效,繼續為閣下提供保障。



在閣下提出暫停供款申請時,閣下的「智悅人生」保單必須符合以下其中一項條件:

  • 基本賬戶的賬戶價值不少於最難進到期的年繳基本保費的兩倍的金額,或

  • 總賬戶價值不少於最近到期的年繳基本保費的三倍的金額

在暫停供款期內,閣下的「智悅人生」保單仍然維持有效,只要總賬戶價值高於零,閣下即可享有壽險保障和末期疾病賠償。除保費費用外,香港富通保險在這段期間仍會收取所有相關的收費和費用。若總賬戶價值跌至零,保單將自動終止。如果閣下選擇行使暫停供款,閣下的持續供款獎賞和長期客戶獎賞金額將受影響。


自選附加契約

閣下可因應個人特別需要,自選「智悅人生」所提供的各項附加契約。閣下須就附加契約繳付額外保費及受相關之條款及細則制約。如果閣下選擇行使暫停供款部分賦予的權利,則除非閣下在暫停供款期內以香港富通保險所指定的方式申請以贖回投資選擇單位的方式來支付附加契約的保費並獲我們批準該等安排,否則「智悅人生」的全部附加契約將自動終止。


提取賬戶價值

為配合閣下的財務需要,閣下可隨時從閣下的基本賬戶及/或額外投資賬戶提取部分賬戶價值,而無須收取費用,惟必須符合以下規定:

  • 每次提取的賬戶價值不低於600美元/4,800美元,及

  • 每次提取後基本賬戶結余不少於600美元/4,800港元,或

  • 總賬戶價值不少於1,500美元/12,000港元

如果於閣下提取賬戶價值後,基本賬戶結余及總賬戶價值降至低於上述的最低要求,閣下須透過退保提取總賬戶價值。


期滿利益

如受保人生存至100歲,香港富通保險將贖回保單內的投資選擇的所有名義單位,並於保單期滿日後一個月內給付「智悅人生」內已扣除未清繳之費用及收費後的總賬戶價值(不包括任何利息)。


保單終止

閣下的保單將於下列情況下(以較早者為準)自動被終止。

  • 首個保單年度的到期的基本保費在31日的寬限期結束後仍然未繳付;或

  • 香港富通保險批準閣下的退保要求;或

  • 受保人身故;或

  • 受保人年滿100歲;或

  • 基本保費在31日的寬限期結束後仍然未繳付,而基本賬戶的賬戶價值和總賬戶價值不符合於首個保單年度後行使暫停供款的要求;或

  • 總賬戶價值在暫停供款期內跌至零;或

  • 總賬戶價值在保費繳付年期屆滿後跌至零。


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註:以上信息源自香港富通保險FTLife官網

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