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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

富通延期年金計劃-「盛享·年金寶」入息計劃

二維碼
品牌 香港富通保險FTLife
供款期 5/9/12年
標簽1 延期年金計劃
標簽2 終身年金
最高保證回報IRR 1.41%
最高預期回報IRR 5.45%
立即預約
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‍退休是人生旅程中漫長的新一頁。您有否想過理想的退休生活會是怎樣?仍能像在職般享有每月穩定充裕的收入,盡享退「優」無憂的豐盛生活?


香港富通保險FTLife誠意推出「盛享•年金寶」入息計劃,一份真正靈活及貼心照顧您需要的延期年金計劃‍,為您提供每月入息,並設有人壽保障,讓您倍添安心。「盛享•年金寶」入息計劃更設有多個保費繳付年期、累積期及入息期選擇,再加上周全額外保障,務求讓您盡情享受退休後的黃金歲月!


計劃特點:

  • 長線儲蓄預期回報可達5%

  • 40-70%投資於固定收入資產(投資級別),30%-60%投資於固定收入資產(非投資級別)及股票類別資產

  • 可選擇5/9/12繳付年期,長達2年保費假期

  • 短至10年累積期,可彈性更改累積期/入息期

  • 終身年金入息,可選擇保單積存生息

  • 保費遞增權益,每年遞增金額為保費的5%,身故賠償一筆過支付

  • 保單受益人收取余下年金入息

  • 繳付保費110%+周年紅利+特別紅利身故賠償

  • 預支危疾賠償,末期危疾賠償

  • 旅遊醫療及意外保障

  • 簡易核保

  • 免費環球緊急支援服務


提供多個保費繳付年期、累積期及入息期選擇

「盛享·年金寶」入息計劃因應您的退休規劃,提供多項保費繳付年期(5年、9年及12年)/累積期及入息期選擇。於累積期結束後,入息期便立刻開始,您可收取每月保證入息及每月非保證入息(如有)至100歲,或至其他可選之入息期選項完結。每月保證入息不會因市場波動而受影響,讓您可於已計劃好的退休年齡放眼世界,盡情享受人生。於財政充裕時,您亦可選擇將每月入息存放在保單內積存生息。


彈性更改累積期及/或入息期

您對退休的規劃於不同時期或會有所變更,「盛享·年金寶」入息計劃給予您彈性規劃未來的權利。由第三個保單周年日起,您可提早/延遲收取年金,亦可延長/縮短年金之年期,讓您真正做到百分百的自護退休人生。


保證現金價值、周年紅利、特別紅利及終期紅利

除了保單內額保證現金價值外,「盛享·年金寶」入息計劃更設有周年紅利、特別紅利及終期紅利。周年紅利會於第一個保單周年日期每年派發直至累積期完結為止。「盛享·年金寶」入息計劃亦會於累積期完結時派發高達6個月之每月入息的特別紅利(如有)及於保單終止或期滿時一筆過派發終期紅利(如有),讓您的財富進一步獲享增值。


保費遞增權益

未來的生活費用上漲幅度難以估計,「盛享·年金寶」入息計劃特設「保費遞增權益」,於保費繳付年期內及無須任何可保證明下自動行駛「保費遞增權益」,本計劃的保費將於每個保單周年日遞增,而遞增金額為投保時保費之5%,以增加未來的每月入息,於持續通脹的經濟下加設一個退休安全網。


保費假期

「盛享·年金寶」入息計劃提供長達2年的保費假期,讓您可彈性處理突發事項或短期需要。你可於第三個保單周年日起申請保費假期,並於下一個保單周年日起暫緩繳交保費,而無須擔心保單即時失效。


保費繳付特別安排

不同人生階段會存在著葛總困難及挑戰,「盛享·年金寶」入息計劃特別為您提供「保費繳付特別安排」,助您做到靈活財務調配以應對當時的需要。您可於保費繳付年期內申請減低未來需繳付之基本計劃保費,而提取之部份退保價值可放回保單內積存生息。


身故賠償

若受保人不幸身故,香港富通保險會給付高達已繳付保費總額110%之身故賠償,加上累積周年紅利及利息(如有)及特別紅利(如有),讓您倍感安心。


保單延續選項

「盛享·年金寶」入息計劃更特設「保單延續選項」。保單持有人可於受保人在生時指定以為受益人,於受保人不幸身故後成為新保單持有人及/或新受保人,讓保單繼續傳承,延續盛享年金


旅遊醫療及意外保障

「盛享·年金寶」入息計劃特設旅遊醫療及意外保障。於入息期內您可獲每年高達10%已繳付保費總額之旅遊醫療保障及一筆過高達100%已繳付保費總額之額外i意外保障,讓您可以全情投入每段旅程。


預支危疾賠償

於入息期內,若受保人不幸確證新癌癥、中風或心臟病,香港富通保險將會預先支付余下的未來每月入息之50%作為預支危疾賠償(包括保證及非保證部份),助您盡快獲得適當的治療。


末期疾病保障

於入息期內,若受保人不幸確診末期疾病,香港富通保險將會一筆過預先支付身故賠償,而保單持有人將可額外繼續收取未來12個月之每月入息(包括保證及非保證部份),以解燃眉之急。


摯愛恩恤賠償

於入息期內,若受保人之配偶或任何子女不幸身故,香港富通保險將會以一筆過行駛額外派發20%已繳保費總額作為恩恤賠償,與您風雨同路。


簡易核保 輕松投保

「盛享·年金寶」入息計劃的投保受續簡單快捷,無須接受健康檢查,讓您輕松開始籌劃豐盛的退休生活


免費環球緊急支援服務

您只要投保「盛享·年金寶」入息計劃,無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即時支援。


了解更多


註:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


20210721


問:什麼是即期年金和延期年金?

答:即期年金和延期年金都是香港年金計劃中的重要類型,它們的區別主要在於領取年金的時間點不同。即期年金是一筆過供款,沒有累積期,即時有持續的自由現金流。而延期年金的年金期則在供款期結束的一段時間後。


即期年金的流動性非常高,預期回本期最快只有第3年,保證回本期是5年。即使在逆經濟周期中也不會影響自由現金流,詳細文章見《逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金》。而遞延年金則在一段時間後才開始子女教育基金或個人退休金收入。個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《如何買儲蓄型保險:什麼是供款期、累積期和年金期?如何影響香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)的回報?》


問:即期年金或延期年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率?

答:延期年金一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:在失業和疾病的情況下,我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎?

答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》


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