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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港富通保險FTLife-「喜悅人生」壽險計劃

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港富通保險FTLife
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終身人壽保險Whole Life
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未來充滿無限可能,只需細心籌劃,自己和家人充足的保障,您就可以安心拼搏,全力實現夢想。香港富通保險FTLife誠意推出「喜悅人生」壽險計劃,提供充裕終身人壽保險Whole Life保障之餘,更助您穩定積累財富,活出美滿人生。


計劃特點:

  • 為受保人提供充裕終身人壽保險保障至100歲

  • 以10年、15年或20年保費繳付年期,為自己及家人開展終身人壽保障

  • 可選擇提取保證現金價值、累積周年紅利及利息(如有)及終期紅利,輕松應付突如其來的財務需要。


終身人壽保障 後顧無憂

「喜悅人生」壽險計劃接受初生15日至70歲人士投保,終身人壽保險保障至100歲,讓您和摯愛家人後顧無憂。


若受保人不幸身故,身故賠償將相等於保額、累積周年紅利及利息(如有)及終期紅利的總和,並扣除任何欠款(如有)及受保人死亡時之保單年度已到期的全年保費中的任何尚未繳付之保費余額。


彈性保費安排 靈活理財

  • 彈性供款年期-「喜悅人生」壽險計劃提供10年、15年及20年三種保費繳付年期選擇,個人理財更顯靈活

  • 預繳保費選擇-就選擇10年保費繳付年期及以年繳方式繳付保費的保單,香港富通保險提供1年或5年預繳保費選擇。您更可透過預繳之保費賺取利息,助您以更低成本盡早完成保費供款。

  • 保費折扣優惠-只需投保指定保額,即可獲全期保費折扣,讓您理財更輕松


最初保額(美元)

每1,000保額所得之保費折扣

10年保費繳付年期

15年保費繳付年期

20年保費繳付年期

30,000-99,999

5.0

4.0

5.0

100,000-199,999

5.8

4.7

5.8

200,000-299,999

6.1

4.9

6.1

300,000或以上

6.3

5.0

6.3


派發周年紅利及終期紅利 積累財富

除保證現金價值外,「喜悅人生」壽險計劃會派發周年紅利,您可選擇以現金提取紅利或將紅利保留在保單內寄存生息。此外,「喜悅人生」壽險計劃更於退保、期滿或受保人不幸身故時派發終期紅利,提供周全保障之余,更助您進一步累積財富。紅利取決於多項隨時間及環境變更之因素。您亦可選擇於保單生效期間提取保證現金價值、累積周年紅利及終期紅利,應付短期周轉,輕松理財。


附加保障選擇 倍感安心

您可在投保「喜悅人生」壽險計劃時或其後,因應個人及家人需要選擇附加保障,包括醫療、住院、危疾、意外及定期壽險等,倍感安心。


保單貸款/自動保費貸款 周轉自如

您可在保單有效期內向香港富通保險申請保單貸款,惟貸款金額由香港富通保險釐定。如有任何欠繳之保費,該終身人壽保險保單將可能執行自動保費貸款。當保單符合行使自動保費貸款之條件,香港富通保險將自動以貸款方式繳付閣下應繳之保費。


香港富通保險對終身人壽保險保單下任何保單貸款及自動保費貸款均須收取利息,利率由本公司釐定,本公司保留不時調整利率的權利。閣下可以於保單貸款申請書或自動貸款通知書查閱現行利率。


若貸款額及應繳之利息累積至相等於或多於此保單之現金價值及任何累積週年紅利的總和,保單將會自動被終止。如保單被自動終止,保單將再無價值,而閣下將失去於「喜悅人生」壽險計劃下之保障。


免費環球緊急支援   為您提供即時援助

您只要投保「喜悅人生」壽險計劃,都可享有為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,隨時隨地獲得緊急援助。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍




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