富通長期儲蓄保險-「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（優越版/尊尚版）

人生機遇每日在變，個人、家庭以至外來經濟環境，都可能影響您的理財進取程度。所以您需要一份靈活配合您人生不同發展的長期儲蓄保險Endowment計劃。香港富通保險FTLife專為眼光獨到的您誠意推出「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（優越版/尊尚版），特設「財富增值調配選項」，因應您的需要，於3個調配選項之間作出靈活調配，掌握更高理財自主性。計劃更設有「多元貨幣轉換選項」、「分拆保單選項」及「保單雙傳承」等之優勢，由財富增值以至資產配置，都能讓您運籌帷幄。

計劃特點：

• 長期回報保證收益率達IRR0.81%，預期收益率達IRR7.1%

• 「增進」、「均衡」、「保守」三檔收益自由轉換，根據投保人選擇0%、40%、80%投資在穩健資產戶口

• 投資於固定收益資產達25%-50%，股權類資產達50%-75%，穩健資產戶口100%為固定收益資產

• 2年、5年或10年保費繳付期，預繳保費2%利率，大額保單保費摺扣

• 5年保費繳付期長達2年保費假期，10年保費繳付期長達4年保費假期，保費豁免保障

• 無限次轉換受保人

• 環球緊急支援服務

• 退保可每月定期支付或遞增支付

• 為每位受益人指定不同的身故保險金支付方式，身故保險金可一筆過或每月支付或遞增支付

• 簡易核保

財富增值調配選項

為配合您不同人生階段之理財需要或對投資市場的取向，「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃特設「財富增值調配選項」，設有「增進」、「均衡」及「保守」3個調配選項，各有不同的「穩健資產戶口」價值與復歸紅利之現金價值（如有）及終期紅利之現金價值（如有）分配比例讓您靈活選擇。

您可於第15個保單周年日及其後的保單周年日並在保單生效時申請行使「財富增值調配選項」，根據您對基本計劃所選擇的調配其「穩健資產戶口」之價值（如有）和非保證復歸紅利的現金價值（如有）及非保證終期紅利的現金價值（如有）之組合比例。「穩健資產戶口」之價值將以香港富通保險不時厘定之非保證利率累積生息，您可以隨時自由提取該戶口的累積價值。

多元貨幣轉換選項

於第3個保單周年日當日或其後任何一個保單周年日及保單生效時，您可申請行使「多元貨幣轉換選項」於保單周年日將「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃之基本計劃的保單貨幣轉換至一個不同的貨幣，而無需提供任何可保證明，全面配合您的環球理財規劃。

「多元貨幣轉換選項」讓您通過轉換「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃至當時可提供您選擇以新保單貨幣（美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元或加元）列值之指定新計劃而達致保單多元貨幣轉換。而該指定計劃將由香港富通保險不時厘定，並可能與此計劃不同。而此保單下的任何附加保障亦將轉換至新保單貨幣並維持生效，惟指定計劃須能提供以新保單貨幣列值之相關附加保障，否則該附加保障將於「多元貨幣轉換選項」生效時自動終止。

分拆保單選項   輕松實現自住資產規劃

於第5個保單年度完結後及保單有效期內，您可分拆現有保單為兩份，即把現有保單的基本計劃的部分投保單位分配至一份獨立保單（分拆保單）。於行使分拆保單選項後，現有保單之基本計劃將繼續生效及生效日期將維持不變。除了投保單位、已繳付保費總額、保證現金價值、復歸紅利及終期紅利之面值及現金價值（如有）、穩健資產戶口之累積價值（如有）及將來保費外，分拆保單之其他保單資料及指示於分拆後亦將與現有保單的基本計劃相同。

於分拆保單後，您可以隨時更改其他保單選項或指示。您更可於每個保單年度行使分拆保單選項一次。分拆保單選項極致發揮資產分配功能。

保證現金價值、非保證復歸紅利及非保證終期紅利

除了保單內的保證現金價值會隨著保單年期增長外，「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃會於第1個保單周年日起，每年公布非保證復歸紅利並最少每年公布非保證終期紅利，助您賺取潛在長遠回報。

• 保證現金價值-「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃提供保證現金價值，讓財富逐漸增值滾存。

• 非保證復歸紅利-由香港富通保險厘定的保單年度起及於其後的每個保單周年日，我們可就「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃公布非保證復歸紅利，惟截至每個保單周年日的所有到期保費須已付清及沒有保費假期在生效中（如適用），且香港富通保險對決定是否公布該等非保證復歸紅利及其金額有唯一的酌情決定權。該公布之復歸紅利面值於公布後即為保證並會永久附加於保單，惟其現金價值並非保證。您可以選擇提取累積復歸紅利之現金價值（如有）或將復歸紅利之面值繼續累積於保單內。

• 非保證終期紅利-由香港富通保險厘定的保單年度起，我們可就「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃公布非保證終期紅利，且我們對決定是否派發該非保證終期紅利即其金額有唯一的酌情決定權。非保證終期紅利並不會累積於保單內及其金額將於每次公布時更新，而新公布的非保證終期紅利會受不同因素因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公布時的金額增加或減少。

受保人一旦身故，復歸紅利之面值（如有）和終期紅利之面值（如有）將在香港富通保險支付身故保險金額時一同派發（假設沒有行使保單延續選項）。我們會於在保單退保（全部或部分）或保單終止（非因被保人身故而引發）時，支付復歸紅利之現金價值（如有）和終期紅利之現金價值（如有）；或於行使「財富增值調配選項」時，轉移復歸紅利之現金價值（如有）和終期紅利之現金價值（如有）至穩健資產戶口。該等紅利/分紅之現金價值及面值未必相等。

保單雙傳承方案   讓財富傳承後代

• 無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲   締造資產傳承

您可於第6個保單周年日起無限次轉換受保人，而保障期亦會調整至新受保人128歲，讓保單價值可以享有充足的財富增值期，讓資產傳承至後代，川流不息。

• 保單延續選項（至受益人）

除無限次轉換受保人外，「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃更特設「保單延續選項」。投保人可於受保人在生及保單生效時指定以為受益人，於受保人不幸身故後成為新投保人及新受保人。即使受保人發生突如其來事故，也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。

自選身故保險金/全數退保支付方式

• 靈活配合需要   自選身故保險金支付方式

於受保人仍然在生及保單生效時，投保人可以彈性選擇下列其中一項身故保險金支付選項，於受保人不幸身故時支付身故保險金於不同受益人，讓每位受益人獲得最合適的安排：

• 一筆過形式；或

• 定期領取-以每月、每半年　或每年形式分10年、20年或30年領取；或

• 以一筆過形式領取部份身故保險金，而余額則以定期方式領取。

若選擇以定期領取形式支付身故保險金予受益人，身故理賠金余額（予扣除以一筆過形式領取自訂百分比的身故保險金後，如適用）須達50,000美元或以上，而尚未領取的身故保險金亦可獲享利息。

• 全數退保支付方式

當保單生效5年後，投保人若選擇全數退保，除了一筆過形式外，只要退保款項達50,000美元/400,000港元/350,000人民幣或以上，即可以下列形式領取退保款項：

• 定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或

• 遞增給付-您可選擇首期支付之退保款項金額以每月、每半年或每年形式領取退保款項。由第2年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及/或累積利息（如有）全數派發為止，而尚未領取之退保款項亦可獲享利息（如有）。

高達8.33%全期大額保費折扣更輕松實現理想（「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃尊尚版）

您只需達到指定保費金額（以每份合資格保單作單位計算），即可獲享高達8.33%全期大額保費折扣，讓您以更低廉的成本，輕松開展理財及保障方案。

保費假期

「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（尊尚版）提供長達2年（只適用於5年保費繳付年期之保單）的保費假期，「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（優越版）提供長達4年的保費假期，讓您可彈性處理突發事項或短期需要。您可於第3個保單周年日起，在沒有任何預繳保費及欠款的情況下申請保費假期，並於下一個保單周年日起暫緩繳交保費，無需擔心保單即時生效。於保費假期內，香港富通保險不會公布非保證週年紅利之面值，但投保單位、保證現金價值及累積的復歸紅利之面值（如有）及穩健資產戶口之累積價值（如有）將維持不變。

保費豁免保障

意外或疾病無法預料，香港富通保險特別於下列情況下為您繳付基本計劃將來的保費，給摯愛多一份安心。

• 若受保人為18歲或以上，而受保人同時為投保人，並於75歲前確診完全永久傷殘，即可獲「保費豁免保障」，香港富通保險將會為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元/4,000,000港元/3,500,000人民幣至保單繕發時所定之保費期滿日，確保您累積的財富不受影響。

• 若受保人為17歲或以下，而投保人（包括後備投保人）於75歲前不幸身故或萬永久傷殘，香港富通保險則會提供「付款人保費豁免保障」，為您繳付基本計劃將來的保費500,000美元/4,000,000港元/3,500,000人民幣至保單繕發時鎖定的保費期滿日，讓孩子的將來更有保障。

保費豁免保障受制於特定的不保事項。

靈活供款選項   配合理財需要

「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（尊尚版）提供2年及5年保費繳付年期以供選擇，「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃（優越版）提供5年及10年保費繳付年期以供選擇，5年保費繳付年期更可於投保時選擇一筆過預繳保費助您以較低的成本完成保費供款，而預繳之保費更可獲享利息（如有）。

豁免醫療核保　投保快捷方便

投保基本計劃受續簡便，無須驗身，讓您輕松累積財富，優勢盡顯。

免費環球緊急支援服務

您只要投保「匠心．傳承」儲蓄壽險計劃，無論您身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計)，包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務，讓您獲得即時支援。

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註：以上信息源自香港富通保險FTLife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分散保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》