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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富通保險FTLife-「按您想」壽險計劃

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 延期年金計劃
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香港富通保險FTLife
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終身人壽保險Whole Life
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延期年金計劃
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不同人生階段有著不同保障的需要:年輕拼搏時保障家人,享受退休時則要保障自己及伴侶的優質生活。香港富通保險了解您的心意,突破傳統人壽保障改年推出嶄新「按您想」壽險計劃。除了周全的終身人壽保險Whole Life保障外,「按您想」壽險計劃更具市場首創內置保單逆按揭功能,可選擇將人壽保險套現為退休年金。無論給摯愛留下一份心意,或者為自己安排無憂黃金歲月,「按您想」壽險計劃都能真正按您所想,讓您靈活策劃美好人生。


內置保單逆按揭功能 安心獲享您的年金

因為了解您對退休生活的關註,香港富通保險突破傳統人壽保障概念,嶄新內置保單逆按揭功能。除了於受保人身故後支付身故賠償予受益人外,保單持有人亦可於退休時選擇先行將其套現作年金適用,按您需要選擇指定年金期及年金發放模式以領取固定年金金額,您也可於年金期內以書面形式要求停止或停止後退市恢覆領取年金,套現身故賠償作年金更不會影響保額,靈活切合不同人生階段需要,讓您既可輕松計劃未來理想退休生活,亦可為摯愛家人承諾一份保障。


自選身故賠償支付選項 為家人度身訂造收益方案

「按您想」壽險計劃保單持有人可靈活預先選擇以一筆過或分期支付方式,於受保人不幸身故時以不同方式支付賠償予不同受益人,為每位受益人度身訂造最適合的領取方案,給摯愛安心規劃未來,讓愛以至延續下去。


嚴重腦退化保障 與您度過逆境

如受保人不幸確診嚴重腦退化,保單持有人可獲一筆過預支全數身故賠償及額外身故賠償(如有),讓香港富通保險與你攜手度過逆境。


末期疾病賠償 紓解財務需要

入受保人不幸確診末期疾病,「按您想」壽險計劃保單持有人可獲一筆過預支全數身故賠償及額外身故賠償(如有),提供及時財務支援,時刻照顧您的所需。


額外身故賠償及額外意外身故賠償 加倍對摯愛家人的保障

若然生活遭逢突入其來的轉變,家庭或會面臨巨大的經濟負擔。如受保人不幸於首20個保單年度內發生下列不幸事件,香港富通保險將會額外支付以下賠償:


若受保人不幸身故,香港富通保險會按保單持有人預先指定的身故賠償支付選項想個別收益人支付合共高達50%保額的額外身故賠償,保障摯愛日後生活。如受保人確診嚴重腦退化/末期疾病,香港富通保險則會向保單持有人提前以一筆過形式支付高達50%保額的額外身故賠償,紓緩治療醫療開支。


若受保人於年屆81歲前不幸因意外而於180日內身故,除以上的額外身故賠償外,香港富通保險會向受益人支付合共高達80%保額的額外意外身故賠償,緩解突如其來的財政壓力。


靈活保障升級選項 沿途為您護航

香港富通保險明白人壽保障的需要會隨人生各個階段相應地調整,因此,「按您想」壽險計劃讓保單持有人於不同的時期行使保障升級選項而無須再次健康證明,全面配合您在各個時期的保障需要。

  • 人生階段升級選項

「按您想」壽險計劃保單持有人可在指定年齡前於職業、結婚或子女出去此三大重要人生階段額外投保指定終身或定期壽險計劃切合不同人生階段加強保障。

  • 可保權益選項

「按您想」壽險計劃保單持有人可於指定保單年度選擇將額外身故賠償全數轉換並投保新的指定終身或定期壽險計劃,讓自己得以維持保障。


財富長遠累積滾存 實現不同人生夢想

人生旅途機遇處處,充裕的財富助您邁向不同夢想,「按您想」壽險計劃通過保證現金價值、非保證覆歸紅利及非保證終期分紅,提供潛在長線回報讓您實現夢想。此外,現凡投保達到指定保額,即可獲享全期大額保費折扣,輕松開展理財及保障方案就是如此簡單。


自選全數退保支付方式 資金調配更具彈性

您可因應財務狀況作出全數退保,如退保款項達指定金額,更可選擇以定期或遞增支付方式領取退保款項,令您的資金靈活性更高。


保費豁免保障 減輕摯愛財務負擔

意外及疾病均無法預料,香港富通保險會於指定情況下,為您繳付「按您想」壽險計劃將來之保費,金額高達10萬美元,確保受保人的保障仍可持續,給摯愛多一份安心。


免費環球緊急支援服務 全天候為您守護

您只要投保「按您想」壽險計劃,無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達100萬美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及議題運送服務等,讓您獲得及時支援。


兩個版本:卓越版/精明版 切合您不同的需要

一份理想的人壽計劃,應切合您需要提供最合適的保障。「按您想」壽險計劃提供兩個版本:卓越版及精明版,針對不同客戶提供兩種保證身故賠償保障方案。卓越版為受保人於整個保障期內提供100%保額之保證身故賠償;而精明版的保證身故賠償則於指定日期後由100%逐年遞減至70%保額為止,無論需要充足的保障或配合預算的壽險計劃,香港富通保險皆可貼心為您完善策劃。


自選身故賠償支付選項受益方案

於受保人在生及「按您想」壽險計劃生效期間,保單持有人可以選擇下列其中一項方式,於受保人不幸身故時安排以不同方式支付身故賠償、額外身故賠償(如有)及額外意外身故賠償(如有)予不同受益人。若選擇以分期方式支付上述賠償之餘額須達5萬美元或以上,而尚未領取的賠償之餘額亦可獲享利息(如有)。

  • 一筆過支付;或

  • 分期支付;或

i) 固定分期支付:以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取;或

ii) 遞增分期支付:受益人以每月、每半年或每年形式領取您所指定之首期支付金額,由第2年起,該金額將會每年遞增3%,直至上述賠償及 / 或累積利息(如有)全數派發為止。

  • 一筆過 + 分期支付

一筆過支付上述賠償之指定百分比,而餘額以定期分期方式支付,該指定百分比須為上述賠償之5%或以上。


嚴重腦退化保障

若受保人於「按您想」壽險計劃生效期間不幸確診嚴重腦退化,香港富通保險將向保單持有人以一筆過形式提前支付全數身故賠償及額外身故賠償(如有),惟首次出現的病徵及確診須在保單生效日期或任何復效日期(以較後者為準)的60日後發生。


嚴重腦退化指受保人由醫生確認因確診阿滋海默癥或其他癡呆而引起,並符合指定條件(包括但不限於受保人至少連續3個月失去進行6項指定日常活動之其中3項活動能力)的情況。此計劃將於支付嚴重腦退化保障後隨即終止。此保障受制於特定的不保事項,


末期疾病賠償

若受保人於「按您想」壽險計劃生效期間不幸確診末期疾病,香港富通保險將向保單持有人以一筆過形式提前支付全數身故賠償及額外身故賠償(如有),惟首次出現的病徵及確診須在保單生效日期或任何復效日期(以較後者為準)的60日後發生。末期疾病指受保人由醫生及本公司醫務人員確認已確診預計在12個月內身故之疾病。此計劃將於支付末期疾病賠償後隨即終止。


退保款項

相等於保證現金價值、累積的非保證復歸紅利現金價值(如有)及非保證終期分紅現金價值(如有)之總和,減去欠款(如有)或未償還的保單逆按揭借貸(如有)。於此計劃終止時,即使退保款項不足以全數償還保單逆按揭借貸,保單持有人亦不需要償還差額。


保費豁免保障

於保單繕發時,若受保人之年齡屆乎18至60歲,並不幸發生以下任何一項所導致的完全及永久傷殘(意外即時生效,而疾病導致的事故則須符合2年等候期),香港富通保險將豁免「按您想」壽險計劃將來之保費直至保費期滿日為止,惟每位受保人以10萬美元總保費為限(以每位受保人於相同基本計劃下的所有保單計算)。

  • 受保人於65歲前因疾病或受傷導致持續最少6個月無法從事任何受保人根據其知識、訓練或經驗並可賺取報酬的工作或商業活動;或

  • 受保人於75歲前因疾病或受傷發生以下任何一項:

i) 雙眼完全喪失視力,且不能復原;或

ii) 兩肢永久及完全癱瘓,或兩肢手腕或腳踝處或該處之上方實際切斷;或

iii) 一眼完全喪失視力,且不能復原,及一肢永久及完全癱瘓或一肢手腕或腳踝處或該處之上方實際切斷。


付款人保費豁免保障

於保單繕發時,若受保人之年齡為17歲或以下,而最新的保單持有人或後補保單持有人(視乎個別情況而定)於保單生效日或轉換保單持有人 / 後補保單持有人(視乎個別情況而定)時為18 - 60歲,及不幸在75歲前身故(意外即時生效,而疾病導致的事故則須符合2年等候期),香港富通保險將豁免此計劃將來的保費直至保費期滿日為止,惟每位受保人以10萬美元總保費為限(以每位受保人於相同基本計劃下的所有保單計算)。


免費環球緊急支援服務

「免費環球緊急支援服務」由International SOS Assistance (HK) Ltd 提供。富通保險有限公司保留修改「免費環球緊急支援服務」條款及服務之權利及將不會就第三方服務供應商所提供的服務負上任何責任。


全數退保支付方式

當保單生效5年後並符合當時公司的行政規定,保單持有人若選擇全數退保,除了一筆過形式外,只要退保款項達5萬美元或以上,即可以下列形式領取退保款項:

  • 定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取;或

  • 遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項,由第2年起,該金額將會每年遞增3%,直至退保款項及 / 或累積利息(如有)全數派發為止,而尚未領取之退保款項更可獲享利息(如有)。


了解更多


註:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍




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