富通終身人壽保險-「按您想」壽險計劃

不同人生階段有著不同保障的需要：年輕拼搏時保障家人，享受退休時則要保障自己及伴侶的優質生活。香港富通保險FTLife了解您的心意，突破傳統人壽保障改年推出嶄新「按您想」壽險計劃。除了周全的終身人壽保險Whole Life‍保障外，「按您想」壽險計劃更具市場首創內置保單逆按揭功能，可選擇將人壽保險套現為終身年金。無論給摯愛留下一份心意，或者為自己安排無憂黃金歲月，「按您想」壽險計劃都能真正按您所想，讓您靈活策劃美好人生。

內置保單逆按揭功能　安心獲享您的年金

因為了解您對退休生活的關註，香港富通保險突破傳統人壽保障概念，嶄新內置保單逆按揭功能。除了於受保人身故後支付身故保險金予受益人外，投保人亦可於退休時選擇先行將其套現作年金適用，按您需要選擇指定定期年金或終身年金以領取固定年金金額，您也可於年金期內以書面形式要求停止或停止後退市恢覆領取年金，套現身故保險金作年金更不會影響保額，靈活切合不同人生階段需要，讓您既可輕松計劃未來理想退休生活，亦可為摯愛家人承諾一份保障。

自選身故保險金支付選項　為家人度身訂造收益方案

「按您想」壽險計劃投保人可靈活預先選擇以一筆過或分期支付方式，於受保人不幸身故時以不同方式支付身故保險金予不同受益人，為每位受益人度身訂造最適合的領取方案，給摯愛安心規劃未來，讓愛以至延續下去。

嚴重腦退化保障　與您度過逆境

如受保人不幸確診嚴重腦退化，投保人可獲一筆過預支全數身故保險金及額外身故保險金（如有），讓香港富通保險與你攜手度過逆境。

末期疾病保障　紓解財務需要

入受保人不幸確診末期疾病，「按您想」壽險計劃投保人可獲一筆過預支全數身故保險金及額外身故保險金（如有），提供及時財務支援，時刻照顧您的所需。

額外身故保險金及額外意外身故保險金　加倍對摯愛家人的保障

若然生活遭逢突入其來的轉變，家庭或會面臨巨大的經濟負擔。如受保人不幸於首20個保單年度內發生下列不幸事件，香港富通保險將會額外支付以下賠償：

若受保人不幸身故，香港富通保險會按投保人預先指定的身故保險金支付選項想個別收益人支付合共高達50%保額的額外身故保險金，保障摯愛日後生活。如受保人確診嚴重腦退化/末期疾病，香港富通保險則會向保單持有人提前以一筆過形式支付高達50%保額的額外身故保險金，紓緩治療醫療開支。

若受保人於年屆81歲前不幸因意外而於180日內身故，除以上的額外身故保險金外，香港富通保險會向受益人支付合共高達80%保額的額外意外身故保險金，緩解突如其來的財政壓力。

靈活保障升級選項　沿途為您護航

香港富通保險明白人壽保障的需要會隨人生各個階段相應地調整，因此，「按您想」壽險計劃讓投保人於不同的時期行使保障升級選項而無須再次健康證明，全面配合您在各個時期的保障需要。

• 人生階段升級選項
  

「按您想」壽險計劃投保人可在指定年齡前於職業、結婚或子女出去此三大重要人生階段額外投保指定終身或定期壽險計劃切合不同人生階段加強保障。

• 可保權益選項

「按您想」壽險計劃投保人可於指定保單年度選擇將額外身故保險金全數轉換並投保新的指定終身人壽保險或定期人壽保險計劃，讓自己得以維持保障。

財富長遠累積滾存　實現不同人生夢想

人生旅途機遇處處，充裕的財富助您邁向不同夢想，「按您想」壽險計劃通過保證現金價值、非保證復歸紅利及非保證終期紅利，提供潛在長線回報讓您實現夢想。此外，現凡投保達到指定保額，即可獲享全期大額保費折扣，輕松開展理財及保障方案就是如此簡單。

自選全數退保支付方式　資金調配更具彈性

您可因應財務狀況作出全數退保，如退保款項達指定金額，更可選擇以定期或遞增支付方式領取退保款項，令您的資金靈活性更高。

保費豁免保障　減輕摯愛財務負擔

意外及疾病均無法預料，香港富通保險會於指定情況下，為您繳付「按您想」壽險計劃將來之保費，金額高達10萬美元，確保受保人的保障仍可持續，給摯愛多一份安心。

免費環球緊急支援服務　全天候為您守護

您只要投保「按您想」壽險計劃，無論您身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達100萬美元（以每一事件計），包括緊急醫療撤離或遣返及議題運送服務等，讓您獲得及時支援。

兩個版本：卓越版/精明版　切合您不同的需要

一份理想的人壽計劃，應切合您需要提供最合適的保障。「按您想」壽險計劃提供兩個版本：卓越版及精明版，針對不同客戶提供兩種保證身故保險金保障方案。卓越版為受保人於整個保障期內提供100%保額之保證身故保險金；而精明版的保證身故保險金則於指定日期後由100%逐年遞減至70%保額為止，無論需要充足的保障或配合預算的壽險計劃，香港富通保險皆可貼心為您完善策劃。

自選身故保險金支付選項受益方案

於受保人在生及「按您想」壽險計劃生效期間，投保人可以選擇下列其中一項方式，於受保人不幸身故時安排以不同方式支付身故保險金、額外身故保險金(如有)及額外意外身故保險金（如有）予不同受益人。若選擇以分期方式支付上述賠償之餘額須達5萬美元或以上，而尚未領取的身故保險金之餘額亦可獲享利息（如有）。

• 一筆過支付；或

• 分期支付；或

i) 固定分期支付：以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或

ii) 遞增分期支付：受益人以每月、每半年或每年形式領取您所指定之首期支付金額，由第2年起，該金額將會每年遞增3%，直至上述賠償及 / 或累積利息(如有)全數派發為止。

• 一筆過+分期支付

一筆過支付上述賠償之指定百分比，而餘額以定期分期方式支付，該指定百分比須為上述賠償之5％或以上。

嚴重腦退化保障

若受保人於「按您想」壽險計劃生效期間不幸確診嚴重腦退化，香港富通保險將向保單持有人以一筆過形式提前支付全數身故保險金及額外身故保險金(如有)，惟首次出現的病徵及確診須在保單生效日期或任何復效日期(以較後者為準)的60日後發生。

嚴重腦退化指受保人由醫生確認因確診阿滋海默癥或其他癡呆而引起，並符合指定條件(包括但不限於受保人至少連續3個月失去進行6項指定日常活動之其中3項活動能力)的情況。「按您想」壽險計劃將於支付嚴重腦退化保障後隨即終止。此保障受制於特定的不保事項，

末期疾病保障

若受保人於「按您想」壽險計劃生效期間不幸確診末期疾病，香港富通保險將向保單持有人以一筆過形式提前支付全數身故保險金及額外身故保險金如有)，惟首次出現的病徵及確診須在保單生效日期或任何復效日期(以較後者為準)的60日後發生。末期疾病指受保人由醫生及本公司醫務人員確認已確診預計在12個月內身故之疾病。此計劃將於支付末期疾病保障後隨即終止。

退保款項

相等於保證現金價值、累積的非保證復歸紅利現金價值(如有)及非保證終期分紅現金價值(如有)之總和，減去欠款(如有)或未償還的保單逆按揭借貸(如有)。於此計劃終止時，即使退保款項不足以全數償還保單逆按揭借貸，投保人亦不需要償還差額。

保費豁免保障

於保單繕發時，若受保人之年齡屆乎18至60歲，並不幸發生以下任何一項所導致的完全及永久傷殘(意外即時生效，而疾病導致的事故則須符合2年等候期)，香港富通保險將豁免「按您想」壽險計劃將來之保費直至保費期滿日為止，惟每位受保人以10萬美元總保費為限(以每位受保人於相同基本計劃下的所有保單計算)。

• 受保人於65歲前因疾病或受傷導致持續最少6個月無法從事任何受保人根據其知識、訓練或經驗並可賺取報酬的工作或商業活動；或

• 受保人於75歲前因疾病或受傷發生以下任何一項：

i) 雙眼完全喪失視力，且不能復原；或

ii) 兩肢永久及完全癱瘓，或兩肢手腕或腳踝處或該處之上方實際切斷；或

iii) 一眼完全喪失視力，且不能復原，及一肢永久及完全癱瘓或一肢手腕或腳踝處或該處之上方實際切斷。

付款人保費豁免保障

於保單繕發時，若受保人之年齡為17歲或以下，而最新的保單持有人或後補保單持有人(視乎個別情況而定)於保單生效日或轉換保單持有人 / 後補保單持有人(視乎個別情況而定)時為18 - 60歲，及不幸在75歲前身故(意外即時生效，而疾病導致的事故則須符合2年等候期)，香港富通保險將豁免此計劃將來的保費直至保費期滿日為止，惟每位受保人以10萬美元總保費為限(以每位受保人於相同基本計劃下的所有保單計算)。

免費環球緊急支援服務

「免費環球緊急支援服務」由International SOS Assistance (HK) Ltd 提供。富通保險有限公司保留修改「免費環球緊急支援服務」條款及服務之權利及將不會就第三方服務供應商所提供的服務負上任何責任。

全數退保支付方式

當保單生效5年後並符合當時公司的行政規定，投保人若選擇全數退保，除了一筆過形式外，只要退保款項達5萬美元或以上，即可以下列形式領取退保款項：

• 定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或

• 遞增給付-您可選擇首期支付退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項，由第2年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及 / 或累積利息(如有)全數派發為止，而尚未領取之退保款項更可獲享利息(如有)。

了解更多

註：以上信息源自香港富通保險FTLife官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。一些終身人壽保險在受保人患上嚴重腦退化症或末期疾病已經開始賠償身故保險金。關於嚴重腦退化症保障和末期疾病保障的定義見：《香港保險賠償：香港人壽保障的末期疾病保障的定義是什麽？定期人壽保險Term Life多有末期疾病保障》‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？

答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》