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  • 香港保險/香港強積金公司

Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港富通保險FTLife-「閃耀人生」

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 投資相連保險ILAS
標簽2 月供基金
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品牌
香港富通保險FTLife
標簽1
投資相連保險ILAS
標簽2
月供基金
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香港富通保險FTLife-「閃耀人生」屬《保險業條例下》之投資相連保險ILAS‍計劃。保單持有人須為18歲至60歲,受保人為初生15日至60歲。「閃耀人生」以美元或港元為保單貨幣,投資全球179只基金。


計劃特點:

  • 迎新獎賞高達首年定期保費的30%

  • 第10、20個保單年度可獲長期客戶獎賞

  • 105%身故賠償

  • 可投資179只基金


保費繳付年期

閣下可根據個人理財目標,揀選合適的保費繳付年期來繳付定期保費,惟「閃耀人生」受保人及保單持有人的投保年齡須符合以下要求。香港富通保險共設有5個保費繳付年期以供選擇:

保費繳付年期(年)

受保人的投保年齡

保單持有人的投保年齡

5

初生15日-60歲

18-60歲

10

初生15日-55歲

18-55歲

15

初生15日-55歲

18-55歲

20

初生15日-55歲

18-55歲

25

初生15日-50歲

18-50歲


定期保費

閣下只需繳付下表列出的最低定期保費,即可投保「閃耀人生」:

保費繳付方式

最低定期保費

最高定期保費

適用於美元保單

適用於港元保單

每月

100美元

800港元

按核保規定而定

每半年

600美元

4,800港元

每年

1,200美元

9,600港元

香港富通保險會按閣下在香港富通保險記錄上的最近期的分配指示,將閣下已為下表所列之最初供款期繳付的定期保費用作分配投資選擇的名義單位至閣下的最初供款賬戶內;而非為最初供款期所繳付的定期保費將用作分配投資選擇的名義單位至閣下的累積供款賬戶內,直至保費繳付年期屆滿。分配至每項投資選擇的保費金額比重須最少為已付保費的10%。

保費繳付年期(年)

最初供款期

5

首18個保單月份

10

首24個保單月份

15

首30個保單月份

20

首36個保單月份

25

首36個保單月份


額外一筆過投資(自選)

除定期保費外,閣下亦可在「閃耀人生」保單有效期內,隨時以一筆過投資保費形式投入額外的投資保費。香港富通保險會從每筆一筆過投資保費扣除其中的5%作為保費費用,然後按閣下在香港富通保險記錄上的最近期的分配指示將余額用作分配投資選擇的名義單位至閣下的一筆過投資賬戶內。「閃耀人生」最低的一筆過投資保費金額為1,000美元/8,000港元。最高的一筆過投資保費金額須按核保規定而定。分配至每項投資選擇的一筆過投資保費金額比重須最少為已付一筆過投資保費的10%。


定期保費的調整

在「閃耀人生」最初供款期內,閣下不能調整定期保費的金額。於最初供款期屆滿後,閣下可掉地定期保費金額,惟閣下於提出此要求時需符合「定期保費」部分所述的最低定期保費要求。定期保費一經調低後,將不能再增加。


保費假期

遇有緊急情況,閣下可能需要重新調整財務安排。於閣下已全數繳付為最初供款期應繳的定期保費後,閣下可於一段時間內暫停定期保費及附加契約之額外保費(如有)而保單仍然維持有效,惟閣下保單的總賬戶價值須在每個保單周月日足夠用作扣除單位以支付適用費用及收費。


閣下可以香港富通保險指定的格式向我們書面申請保費假期。另一方面,若任何在最初供款期後應繳的定期保費或附加契約之額外保費(如有)在其到期後應繳的定期保費或附加契約之額外保費(如有)在其到期日起計31日的寬限期結束當日或之前仍然未繳清,而總賬戶價值在保單周月日足夠用作扣除單位以支付適用的費用及收費,保費假期將自動開始。


如欲繼續持有保單及自選附加契約(如有),閣下可隨時提交書面申請及自保費假期結束起恢覆繳付定期保費及附加契約之額外保費(如有)以結束保費假期。


轉換投資選擇

「閃耀人生」讓閣下可隨時調配個人投資組合。目前,轉換投資選擇無須收取轉換費用。閣下只可於保單內的同一賬戶內轉換投資選擇,即閣下不可在最初供款賬戶、累積供款賬戶及一筆過投資賬戶之間跨賬戶轉換投資選擇名義單位。


提取賬戶價值

為配合閣下不同的投資需要,閣下可隨時從閣下的累積供款賬戶和一筆過投資賬戶提取部份賬戶價值,而無須繳付任何費用,惟必須符合以下提取賬戶價值的最低要求。在最初供款期內,閣下不能提取最初供款賬戶的部份賬戶價值。


提取賬戶價值的最低要求:

  • 每次最少提取600美元/4,800港元,及

  • 緊接每次提取後,最初供款賬戶之結余不少於1,000美元/8,000港元,或總賬戶價值不少於1,500美元/12,000港元


全面保障

「閃耀人生」基本保障包括105%戶口價值或已扣除提取款項總額後之已繳保費總額的身故賠償外,更附設首兩年免費意外身故保障。 此外,客戶更可因應個人需要附加定期壽險及危疾等保障。


迎新賞金

「閃耀人生」會向閣下送上相等與高達具首個保單年度繳付的定期保費的30%的迎新獎賞。迎新獎賞會根據閣下選擇的每年定期保費的金額及保費繳付年期而定。當香港富通保險把就首個保單年度繳付的定期保費用作分配投資選擇的名義單位至閣下的保單的同時,香港富通保險將把迎新獎賞用作分配額外的投資選擇名義單位至閣下的最初供款賬戶內。如閣下於冷靜期內取消保單,閣下將不享有任何迎新獎賞。若受保人在首個保單年度內自殺身故,香港富通保險將從最初供款賬戶的賬戶價值扣回迎新獎賞。


長期客戶賞金

為感謝客戶對「閃耀人生」的長期支持,於保單有效期間,閣下將會在第10個及第20個保單年度屆滿時獲得長期客戶獎賞。香港富通保險將會分別在第10個及第20個保單年度屆滿後的一個月內派發長期客戶獎賞。香港富通保險會於每次派發獎賞時按閣下在我們記錄上最近期的分配指示,將長期客戶獎賞用作分配額外的投資選擇名義單位的最初供款賬戶內。

保費繳付年期(年)

長期客戶獎賞比率

就第10個保單年度屆滿後應給付的長期客戶獎賞而言

就第20個保單年度屆滿後應給付的長期客戶獎賞而言

5

14%

28%

10

14%

28%

15

13%

26%

20

13%

26%

25

12%

24%


若閣下曾行使保費假期、調低定期保費或提取最初供款賬戶或累積供款賬戶的賬戶價值,您的長期客戶獎賞調整系數的應用而下調。


身故賠償

如受保人在保單有效期內不幸身故,香港富通保險將給付受益人相等於

  • 總賬戶價值的105%或

  • 已扣除提款總額後的已繳保費總額作為身故賠償


意外身故保障

於保單有效期間並在首2個保單年度內,「閃耀人生」會向閣下提供額外意外身故保障而不征收額外保費。若受保人因意外身故保障金額而不征收額外保費。若受保人因意外導致死亡,而死亡日期在意外發生該日起計180添內,意外身故保障金額相等於在身故當日的每年定期保費乘以保費繳付年期得出的金額,並以最多50,000美元/400,000港元為限。


了解更多

投資指南


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網


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    優惠期:2022年1月1日至2022年2月28日,最後批核日期2022年3月31日


    於推廣期內投保香港富通保險FTLife-「閃耀人生」保單,連同於推廣期內簽署閃耀人生的投保申請書及其他所需的相關表格及文件,一並交回富通保險,並於2020年或以前成功獲批核及發出保單,即可獲享以下列表的迎新獎賞。

    • 「閃耀人生」

    于保单开始时的每年定期保费

    迎新奖赏比率

    保费缴付年期(年

    适用于美元保单(美元)

    适用于港元保单(港元)

    5

    10

    15

    20

    25

    1,200-5,999

    9,600-47,999

    2.5%

    7.5%

    10.0%

    12.5%

    15.0%

    6,000-18,749

    48,000-149,999

    5.0%

    15.0

    20.0%

    25.0%

    30.0%

    18,750以上

    150,000以上

    10.0%

    30.0%

    40.0%

    50.0%

    60.0%


    保費繳付年期=10年

    每年定期保費=20,000美元

    適用的迎新獎賞比率=30%

    首個保單年度的迎新獎賞總額=6,000美元




    推廣期:2020年7月1日至2020年9月30日


    於推廣期內投保香港富通保險FTLife-「閃耀人生」保單,連同於推廣期內簽署閃耀人生的投保申請書及其他所需的相關表格及文件,一並交回富通保險,並於2020年或以前成功獲批核及發出保單,即可獲享以下列表的迎新獎賞。

    • 「閃耀人生」

    于保单开始时的每年定期保费

    迎新奖赏比率

    保费缴付年期(年

    适用于美元保单(美元)

    适用于港元保单(港元)

    5

    10

    15

    20

    25

    1,200-5,999

    9,600-47,999

    2.5%

    7.5%

    10.0%

    12.5%

    15.0%

    6,000-18,749

    48,000-149,999

    5.0%

    15.0

    20.0%

    25.0%

    30.0%

    18,750以上

    150,000以上

    10.0%

    30.0%

    40.0%

    50.0%

    60.0%


    保費繳付年期=10年

    每年定期保費=20,000美元

    適用的迎新獎賞比率=30%

    首個保單年度的迎新獎賞總額=6,000美元