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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富通保險FTLife-「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)

品牌 香港富通保險FTLife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 1.13%
最高預期回報IRR 6.69%
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品牌
香港富通保險FTLife
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
1.13%
最高預期回報IRR
6.69%
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香港富通保險FTLife-「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)是一份長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,專為有長遠眼光的您而設。「盛世·傳家寶」壽險計劃2助您作出精明的財富規劃,讓您的成就得以無限期傳承,多項嶄新的計劃特點更進一步保障您的財富。


計劃特點:

  • 長線儲蓄保證利率IRR達1.13%,預期利率IRR達6.69%

  • 50%-75%投資固定收益資產,25%-50%投資股票類別資產

  • 終期紅利鎖定,15年後每年轉換保費8%,至已繳付保費總額的30%為止

  • 5年保費繳付期,預繳保費2%利率,大額保單保費折扣

  • 長達4年保費假期,保費豁免保障

  • 無限次轉換受保人

  • 額外意外身故賠償,環球緊急支援服務

  • 身故賠償一筆過或每月支付或遞增支付

  • 簡易核保


保證現金價值、週年紅利及終期紅利

除了保單內的保證現金價值會隨著保單年期增長外,「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)會於第一個保單週年日期每年派發週年紅利。您可以即使套現週年紅利,或將它保留於保單內寄存生息或用作繳交保費,切合您所需。「盛世·傳家寶」壽險計劃2亦會於退保/部份退保、期滿、受保人不幸身故或行駛終期紅利鎖定選項時派發終期紅利,讓您的財富進一步獲享增值。


全方位助您財富傳承

  • 無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲

您可於第一個保單週年日起無限次轉換受保人,而保障期亦會調整至新受保人128歲,讓保單價值可以享有充足的財富增值期,讓財富無限期傳承。

  • 保單延續選項

保單持有人可於受保人在生時指定一位受益人,於受保人不幸身故後成為新保單持有人及/或新受保人。即使受保人發生突如其來事故,也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。


終期紅利鎖定選項

未免您的財富受市場價格波動影響,您可以申請行駛蝦類一項之終期紅利鎖定選項,將終期紅利轉換以週年紅利的行駛累積,或隨時提取以應付不是之需。由於終期紅利一經轉換為週年紅利即為保證,助您帶來文件回報,而終期紅利轉換為週年紅利後更可繼續獲享利息。

  • 自動鎖定回報選項

於第15個保單週年日、由您所選擇的指定受保人退休年齡(必須為55歲或以上)之保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),香港富通保險將於每個保單週年日自動將已繳付保費總額的8%之終期紅利轉換為週年紅利,直至所有終期紅利於第十五個保單週年日、由您所選擇的指定受保人退休年齡(必須為55歲或以上)之保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),我們將於每個保單週年日自動將終期紅利轉換為週年紅利,轉換金額為已繳付保費總額的8%,直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。

  • 客戶鎖定回報選項

於第十五個保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),您可選擇於指定保單週年日轉換終期紅利為週年紅利,每次指示可轉換10%或以上的終期紅利,合共以60%為上限,而每次轉換知識必須相隔3年或以上。


保費假期

「盛世·傳家寶」壽險計劃2提供長達4年的保費假期,讓您可彈性處理突發時向或短期需要。您可於第三個保單週年日起,在沒有任何預繳保費及欠款的情況下申請保費假期,並於下一個保單週年日暫緩繳交保費,無須擔心保單即時失效。於保費假期內,香港富通保險會暫停派發週年紅利,但投保單位及保證現金價值將維持不變,已派發的累積週年紅利及利息(如有)則可於保費假期內繼續獲享利息(如有)。


免費保費豁免保障

意外或疾病無法預料,香港富通保險特別於下列情況下為您繳付基本計劃將來的保費,給摯愛多一份安心。

  • 若受保人為18歲或以上,而受保人同時為保單持有人,並於75歲前確診完全永久傷殘,級可獲「保費豁免保障」,香港富通保險將會為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)之保單繕發時鎖定之保費期滿日,確保您累積的財富不受影響(有關豁免保費之上限請參閱計劃一覽表)。

  • 若受保人為17歲或以下,而保單持有人(包括候補保單持有人)於75歲前不幸身故或確診完全永久傷殘,香港富通保險則會提供「付款人保費豁免保障」,為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)至保單繕發時鎖定之保費期滿日,讓孩子的將來更有保障。


額外意外身故賠償

除免費保費豁免保障外,「盛世·傳家寶」壽險計劃2更貼心提供額外意外身故賠償,給予您及家人多一份保障。若受保人於75歲或之前不幸因意外而身故,香港富通保險將額外支付已繳付保費總額的100%予受益人。


自選身故賠償/全數退保支付方式

若受保人不幸身故,香港富通保險會給付高達已繳付保費總額120%之身故賠償,加上累積週年紅利及利息(如有),讓您倍感安心。

  • 自選身故賠償支付方式

於受保人仍然在可以彈性選擇下列其中一項行駛,於受保人不幸身故時支付身故賠償予受益人,妥善為收益人計劃穩定的生活。

  • 一筆過形式;或

  • 定期領取-以每月、每半年 或每年形式分10年、20年或30年領取;或

  • 以一筆過形式領取部份身故賠償,而月則以定期方式領取。

若選擇以定期領取形式支付身故賠償予受益人,身故賠償(予扣除以一筆過形式領取自訂百分比的身故賠償後,如適用)須達50,000美元或以上,而尚未領取的身故賠償亦可獲享利息。

  • 全數退保支付方式

當保單生效5年後,保單持有人若選擇全數退保,除了一筆過形式外,只要退保款項達50,000美元或以上,即可以定期方式領取退保款項,而尚未領取之退保款項亦可獲享利息。


靈活配合理財需要

「盛世·傳家寶」壽險計劃(尊尚版)提供2年、5年及10年保費繳付年期以供選擇,而4年及6年繳付年期之保單更可於投保時一筆過預繳保費,助您以低廉的成本提早完成保費供款,而預繳之保費亦可獲享利息。


豁免醫療核保 投保快捷方便

投保基本計劃受續簡便,無須驗身,讓您輕鬆累積財富,優勢盡顯。


免費環球緊急支援服務

您只要投保「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版),無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即時支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




香港富通保險-傳家寶系列




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。



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    「盛世·傳家寶」壽險計劃大額保單保費折扣:


    年繳保費(美元)

    大于7,500美元

    大于5,000美元

    大于10,000美元

    大于20,000美元

    大于80,000美元

    2年保費繳付年期

    1.11%

    2.78%

    4.11%

    4.22%

    4.33%


    大于3,000美元

    大于5,000美元

    大于12,000美元

    大于30,000美元

    大于80,000美元

    5年保費繳付年期

    2.78%

    5.56%

    6.67%

    6.94%

    7.22%


    大于2,000美元

    大于6,000美元

    大于10,000美元

    大于20,000美元

    大于50,000美元

    10年保費繳付年期

    7.50%

    10.00%

    10.50%

    11.00%

    11.50%





    優惠期:2021年4月1日至2021年8月31日


    客戶於推廣期間成功投保「盛世•傳家寶」壽險計劃2 (尊尚版) ,並達到指定年化保費要求-可享最高7%年度化保費!

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:5,000- 40,000美元)(2年)-1%;(5年)-2%;(10年)-3.5%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版)(年度化保費:40,000-80,000美元)(2年)-1%;(5年)-3%;(10年)-4%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:80,000-125,000美元)(2年)-1.5%;(5年)-4%;(10年)-5%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:125,000-250,000美元)(2年)-1.5%;(5年)-5.5%;(10年)-6%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:250,000美元或以上)(2年)-2%;(5年)-6%;(10年)-7%

    預繳保費特高利率優惠高達 3.5%(只適用於 2年及5年保費繳付期)




    推廣期:2020年3月9日至2020年12月31日


    香港富通保險為您和摯愛締造豐盛人生之餘,更助您的財富無限期傳承。現於推廣期內成功投保「盛世• 傳家寶」壽險計劃2 ( 尊尚版) / (環球尊尚版) ,可獲享高達11%首年保費回贈。

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:250,000美元或以上)(2年)-4.5%,(5年)-11%,(5/10年)-11%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:125,000-250,000美元)(2年)-4.00%,(5/10年)-8.5%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:80,000-125,000美元)(2年)-3.50%,(5/10年)-7.5%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:40,000-80,000美元)(2年)-3%,(5/10年)-7%

    • 「盛世•傳家寶」2 (尊尚版) (年度化保費:5,000-40,000美元)(2年)-2.5%,(5/10年)-6%

    預繳保費特高利率優惠高達 3.5%(只適用於 2年及5年保費繳付期)