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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

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富通長期儲蓄保險-「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)

二維碼
十年繳第10年預期回本,20年翻倍。全數退保金額可轉換為保證終身年金。
品牌 香港富通保險FTLife
供款期 2/5/10年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽3 轉換終身年金
最高保證回報IRR 1.13%
最高預期回報IRR 6.69%
立即預約
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香港富通保險FTLife-「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)是一份長期儲蓄保險Endowment‍‍‍計劃,專為有長遠眼光的您而設。「盛世·傳家寶」壽險計劃2助您作出精明的財富規劃,讓您的成就得以無限期傳承,多項嶄新的計劃特點更進一步保障您的財富。


計劃特點:

  • 長線儲蓄保證利率IRR達1.13%,預期利率IRR達6.69%

  • 50%-75%投資固定收益資產,25%-50%投資股票類別資產

  • 終期紅利鎖定,15年後每年轉換保費8%,至已繳付保費總額的30%為止

  • 5年保費繳付期,預繳保費2%利率,大額保單保費折扣

  • 長達4年保費假期,保費豁免保障

  • 無限次轉換受保人

  • 額外意外身故保險金,環球緊急支援服務

  • 身故保險金一筆過或每月支付或遞增支付

  • 簡易核保


保證現金價值、週年紅利及終期紅利

除了保單內的保證現金價值會隨著保單年期增長外,「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版)會於第一個保單週年日期每年派發週年紅利。您可以即使套現週年紅利,或將它保留於保單內寄存生息或用作繳交保費,切合您所需。「盛世·傳家寶」壽險計劃2亦會於退保/部份退保、期滿、受保人不幸身故或行駛終期紅利鎖定選項時派發終期紅利,讓您的財富進一步獲享增值。


全方位助您財富傳承

  • 無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲

您可於第一個保單週年日起無限次轉換受保人,而保障期亦會調整至新受保人128歲,讓保單價值可以享有充足的財富增值期,讓財富無限期傳承。

  • 保單延續選項

保單持有人可於受保人在生時指定一位受益人,於受保人不幸身故後成為新投保人及/或新受保人。即使受保人發生突如其來事故,也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。


終期紅利鎖定選項

未免您的財富受市場價格波動影響,您可以申請行駛蝦類一項之終期紅利鎖定選項,將終期紅利轉換以週年紅利的行駛累積,或隨時提取以應付不是之需。由於終期紅利一經轉換為週年紅利即為保證,助您帶來文件回報,而終期紅利轉換為週年紅利後更可繼續獲享利息。

  • 自動鎖定回報選項

於第15個保單週年日、由您所選擇的指定受保人退休年齡(必須為55歲或以上)之保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),香港富通保險將於每個保單週年日自動將已繳付保費總額的8%之終期紅利轉換為週年紅利,直至所有終期紅利於第十五個保單週年日、由您所選擇的指定受保人退休年齡(必須為55歲或以上)之保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),我們將於每個保單週年日自動將終期紅利轉換為週年紅利,轉換金額為已繳付保費總額的8%,直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。

  • 客戶鎖定回報選項

於第十五個保單週年日或保費期滿日起(以較遲者為準),您可選擇於指定保單週年日轉換終期紅利為週年紅利,每次指示可轉換10%或以上的終期紅利,合共以60%為上限,而每次轉換知識必須相隔3年或以上。


保費假期

「盛世·傳家寶」壽險計劃2提供長達4年的保費假期,讓您可彈性處理突發時向或短期需要。您可於第三個保單週年日起,在沒有任何預繳保費及欠款的情況下申請保費假期,並於下一個保單週年日暫緩繳交保費,無須擔心保單即時失效。於保費假期內,香港富通保險會暫停派發週年紅利,但投保單位及保證現金價值將維持不變,已派發的累積週年紅利及利息(如有)則可於保費假期內繼續獲享利息(如有)。


免費保費豁免保障

意外或疾病無法預料,香港富通保險特別於下列情況下為您繳付基本計劃將來的保費,給摯愛多一份安心。

  • 若受保人為18歲或以上,而受保人同時為保單持有人,並於75歲前確診完全永久傷殘,級可獲「保費豁免保障」,香港富通保險將會為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)之保單繕發時鎖定之保費期滿日,確保您累積的財富不受影響(有關豁免保費之上限請參閱計劃一覽表)。

  • 若受保人為17歲或以下,而保單持有人(包括候補保單持有人)於75歲前不幸身故或確診完全永久傷殘,香港富通保險則會提供「付款人保費豁免保障」,為您繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元(視乎保費繳付年期而定)至保單繕發時鎖定之保費期滿日,讓孩子的將來更有保障。


額外意外身故保險金

除免費保費豁免保障外,「盛世·傳家寶」壽險計劃2更貼心提供額外意外身故保險金,給予您及家人多一份保障。若受保人於75歲或之前不幸因意外而身故,香港富通保險將額外支付已繳付保費總額的100%予受益人。


自選身故保險金/全數退保支付方式

若受保人不幸身故,香港富通保險會給付高達已繳付保費總額120%之身故保險金,加上累積週年紅利及利息(如有),讓您倍感安心。

  • 自選身故保險金支付方式

於受保人仍然在可以彈性選擇下列其中一項行使,於受保人不幸身故時支付身故保險金予受益人,妥善為收益人計劃穩定的生活。

  • 一筆過形式;或

  • 定期領取-以每月、每半年 或每年形式分10年、20年或30年領取;或

  • 以一筆過形式領取部份身故保險金,而月則以定期方式領取。

若選擇以定期領取形式支付身故保險金予受益人,身故保險金余額須達50,000美元或以上,而尚未領取的身故保險金亦可獲享利息。

  • 全數退保支付方式

當保單生效5年後,投保人若選擇全數退保,除了一筆過形式外,只要退保款項達50,000美元或以上,即可以定期方式領取退保款項,而尚未領取之退保款項亦可獲享利息。


靈活配合理財需要

「盛世·傳家寶」壽險計劃(尊尚版)提供2年、5年及10年保費繳付年期以供選擇,而4年及6年繳付年期之保單更可於投保時一筆過預繳保費,助您以低廉的成本提早完成保費供款,而預繳之保費亦可獲享利息。


豁免醫療核保 投保快捷方便

投保基本計劃受續簡便,無須驗身,讓您輕鬆累積財富,優勢盡顯。


免費環球緊急支援服務

您只要投保「盛世·傳家寶」壽險計劃2(尊尚版),無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即時支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保險FTLife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:在失業和疾病的情況下,我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎?

答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


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