- 保險經紀broker
- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
增值．傳承，相輔相成。香港富通保險FTLife-「價值連承」壽險計劃及「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約）您獲享財富增值機會，豐厚成果得以傳承。長期儲蓄保險Endowment計劃提供多樣化傳承功能，讓您更彈性規劃資產或作財富傳承。為自己及摯愛締造美好將來，由一份價值連城的壽險計劃開始。
計劃特點：
「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約）之保證價值及保證回本期較「價值連承」壽險計劃更優越 保證回本期最短可至5年
若您選擇投保「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約），於保單繕發時預繳全數保費，以相同投保單位而言，「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約）於整個保障期之保證價值會較「價值連承」壽險計劃為高，而其保證回本期更較「價值連承」壽險計劃早10年！「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約）更可短至5年達至保本效益。
此長期儲蓄保險計劃之保障期更長達至新受保人128歲，長遠滾存財富。計劃亦提供保證現金價值、非保證週年紅利及非保證終期紅利，讓您的財富多角度長線增值。
分拆保單選項 靈活規劃資產
於第5個保單年度完結起及保單有效期內，您可分拆現有保單成兩份，即把現有保單的基本計劃的部分投保單位分配至一份獨立保單。於形式分拆保單選項後，現有保單之基本計劃將繼續生效及生效日期將維持不變。除了投保單位、已繳付保費總額、退保款項及身故保險金外，於分拆當日，分拆保單之其他保單資料及指示亦將與現有保單的基本計劃相同。
於分拆保單後，您可以隨時更改其他保單選項或指示。您更可於每個保單年度行使分拆保單選項一次。分拆保單選項亦適用於分拆保單，極致發揮資產分配功能。
無限次轉換受保人並保障至新受保人128歲 締造財富世代傳承無限期
您可於第1個保單周年日後及保單仍然有效時無限次轉換被保人，而保障期亦會調整至新受保人128歲，「價值躍升選項」附加契約亦不會因轉換受保人被終止（如適用）。讓保單價值可以享有充足的財富增值期，財富無限期傳承。
保單延續選項（至受益人） 讓保單繼續傳承
除無限次轉換受保人外，「價值連承」壽險計劃更特設「保單延續選項」。投保人可於受保人在生時及保單生效時指定一位受益人，於受保人不幸身故後成為投保人（如適用）及新被保人「延續新受保人」。即使受保人發生突如其來事故，也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至延續新受保人128歲。於保單延續選項行使後，「價值躍升選項」附加契約亦不會被終止（如適用）。
終期紅利鎖定選項 讓「預期」成為「保證」
為免您的財富受市場價格波動影響，您可以申請行使下列其中一項終期紅利鎖定選項，將終期紅利轉換以周年紅利的形式累積，或隨時提取以應付不時之需。由於終期紅利一經轉換為周年紅利即為保證，助您帶來穩健回報，而終期紅利轉換以周年紅利的形式累積更可獲享利息（如有）。
自動鎖定回報選項
於第15個保單周年日或由您所選擇的指定受保人退休年齡（必須為55歲或以上）緊接之保單周年日（以較遲者為準）起及其後，香港富通保險將於每個保單周年日自動將終期紅利轉換為週年紅利，轉換金額為相等於已交付保費總額的8%，直至終期紅利於某個保單年度降至相等於已繳付保費總額的30%為止。
客戶鎖定回報選項
於第15個保單周年起，您可選擇於指定保單周年日轉換終期紅利為週年紅利，每次指示可轉換10%或以上的終期紅利，合共以60%為上限，而每次轉換指示必須相隔3年或以上。
自選身故保險金/全數退保支付方式 讓您倍感安心
自選身故保險金支付選項
於受保人仍然在生及保單生效時，投保人可以彈性選擇下列其中一項身故理賠金支付選項，於受保人不幸身故時支付身故保險金及額外意外身故保險金（如有）予不同受益人，讓每位受益人獲得最合適的安排：
一筆過形式；或
固定分期支付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增分期支付-受益人以每月、每半年或每年形式領取您所指定之首期身故保險金及額外意外身故保險金（如有）金額。由第2年起，該金額將會每年遞增3%，直至身故保險金及額外意外身故保險金（如有）及/或累積利息（如有）全數派發為止；或
一筆過形式支付指定百分比的身故保險金及額外意外身故保險金（如有），該指定百分比須為身故保險金及額外意外身故保險金（如有）之5%或以上，而余額則以分期方式支付。
若選擇以固定分期/遞增分期領取形式支付身故理賠金及額外意外身故理賠金（如有）予受益人，身故理賠金及額外意外身故理賠金（如有）余額（於扣除以一筆過形式支付指定百分比的身故理賠金及額外意外身故理賠金（如有）後，如適用）須達50,000美元或以上，而尚未領取的身故理賠金及額外意外身故理賠金（如有）亦可獲享利息（如有）。
全數退保支付方式
當保單生效5年後投保人若選擇全數退保，除了一筆過形式外，只要退保款項達50,000美元或以上，即可以下列形式領取退保款項：
定期給付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年領取；或
遞增給付-您可選擇首期支付之退保款項金額及以每月、每半年或每年形式領取退保款項。由第2年起，該金額將會每年遞增3%，直至退保款項及/或累積利息（如有）全數派發為止，而尚未領取之退保款項亦可獲享利息（如有）。
首8年額外意外身故保險金 金額為已繳付保費總額之100%或每受保人150,000美元
若被保人於首8個保單內不幸因意外而身故，除身故保險金外，香港富通保險將額外支付已繳付保費總額的100%予受益人，每受保人最少賠償為15,000美元，而上限則為150,000美元。
高達8%全期大額保費折扣 更輕松實現理想
您只需達到指定保費金額，即可獲享高達8%全期大額保費折扣，讓您以更低廉的成本，輕松開展理財及保障方案。
合資格年繳保費（美元） | 全期大額保費折扣比率 |
大于150,000 | 8% |
50,000-150,000 | 6% |
25,000-50,000 | 4% |
保單開始時即享保證現金價值
如您投保「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約），於保單繕發時跡象高達全期保費的88%之保證價值（即保證現金價值和預繳保費之余額的總和）。
靈活供款 配合您的個人目標
此長期儲蓄保險計劃提供彈性保費繳付模式。您可視乎自己的財務計劃選擇投保「價值連承」壽險計劃以年繳、半年繳或月繳繳交保費，亦可選擇投保「價值連承」（附加「價值躍升選項」附加契約）以一筆過預繳保費提升保單的保證現金價值與回報率。
豁免醫療核保 投保快捷方便
投保「價值連承」壽險計劃手續簡便、無須驗身，讓您輕松累積財富，優勢盡顯。
免費環球緊急支援服務
您只要投保「價值連承」壽險計劃，無論身在何地，都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務，賠償額高達1,000,000美元（以每一事件計），包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務，讓您獲得即時支援。
註：以上信息源自香港富通保險FTLife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？
答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
推廣期：2022年1月1日至2022年3月31日
為答謝客戶對我們的支持，於優惠期內，凡成功投保美國萬通保險-YF Life「萬通終身年金」/「世代傳承教育基金」之美元保單，且繳付年期達以下要求，即可尊享高達10%首年保費折扣。
世代傳承教育基金（11-19年）-5%
世代傳承教育基金（20年或以上）-10%
推廣期：2021年4月1日-2021年6月30日（包括首尾兩天）
凡於推廣期期間，成功投保美國萬通保險YF Life-「世代傳承教育基金」之美元保單，且繳付年期達以下要求，即可尊享高達15%首年保費折扣。
「世代傳承教育基金」（5-9年）-6%
「世代傳承教育基金」（10-19年）-8%
「世代傳承教育基金」（20年或以上）-15%
優惠期：2020年7月1日至2020年7月31日
為答謝客戶對我們的支持，於優惠期內，凡成功投保美國萬通保險YF Life「萬通終身年金」/「世代傳承教育基金」之美元保單，且繳付年期達以下要求，即可尊享高達15%首年保費折扣。
「世代傳承教育基金」（5-9年）-6%
「世代傳承教育基金」（10-19年）-8%
「世代傳承教育基金」（20年或以上）-15%
共 0 張，可上傳 5 張圖片,每張不超過5M，支持格式jpg，jpeg，bmp，png，gif