富邦長期儲蓄保險-「雋智儲蓄保」2

要建立財富，您需要壹個充滿動力的儲蓄方案，讓您收取穩定回報之餘，同時爭取長遠的增值潛力。

香港富邦人壽Fubon Life-「雋智儲蓄保」長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃集合穩健儲蓄及增值潛力於壹身，讓您盡享創富優勢。由保單簽發起，「雋智儲蓄保」隨即提供高額保證現金價值，讓您領先壹步累積儲蓄，並同時派發非保證紅利以提升增長潛力，令財富更上壹層樓。透過「雋智儲蓄保」，您可以靈活地傳承財富給後代，兼可享有人壽保障。即使日後您不在摯愛身旁，仍可給予他們安穩生活。您可選擇以預繳方式壹次過繳付保費，清晰規劃財務預算。「雋智儲蓄保」為您策動財富動力，成就未來無限可能。

高額保證現金價值及非保證紅利　助您建立財富

壹個全方位策略有助您累積儲蓄，因此「雋智儲蓄保」同時提供保證現金價值和非保證紅利，有效增長財富，讓您和摯愛擁抱富裕未來。

• 保證現金價值

保單壹經簽發，您即可獲保證於保單退保時所獲得的金額，將不會少於投保時總繳保費之85%。此金額將隨年月增長，成為您壹筆穩健可靠的儲蓄，令您倍感安心。

• 非保證週年紅利

由第1個保單週年日起，「雋智儲蓄保」將每年派發週年紅利。您可選擇以現金提取週年紅利，又或繼續存放於保單內積存生息。

• 非保證終期紅利

由第8個保單週年日起，「雋智儲蓄保」將於受保人身故、保單退保或保單期滿時，支付壹次性終期紅利，助您進壹步爭取潛在回報。

財富傳承規劃　惠澤後代

您對家人的關懷永無止境。因此，於第1個保單週年日後及受保人在生期間，您可選擇無限次轉換受保人。轉換受保人後，保障期將延長至最新受保人的138歲，並不會影響保單內的保單價值。如此壹來，您便可延長保單的增值年期，建立豐厚財富，惠澤後代。

延續保單選項　有備無患

在受保人在生期間，您可以委任後備投保人。倘若投保人不幸身故，後備投保人可申請成為新投保人。這樣，新投保人便可行使保單的所有權益，讓資產傳承更有計劃。

除後備投保人外，您亦可委任後備受保人。倘若受保人於第1個保單週年日後不幸身故，後續受保人可申請成為新受保人，免除保單因受保人離世而被終止。

人壽保障 守護摯愛壹生

「雋智儲蓄保」提供人壽保障直至最新受保人138歲，即使面對人生無常，您的摰愛家人仍可得到財政保障。如受保人不幸身故且沒有後續受保人被委任或生效，受益人將獲發的身故保險金相等於：

以下兩項中較高者：

• 已繳及到期保費之105%；或

• 保證現金價值加上終期紅利（如有）

+累積週年紅利及利息（如有）

倘若受保人身故時，保單內仍有任何預繳保費餘額，則該餘額將連同身故保險金壹併給予支付。

靈活身故保險金支付形式　由您自選所需

於受保人在生期間，您可選擇受益人領取受保人身故保險金之形式。除壹筆過支付外，該支付金額亦可按每月、每半年或每年定期形式10分5年、10年、20年或30年支付，又或以不少於該支付總額的5%透過壹筆過形式支付，而餘額則以定期形式支付。尚未給付的支付金額款項將按香港富邦人壽不時釐定的利率累積利息。這樣，您就可以將所獲賠償有規劃地分派，為摯愛提供長遠的財務支援。

定期支付形式同樣適用於保單退保（惟保單須生效滿5年並全數退保）或保單期滿時的支付金額安排。

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註：以上信息源自香港富邦人壽Fubon Life官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍‍‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。