富邦長期儲蓄保險-富昇終身保障計劃5

隨著時間的累積，加上足夠的增長動力，您的儲蓄將會滾存成為一筆可觀財富，助您和摯愛家人放心追尋夢想，施展抱負。

香港富邦人壽Fubon life推出「富昇終身保障計劃3」為長期儲蓄保險Endowment‍‍‍計劃，致力為您的長線儲蓄提供潛在優厚回報，讓您盡握創富良機。您可靈活提取儲蓄，配合不時的財務需要，又或規劃將財富傳承至後代，延續您的豐碩成果。本計劃備有人壽保障，即使您不在摯愛身旁，仍可給予他們安穩生活。您亦可享有繳費彈性，令財政周轉更靈活。今日，就讓「富昇終身保障計劃3」為您的儲蓄註入增長動力，締造傳世財富，成就非凡人生！

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR可達1.02%，最高預期回報率IRR可達6.5%

• 35%-60%投資固定收益資產，40%-65%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇2年、5年保費繳付期，設3年保費假期

• 可分拆保單

• 無限次更改保單的受保人和設立後備投保人和後備受保人

• 保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或5年、10年、20年及30年每月支付或遞增支付，也可設立一筆過加剩余每月支付

• 簡易核保

累積財富

• 提供長線儲蓄的增長潛力   建立豐厚財富

「富昇終身保障計劃5」透過保證現金價值及非保證紅利，助您提升長線儲蓄的增長潛力，加快累積財富，為自己和家人建立財務豐厚的未來。

• 保證現金價值：此為保證金額，於保單內穩健增長。

• 非保證終期紅利：由第3個保單周年日（適用於2年保費繳付期）或第5個保單周年日（適用於5年保費繳付期）起，於被保人身故、保單退保或保單期滿時支付，亦可於行使終期紅利提取選項時作部分支付。

• 提取當前回報   終期紅利鎖定功能提供額外流動性

為讓您穩握終期紅利所帶來的當前回報，由第15個保單周年日起，您可行使終期紅利提取選項。每次申請行使此選項時，您可提取截至核準該申請當日之終期紅利的最少10%（最後一次提取除外）至最多50%，而無須減低保單的名義金額。您可不限次數進行提取，惟累計提取百分比不可超過50%。每次行使此選項均會減少保單未來的終期紅利。

資產傳承

• 轉換受保人   讓財富代代相傳

您對家人的關懷永無止境。因此，於第1個保單週年日後及受保人在生期間，您可選擇無限次轉換受保人。轉換受保人後，保障期將延長至最新受保人的138歲，並不會影響保單內的保單價值。如此一來，您便可延長保單的增值年期，建立豐厚財富，惠澤後代。

• 委任繼任投保人及後續受保人 安心延續保單

在受保人在生期間，您可以委任繼任投保人。倘若投保人不幸身故，繼任投保人可申請成為新投保人。這樣，新投保人便可行使保單的所有權益，讓資產傳承更有計劃。

除繼任投保人外，您亦可委任後續受保人。倘若受保人於第1個保單週年日後不幸身故，後續受保人可申請成為新受保人，免除保單因受保人離世而被終止。

• 分拆保单   与挚爱分享财富

隨著家族不斷壯大，您感到無比自豪及滿足。因應家庭成員增加，您希望將財富分配給不同的成員。由第3個保單周年日或所有保費已到期並全部被撇清時（以較後者為準），您便可申請行使分拆保單選項，按照您指定的百分比，將保單的部分名義金額轉移至一份或多份新的「富昇終身保障計劃5」。

當分拆保單後，您可隨時轉換分拆保單的受保人。原有保單將按相應降低後的名義金額繼續生效。這樣，您便可按照您的意願，將財富分配給不同的家庭成員，讓他們擁抱豐盛未來。

• 靈活延續選項   持續增長財富

為確保不幸事件發生時，您的摯愛能獲得財務支援，同時不會打亂您的傳承大計，於第3個保單周年日或所有保費已到期並全部被繳清後（以較後者為準），您可申請靈活延續選項，並於受保人在世時委任後備受保人。

當受保人不幸身故及後備受保人獲準成為新受保人時，保單的名義金額將按照您指定的百分比減低並維持生效，而部分歸屬於名義金額減少部分的身故保險金亦會支付予您指定的受益人。這樣，不僅能為您的摯愛提供保障，同時也讓財富得以繼續累積。

守護摯愛

• 人壽保障 守護家人未來

「富昇終身保障計劃5」提供人壽保障直至最新受保人138歲，即使面對人生無常，您的摯愛家人仍可得到財政保障。如受保人不幸身故且沒有後續受保人被委任或生效，受益人將獲發的身故保險金相等於：

以下兩項中較高者：

• 已繳及到期保費之105%；或

• 保證現金價值加上終期紅利（如有）

• 累積週年紅利及利息（如有）

以上身故保險金須減去負債。倘若受保人身故時，保單內仍有任何預繳保費餘額，則該餘額將連同身故保險金一併給予支付。

靈活身故保險金支付形式　由您自選所需

於受保人在生期間，您可選擇受益人領取受保人身故時身故保險金之形式，當中選項包括：

• 一筆過支付；

• 定期支付–按每月、每半年或每年形式，分5年、10年、20年或30年支付；

• 遞增定期支付–先支付由投保人所指定之首期金額（款項須為總身故理賠金的5%至20%），隨後按每月、每半年或每年形式定期支付餘額，直至身故理賠金被付清為止。每年的每個往後定期支付身故保險金 （最後一次定期支付的款項除外）將比上一年的定期支付身故保險金增加5％，以助抵禦通脹；或

• 先一筆過支付不少於總身故保險金的5%，隨後按每月、每半年或每年形式，分5年、10年、20年或30年定期支付餘額。

尚未給付的身故保險金將按香港富邦人壽不時釐定的利率累積利息。這樣，您就可以將身故保險金有規劃地分配，為摯愛提供長遠的財務支援。除可以一筆過支付外，以上選項亦適用於保單退保（惟保單須生效滿5年並全數退保）或保單期滿時的支付金額安排。

財務彈性

• 靈活現金提取   配合財務所需

如需要額外流動資金，您可於任何保單周年日減低名義金額作出部分退保，從而提取部分歸屬於名義金額減少部分的保證現金價值、終期紅利（如有）及預繳保費余額（如有），並扣除退保費用（如適用）及任何負債。您可於首個保單周年日起作出一次過現金提取，或第5個保單周年日起申請定期現金提取，以應所需。部分退保須在保單並無行使保費假期時方可申請。

• 備有保費假期   無懼財政挑戰

由第2個保單周年日起，您可於保費繳付期內申請保費假期。保費假期選項可讓您暫停繳付保費長達3年，期間保單維持生效，助您安心專註其他生活所需。

保費假期選項適用於5年保費繳付期的保單，並供行使一次。於保費假期年期內，保單的保證現金價值將維持不變。

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註：以上信息源自香港富邦人壽Fubon Life官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》