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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港富邦人壽-「雋智儲蓄保」2

品牌 香港富邦人壽Fubon Life
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.00%
最高預期回報IRR 5.32%
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品牌
香港富邦人壽Fubon Life
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
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要建立財富,您需要壹個充滿動力的儲蓄方案,讓您收取穩定回報之餘,同時爭取長遠的增值潛力。


香港富邦人壽Fubon Life-「雋智儲蓄保」長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃集合穩健儲蓄及增值潛力於壹身,讓您盡享創富優勢。由保單簽發起,「雋智儲蓄保」隨即提供高額保證現金價值,讓您領先壹步累積儲蓄,並同時派發非保證紅利以提升增長潛力,令財富更上壹層樓。透過「雋智儲蓄保」,您可以靈活地傳承財富給後代,兼可享有人壽保障。即使日後您不在摯愛身旁,仍可給予他們安穩生活。您可選擇以預繳方式壹次過繳付保費,清晰規劃財務預算。「雋智儲蓄保」為您策動財富動力,成就未來無限可能。


高額保證現金價值及非保證紅利 助您建立財富

壹個全方位策略有助您累積儲蓄,因此「雋智儲蓄保」同時提供保證現金價值和非保證紅利,有效增長財富,讓您和摯愛擁抱富裕未來。

  • 保證現金價值

保單壹經簽發,您即可獲保證於保單退保時所獲得的金額,將不會少於投保時總繳保費之85%。此金額將隨年月增長,成為您壹筆穩健可靠的儲蓄,令您倍感安心。

  • 非保證週年紅利

由第1個保單週年日起,「雋智儲蓄保」將每年派發週年紅利。您可選擇以現金提取週年紅利,又或繼續存放於保單內積存生息。

  • 非保證終期紅利

由第8個保單週年日起,「雋智儲蓄保」將於受保人身故、保單退保或保單期滿時,支付壹次性終期紅利,助您進壹步爭取潛在回報。


財富傳承規劃 惠澤後代

您對家人的關懷永無止境。因此,於第1個保單週年日後及受保人在生期間,您可選擇無限次轉換受保人。轉換受保人後,保障期將延長至最新受保人的138歲,並不會影響保單內的保單價值。如此壹來,您便可延長保單的增值年期,建立豐厚財富,惠澤後代。


延續保單選項 有備無患

在受保人在生期間,您可以委任繼任持有人。倘若保單持有人不幸身故,繼任持有人可申請成為新保單持有人。這樣,新保單持有人便可行使保單的所有權益,讓財富傳承更有計劃。


除繼任持有人外,您亦可委任後續受保人。倘若受保人於第1個保單週年日後不幸身故,後續受保人可申請成為新受保人,免除保單因受保人離世而被終止。


人壽保障 守護摯愛壹生

「雋智儲蓄保」提供人壽保障直至最新受保人138歲,即使面對人生無常,您的摰愛家人仍可得到財政保障。如受保人不幸身故且沒有後續受保人被委任或生效,受益人將獲發的身故賠償相等於:


以下兩項中較高者:

  • 已繳及到期保費之105%;或

  • 保證現金價值加上終期紅利(如有)

+累積週年紅利及利息(如有)


倘若受保人身故時,保單內仍有任何預繳保費餘額9,則該餘額將連同身故賠償壹併給予支付。


靈活支付形式 由您自選所需

於受保人在生期間,您可選擇受益人領取受保人身故時的支付金額之形式。除壹筆過支付外,該支付金額亦可按每月、每半年或每年定期形式10分5年、10年、20年或30年支付,又或以不少於該支付總額的5%透過壹筆過形式支付,而餘額則以定期形式支付。尚未給付的支付金額款項將按富邦人壽保險(香港)有限公司「香港富邦人壽」不時釐定的利率累積利息。這樣,您就可以將所獲賠償有規劃地分派,為摯愛提供長遠的財務支援。


定期支付形式同樣適用於保單退保(惟保單須生效滿5年並全數退保)或保單期滿時的支付金額安排。


了解更多


註:以上信息源自香港富邦人壽Fubon Life官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程


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