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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富邦人壽-富昇終身保障計劃3

品牌 香港富邦人壽Fubon Life
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
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香港富邦人壽Fubon Life
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
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隨著時間的累積,加上足夠的增長動力,您的儲蓄將會滾存成為一筆可觀財富,助您和摯愛家人放心追尋夢想,施展抱負。


香港富邦人壽Fubon life推出「富昇終身保障計劃3」為長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,致力為您的長線儲蓄提供潛在優厚回報,讓您盡握創富良機。您可靈活提取儲蓄,配合不時的財務需要,又或規劃將財富傳承至後代,延續您的豐碩成果。本計劃備有人壽保障,即使您不在摯愛身旁,仍可給予他們安穩生活。您亦可享有繳費彈性,令財政周轉更靈活。今日,就讓「富昇終身保障計劃3」為您的儲蓄註入增長動力,締造傳世財富,成就非凡人生!


計劃特點:

  • 多重回報 潛力更高

  • 無限承傳 永續增長

  • 多分關心 完全安心


累積財富

  • 提供長線儲蓄的增長潛力   建立豐厚財富

「富昇終身保障計劃3」透過保證現金價值及非保證紅利,助您提升長線儲蓄的增長潛力,加快累積財富,為自己和家人建立財務豐厚的未來。

  • 保證現金價值:由第1個保單周年日起提供,並持續穩健增長。

  • 非保證周年紅利:由第1個保單周年日起提供,您可選擇以現金提取,或繼續存放於保單內積存生息。

  • 非保證終期紅利:由第8個保單周年日起,於受保人身故,保單退保或保單期滿時所支付的一次性紅利。

  • 兩種保費繳付期   理財規劃更稱心

「富昇終身保障計劃3」提供2年及5年的保費繳付期以供選擇,配合您的財政需要。另外,保費一經厘定,將保證維持不變,不會隨著年齡而遞增,讓您可以安心規劃未來。


財務彈性

  • 靈活現金提取   配合財務所需

香港富邦人壽明白,您自有不同的財務需要。「富昇終身保障計劃3」提供提取選項,您可選擇隨時從保單內提取累積周年紅利及利息(如有),又或申請保單貸款以獲取應急現金。此外,您可選擇減少保單名義金額,從而提取部分歸屬於名義金額減少部分的保證現金價值、終期紅利(如有)及預繳保費余額(如有),並扣除退保費用(如適用)及任何欠款。


有關提取累積周年紅利及利息(如有)、申請保單貸款及減少名義金額的選項,須在保單並無行使保費假期時方可申請。

  • 備有保費假期   無懼財政挑戰

由第2個保單周年日起,您可於保費繳付期內申請保費假期。此選項可讓您暫停繳付保費長達3年,期間保單維持生效,助您安心專註其他生活所需。


保費假期選項適用於5年保費繳付期的保單,並行使一次。於保費假期年期內,保單內的保證現金價值及累積周年紅利及利息(如有)將維持不變。

  • 延長寬限期   倍添繳費彈性

由第2個保單週年日起,只要所有到期保費已全部繳清,您可申請把隨後到期的續期保費之寬限期由31日延長至90日,期間保單維持生效。您可於延長的寬限期內繳交到期保費,令財務安排更添靈活。此選項適用於5年保費繳付期的保單。


財富傳承

  • 轉換受保人   讓財富代代相傳

您對家人的關懷永無止境。因此,於第1個保單週年日後及受保人在生期間,您可選擇無限次轉換受保人。轉換受保人後,保障期將延長至最新受保人的138歲,並不會影響保單內的保單價值。如此一來,您便可延長保單的增值年期,建立豐厚財富,惠澤後代。

  • 委任繼任持有人及後續受保人 安心延續保單

在受保人在生期間,您可以委任繼任持有人。倘若保單持有人不幸身故,繼任持有人可申請成為新保單持有人。這樣,新保單持有人便可行使保單的所有權益,讓財富傳承更有計劃。


除繼任持有人外,您亦可委任後續受保人。倘若受保人於第1個保單週年日後不幸身故,後續受保人可申請成為新受保人,免除保單因受保人離世而被終止。


守護摯愛

  • 人壽保障 守護家人未來

「富昇終身保障計劃3」提供人壽保障直至最新受保人138歲,即使面對人生無常,您的摯愛家人仍可得到財政保障。如受保人不幸身故且沒有後續受保人12被委任或生效,受益人將獲發的身故賠償相等於:


以下兩項中較高者:

  • 已繳及到期保費之105%;或

  • 保證現金價值加上終期紅利(如有)

  • 累積週年紅利及利息(如有)


以上身故賠償須減去負債。倘若受保人身故時,保單內仍有任何預繳保費餘額,則該餘額將連同身故賠償一併給予支付。


靈活支付形式 由您自選所需

於受保人在生期間,您可選擇受益人領取受保人身故時的支付金額之形式,當中選項包括:

  • 一筆過支付

  • 定期支付–按每月、每半年或每年形式,分5年、10年、20年或30年支付;

  • 遞增定期支付–先支付由保單持有人所指定之首期金額(款項須為相關支付金額的5%至20%),隨後按每月、每半年或每年形式定期支付餘額,直至相關支付金額被付清為止。每年的每個往後定期支付金額 (最後一次定期支付的款項除外)將比上一年的定期支付金額增加5%,以助抵禦通脹;或

  • 先一筆過支付不少於相關支付金額的5%,隨後按每月、每半年或每年形式,分5年、10年、20年或30年定期支付餘額。

尚未給付的支付金額款項將按香港富邦人壽不時釐定的利率累積利息。這樣,您就可以將支付金額有規劃地分配,為摯愛提供長遠的財務支援。除可以一筆過支付外,以上選項亦適用於保單退保(惟保單須生效滿5年並全數退保)或保單期滿時的支付金額安排。


了解更多


註:以上信息源自香港富邦人壽Fubon Life官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。




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