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本網站是由香港保險經紀人創立的,香港理財產品繁多,本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職高級,從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市,成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要,選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 移民轉介

  • 物業買賣轉介

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忠意可扣稅年金QDAP-豐盛稅悅保延期年金

二維碼
品牌 香港忠意人壽Generali
標簽1 可扣稅年金QDAP
標簽2 定期年金
標簽3 10年年金期
最高保證回報IRR 2.5%
最高預期回報IRR 4.2%
立即預約
產品詳情產品評論(0)產品優惠

香港忠意人壽Generali的豐盛稅悅保延期年金是保監局認證的可扣稅年金QDAP可扣稅年金QDAP‍‍提供的潛在的現金流及回報,助您樂享無憂退休生活。只需10年的保費,於您選擇之年金期開始年齡派發之每月定期年金收入。只需10年的保費,於您選擇之年金入息期開始年齡派發之每月定期年金收入,可讓您應對不能預期的情況。額外提供的身故及意外身故保險金更可作您和您的家人最強後盾。今天計劃,成就明天,豐盛稅悅保延期年金伴您為未來作好準備。


豐盛稅悅保延期年金讓您就個人財務狀況及退休所需設定最適合的計劃。自動保單貸款及保費假期選項賦予您更多管理財務需要的彈性。您更可因應生活的轉變更改年金期開始年齡


計劃特點:

  • 保證回報率IRR高達2.50%,4.20%總內部回報率

  • 每位納稅人每年可享高達60,000港元稅務扣減

  • 靈活年金期(50至80歲)

  • 自選保費年期(5/10年)

  • 保費假期長達2年


無憂退休生活

世事瞬息萬變;保證每月年金入息可助您安心籌劃退休生活。於保單仍然生效期間,除了保證每月定期年金外,在年金期的每個保單周月日還會額外提供非保證每月定期年金,讓您增值財富。


終期紅利(如有)會於第2個保單周年日或之後開始提供。此紅利於保單退保或終止(如受保人身故或保單失效)時支付,助您進一步累積退休儲備。


靈活自訂的計劃

每個人都有不同的需求和考慮因素。香港忠意人壽提供兩個保費年期選項(5年和10年),以及靈活的入息期開始年齡選項(50至80歲)。此外,於稅悅保延期年金開始派發保證入息前,您仍可按照當時的情況隨時更改入息期開始年齡。


靈活的每月定期年金支付方式

您可選擇以現金支取每月定期年金及或把每月定期年金積存於保單內賺取非保證利息。您可隨時選擇提取累積每月定期年金及/或累積利息(如有),以滿足您的需求。您可以隨時更改支付方式,而無須繳交任何費用。


回報保證

年繳模式

保證內部回報

1.50%-2.50%

預期總內部回報

3.20%-4.20%


稅務優惠

稅悅保延期年金是由保險業監管局認證的合資格延期年金保單。只要您是香港納稅人,便可就稅悅保支付的合資格保費,於薪俸稅或個人入息課稅申請扣減。如欲得悉有關詳情,請瀏覽稅務局網頁www.ird.gov.hk。


其他特點

香港忠意人壽提供自動保單貸款及保費假期的選項,讓您能更靈活策劃財務調動。同時,額外保障延至身故、意外身故及末期疾病,務求讓您和您的家真正安心無憂。


了解更多


注:以上信息源自香港忠意人壽Generali官網




常見問題:


20210721


問:什麼是可扣稅年金QDAP保單?買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答:個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《儲蓄型保險:買香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算?》‍。香港人均壽命高達80多歲,政府鼓勵投保人購買遞延年金產品,相關產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以扣稅,包括:

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年

  • 年金領取期最短為10年

  • 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開


問:可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率?

答:QDAP一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:在失業和疾病的情況下,我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎?

答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》


問:可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額?

答:詳細見:《稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?》


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