香港忠意人壽Generali-跨越創富保2

香港忠意人壽Generali的跨越創富保是一份長線長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃。跨越創富保提供高額預期回報，讓您能夠於豐盛的未來實現人生裏程碑。明白到財富保障的重要性，本計劃提供保證回報作為您的安全網，使您的財富更穩固。您亦可以鎖定回報並存放於保單內賺取非保證利息，穩賺市場良機。你可靈活地運用您的財富，實現夢想並實踐目標。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR可達0%，最高預期回報率IRR可達7.14%

• 20%-100%投資固定收益資產，0%-80%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定

• 可選擇2年、5年、8年及10年多種保費繳付期，設2年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更改保單的受保人

• 意外身故賠償

• 保證身故理賠金達保費105%或現金價值，身故理賠金一筆過或5年、10年、20年及30年每月支付

• 簡易核保

運用潛在回報奠下穩健財富基石

跨越創富保2以3種方式助您的財富最大化：

• 保證現金價值

跨越創富保的保證現金金額隨年遞增，助您保障財富。

• 終期紅利

跨越創富保2由保費繳付年期完結時之保單周年日開始提供終期紅利，讓您更進一步增值財富。終期紅利為非保證，香港忠意人壽會於保單退保（不論完全或部分退保），提早終止（如受保人身故或保單失效）或到期時支付終期紅利。

• 保障累積賬戶

明白到您可能隨著人生不同階段而對穩定性追求增加，跨越創富保2特設保障累積賬戶，讓您把非保證金額變為保證。您可挑撥非保證終期紅利及/或部分退保金額至此賬戶。當挑撥完成後，該金額便為既得並可積存於賬戶內賺取非保證利息。

靈活管理財富，達至理財目標

跨越創富保2提供高靈活度，讓您可以管理保單的財富及資金，配合您的需要。

• 靈活鎖定終期紅利，穩握市場良機

您可以申請終期紅利鎖定選項以掌管您於終期紅利的預期回報。受限於香港忠意人壽的批準以及相關條款及細則，您可以選擇透過定期鎖定選項自動鎖定終期紅利或靈活鎖定選項以自訂方式鎖定終期紅利。當鎖定終期紅利後，您可把終期紅利存放於保障累積賬戶內累積非保證利息或提取現金作使用。

• 多項現金提取選擇

您可以選擇每年自動或自行部分退保之金額。您亦可把金額存放於保障累積賬戶內累積非保證利息。您可以隨時從保障累積賬戶中提取儲蓄金額，從而應付您的財務需要。

預先規劃，應對始料不及的情況

• 後備受益人選項

受限於香港忠意人壽的批準，您可指定一個人成為後備受益人。若不幸遇上任何事故，而被保人被診斷為精神上無行為能力之人士而無能力處理和管理其財產及事務，後備受益人可申請收取該申請獲批準當日之退保保障。

後備受益人可及時從此選項得到經濟援助，而無須進行繁復的法律程序。

支援您應對財務狀況

跨越創富保2中的延伸保障可讓您在不同預期以外的情況下得到支援，使您和您的摯愛可以安心地享受生活。

• 意外身故理賠金

如受保人不幸意外身故，香港忠意人壽將會支付身故理賠金及額外意外身故理賠金。意外身故理賠金之金額相等於200%總保費。

萬一該意外身故由指定情況引致，香港忠意人壽將會提供雙倍意外身故理賠金，金額相等於400%總保費，協助您的摯愛度過突如其來的困難時刻

• 延長寬限期選項

萬一您遇到財務上的困難，您可以申請把繳付保費的寬限期由30日延長至180日助您解決燃眉之急，而無須擔心失去於跨越創富保計劃下得到的保障。

• 保費假期選項

跨越創富保提供長達2年的保費假期，令您的財務計劃更具彈性。於保費假期期間，香港忠意人壽會暫緩您的保費，所有現金價值將會與保費假期相同。然而，您仍可於本計劃下得到保障。

• 自選附加保障，以享受更多保障

跨越創富保更提供不同的自選附加保障，您可以隨時選擇進一步增加您的保障，令保障覆蓋範圍更全面。

財富傳承，為摯愛作出規劃

• 身故理賠金

如您不幸於保障年期內身故，香港忠意人壽將支付身故理賠金相等於：

• 已繳總保費的100%；或

• 保證現金價值及終期紅利（以較高者為準）

• 保障累積賬戶余額

您可以透過所選身故理賠金支付方式支付身故理賠金，意外身故理賠金（如有）及任何跨越創富保附加保障之身故理賠金「總身故理賠金」。您可把該金額以一筆過形式傳承給受益人，或者以每月形式支付或部分形式逐步傳承，為摯愛賺取保證利息。

• 將保單傳承後代

跨越創富保2下之傳承權益可讓您輕松地把您保單中的財富和保障無限次傳承至後代。行使此權益後，保障年期將會調整至新受保人的138歲，保單價值也會繼續累積。

• 更換受保人

可以更改本保單之現時受保人至新受保人。

• 保單延續

於受保人不幸身故後，指定受益人將會成為新受保人及/或新保單持有人。

分拆保單選項

您可透過行使分拆保單選項把保單傳承至多於一位摯愛。受限於香港忠意人壽當時的行政規則，您可透過此選項轉移您的保單之部分你保單價值之另一份保單，以分拆為多份跨越創富保2之保單。當完成分拆保單後，您可更換分拆保單的受保人及/或保單持有人，更靈活簡易地財富傳承下去。

了解更多

註：以上信息源自香港忠意人壽Generali官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？

答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。

問：我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃？

答：詳細見《保障型保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理》，更詳細的遺產規劃請留意更新文章。

問：長期儲蓄保險是如何做金融風險管理？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見《長期儲蓄保險Endowment：「香港儲蓄保障」該怎麼選？高回報還是穩定回報？‍》

問：遇到經濟環境不好或需要用錢的時候，我的長期儲蓄保險保單怎麽辦？

答：請參考《香港儲蓄保障：新型冠狀病毒肺炎疫情影響下，長期儲蓄保險的保費豁免條款如何？‍》

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》

問：如何做保單贈與？

答：請個別聯系我。