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  • 香港保險/香港強積金公司

Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

  • 1/1
品牌 香港忠意人壽Generali
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 1.4%
最高預期回報IRR 4.76%
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品牌
香港忠意人壽Generali
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
1.4%
最高預期回報IRR
4.76%
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香港忠意人壽Generali的跨越創富保是一份長線長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃。跨越創富保提供高額預期回報,讓您能夠於豐盛的未來實現人生裏程碑。明白到財富保障的重要性,本計劃提供保證回報作為您的安全網,使您的財富更穩固。您亦可以鎖定回報並存放於保單內賺取非保證利息,穩賺市場良機。你可靈活地運用您的財富,實現夢想並實踐目標。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達0%,最高預期回報IRR可達7.14%

  • 20%-100%投資固定收益資產,0%-80%投資股票類別資產

  • 15年後終期紅利鎖定

  • 可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式

  • 無限次更改保單的受保人

  • 意外身故賠償

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付

  • 簡易核保


運用潛在回報奠下穩健財富基石

跨越創富保以3種方式助您的財富最大化:

  • 保證現金價值

跨越創富保的保證現金金額隨年遞增,助您保障財富。

  • 終期紅利

跨越創富保由保費繳付年期完結時之保單周年日開始提供終期紅利,讓您更進一步增值財富。終期紅利為非保證,香港忠意人壽會於保單退保(不論完全或部分退保),提早終止(如受保人身故或保單失效)或到期時支付終期紅利。

  • 保障累積賬戶

明白到您可能隨著人生不同階段而對穩定性追求增加,跨越創富保特設保障累積賬戶,讓您把非保證金額變為保證。您可挑撥非保證終期紅利及/或部分退保金額至此賬戶。當挑撥完成後,該金額便為既得並可積存於賬戶內賺取非保證利息。


靈活管理財富,達至理財目標

跨越創富保提供高靈活度,讓您可以管理保單的財富及資金,配合您的需要。

  • 靈活鎖定終期紅利,穩握市場良機

您可以申請終期紅利鎖定選項以掌管您於終期紅利的預期回報。受限於香港忠意人壽的批準以及相關條款及細則,您可以選擇透過定期鎖定選項自動鎖定終期紅利或靈活鎖定選項以自訂方式鎖定終期紅利。當鎖定終期紅利後,您可把終期紅利存放於保障累積賬戶內累積非保證利息或提取現金作使用。

  • 多項現金提取選擇

您可以選擇每年自動或自行部分退保之金額。您亦可把金額存放於保障累積賬戶內累積非保證利息。您可以隨時從保障累積賬戶中提取儲蓄金額,從而應付您的財務需要。


支援您應對財務狀況

跨越創富保中的延伸保障可讓您在不同預期以外的情況下得到支援,使您和您的摯愛可以安心地享受生活。

  • 意外身故保障

如您不幸因意外身故,香港忠意人壽將會支付身故保障以及額外支付高達200%已繳總保費之意外身故保障,協助您的摯愛度過突如其來的困難時刻。

  • 延長寬限期選項

萬一您遇到財務上的困難,您可以申請把繳付保費的寬限期由30日延長至180日助您解決燃眉之急,而無須擔心失去於跨越創富保計劃下得到的保障。

  • 保費假期選項



跨越創富保提供長達2年的保費假期,令您的財務計劃更具彈性。於保費假期期間,香港忠意人壽會暫緩您的保費,所有現金價值將會與保費假期相同。然而,您仍可於本計劃下得到保障。

  • 自選附加保障,以享受更多保障

跨越創富保更提供不同的自選附加保障,您可以隨時選擇進一步增加您的保障,令保障覆蓋範圍更全面。


財富傳承,為摯愛作出規劃

  • 身故保障

如您不幸於保障年期內身故,香港忠意人壽將支付身故保障相等於:

  • 已繳總保費的100%;或

  • 保證現金價值及終期紅利(以較高者為準)

  • 保障累積賬戶余額

您可以透過所選身故保障支付方式支付身故保障,意外身故保障(如有)及任何跨越創富保附加保障之身故保障「總身故款項」。您可把該金額以一筆過形式傳承給受益人,或者以每月形式支付或部分形式逐步傳承,為摯愛賺取保證利息。

  • 將保單傳承後代

跨越創富保下之傳承權益可讓您輕松地把您保單中的財富和保障無限次傳承至後代。行使此權益後,保障年期將會調整至新受保人的138歲,保單價值也會繼續累積。


了解更多


註:以上信息源自香港忠意人壽Generali官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


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    推廣期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客戶於推廣期間成功投保香港友邦保險AIA-「簡愛·延續」保障計劃3(5年或10年保費繳付期),並達到年度化保費要求,即可享7%的保費回贈。

    • 「簡愛·延續」3(年度化保費:5,000美元以下)(5/10年)-4%

    • 「簡愛·延續」3(年度化保費:5,000-10,000美元)(5/10年)-7%

    • 「簡愛·延續」3(年度化保費:10,000-50,000美元)(5/10年)-10%

    • 「簡愛·延續」3(年度化保費:50,000美元或以上)(5/10年)-14%




    推廣期:2020年4月1日直至另行通知


    客戶於推廣期間成功投保香港友邦保險AIA-「簡愛·延續」保障計劃3(5年或10年保費繳付期),即可享10%的保費回贈;一筆過繳付以下最低保費,可獲高達5%保費折扣。

    • 「簡愛·延續」3(美元保單)(5/10年)-10%

    • 「簡愛·延續」3(300,000-599,999美元)(一筆過)-3%

    • 「簡愛·延續」3(600,000-999,999美元)(一筆過)-4%

    • 「簡愛·延續」3(1,000,000美元以上)(一筆過)-5%