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環球財經新聞


保障型保險

比較高端醫療保險保障範圍-對癌症療法、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險(更新)

2020-02-05
很多市民都希望投保「高端醫療保險」,是因為很多香港私家醫院的收費項目都可以全數保障,包括手術,住院和非手術癌症療法,而高端醫療保險無須考慮醫療通脹。近日可扣稅的「自願醫保計劃VHIS」都加入「高端醫療保險」的功能。究竟「高端醫療保險」是不是所有醫療費用都能保障?是不是可以扣稅的「自願醫保計劃」保障最好?以下比較哪個「高端醫療保險」對癌症療法、心臟病治療及中風治療的支持最好?

香港保險公司新產品:香港宏利保險推出「守護無間危疾保」 提供多重保障及市場首創之靈活癌症賠償的終身危疾保險方案

2022-08-01
香港宏利保險Manulife今天宣布推出兩款嶄新終身危疾保險,分別為「守護無間危疾保」及「守護無間危疾保(保寶未來)」,為客戶提供全面的保障,以及靈活的癌症賠償方案,為一旦確診危疾作好準備。兩款終身危疾保險計劃支援多種危疾保障需要,有助應付不同財政狀況,以減輕由確診、治療以至康復的漫長醫療路上的財政壓力。新終身危疾保險涵蓋多達121種危疾及疾病,為受保人提供周全保障至100歳,即使因未知的疾...

稅務規劃:香港危疾保障(保障型保險)的避稅功能對移民家庭來說可以是及時雨

2022-07-10
經常接到咨詢,拿到BNO護照出國移居或移民究竟是否應該取消舊有的香港保險保單?畢竟出國移民或移居都不是一個簡單的決定,出國移民或移居超過半年都會涉及當地的稅務居民。而已有的高端醫療保險一般都失效,因此,香港危疾保障的賠償額匯入高稅收國家一般都是免稅的,這是保障型保險特有的優勢,幫助投保人在患病期間應付龐大的家庭開支。像香港危疾保障這類保障型保險在移民時更不應取消。移民外地香港危疾保障是否仍然...

保障型保險:2021年香港保險賠償數據(香港宏利保險、英國保誠保險、香港安盛保險、美國萬通保險)

2022-06-30
2022年香港保險賠償數據反映各大保險公司的理賠能力。主要從保障型保險賠償金額、賠償原因、年齡/性別分布、危疾保險賠償趨勢等多個維度進行數據分析。危疾保險賠償普遍有年輕化的趨勢,30歲已經是危疾的高發期,有的女性30歲的賠償額已經占所有危疾保險賠償額的30%。4大香港保險公司之一:英國保誠保險英國保誠保險Prudential最新年度賠償報告出爐,2021年共理賠近50億港元,疫情下逆勢增長2...

比較高端自願醫保靈活計劃保障範圍-對癌症療法、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險

2022-06-28
很多已投保「高端醫療保險」的香港市民都希望轉保「高端自願醫保靈活計劃」,除了保障範圍相差無幾,對費用高昂的癌症療法、心臟病治療、中風康复治療全數賠付,還可以享用政府的扣稅額。香港保險公司對實報實銷的保障型保險越來越重視,繼《比較高端醫療保險保障範圍-對癌症療法、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險》之後,今天另外開一篇文章講解哪個「高端自願醫保計劃VHIS」對癌症、中風、心臟病治療的...

香港危疾保障:未出生嬰兒也可買的保障型保險-懷孕母親投保終身危疾保險的好處?

2022-06-18
世界上的母親都是偉大的,懷孕的過程是充滿艱辛,無論母親還是嬰兒都面對未知的風險。有很多國家的醫療保障都覆蓋到懷孕的母親,相信很少的保障型保險能保障未出生的嬰兒。而出生後患有先天性疾病的嬰兒已經很難再投保保障型保險,香港的終身危疾保險就特別為腹中胎兒而設計,保障先天性的嚴重疾病。香港現時共有三款終身危疾保險保障兒童先天性疾病根據醫學統計,每年出生的新生兒中,約有2~3%罹患先天性疾病,這是造成...

保障型保險:比較多重保障危疾保險和單次保障危疾保險-如何投保香港危疾保障更全面?

2022-06-13
最近有客人咨詢可以終身全面保障的終身危疾保險事宜。父母都希望給子女最好的保障,到了40-50歲才考慮自身的保障。對這個年紀的人來說,保障全面的終身危疾保險賠償杠桿都比較小。這篇文章比較了單次保障危疾保險和多重保障危疾保險哪個保障更全面,而保費更低。我們看一份香港危疾保障只會看一些常見的重大疾病,小概率事件就不一一列舉了。終身危疾保險-單次保障危疾保險香港友邦保險AIA英國保誠保險Pruden...

香港保險公司新產品:香港安盛保險自動升級高端自願醫保客戶保障 保費率維持不變

2022-05-23
香港安盛保險AXA首席人壽及醫療保險業務總監左偉豪表示,政府統計顯示,港人在過去30年間,醫療開支平均以每年5.6%的年率上升。AXA特意升級現有的「智尊守慧」醫療保障,客戶即日起可獲自動升級保障,享有更高的每年保障限額、無上限終身保障限額等,保費率維持不變。每年保障限額加大「智尊守慧」保障全面升級後,所有保障級別客戶都將不設終身保障限額。其中 「卓越」及「優尚」保障級別客戶的每年保障限額將...

香港保險賠償:食衞局研自願醫保計劃電子平台 提升保障型保險理賠效率

2022-04-25
自願醫保計劃VHIS推行已近3年,食物及衞生局或再有新猷。據悉,該局正研究構建一個處理保障型保險賠償的電子平台之可行性,以令保障型保險的賠償更有效率,該局並已委任德勤為顧問,開展有關的研究,正向各方諮詢意見,預期今年內完成。有香港保險業人士表示,不反對任何可提高香港保險賠償效率的措施,惟目前已有香港保險公司為投保人提供電子索償的渠道,希望當局研發的醫保索償電子平台能發揮更多的功能,提供更多增...

香港醫療資訊:新冠肺炎輕症康復後1個月可投保保障型保險,重症帶病投保須加核保條件

2022-04-22
市場傳言新冠肺炎康復者會被香港保險公司拒絕批核保險申請。10Life就這項問題深入研究並向多間香港保險公司作出查詢。大部分大型香港保險公司表示,現時新冠肺炎輕症患者康復1個月後,香港保險公司會以標準條款核保,但重症患者即使康復後定義個別傷病為「投保前已存在的狀況」,帶病投保保障型保險亦要提升核保條件。重癥患者定義包括曾進入深切治療部或出現嚴重併發癥,例如呼吸衰竭、急性呼吸困難綜合癥、敗血癥和...

保障型保險:香港保險賠償款項如何匯入內地?

2022-04-11
很多朋友在考慮保障型保險時,比較擔憂的因素之一就是香港保險賠償的問題。其實消費者的擔憂不難理解,一方面由於香港保險公司在內地沒有鋪設網點與門店,香港保險賠償需要遠程操作,心裏不踏實;另一方面則是由於外匯管制,外幣出入境會受到一些限制。2021年施政報告落實香港保險售後服務中心,陳健波透露,服務中心本意是為在內地工作或生活的港人服務,後來擴展至為持有香港保單的內地居民服務,並由單純的咨詢,擴展...

香港保險公司新產品:持續創新 美國萬通保險為終身危疾保險建立新多重保障指標

2022-04-02
美國萬通保險YF Life一直銳意拓展靈活創新的保險方案,其「首選健康」危疾保障系列,憑藉創新及獨特產品優勢,於「優秀保險企業大獎」中,連續兩年榮獲「最受歡迎危疾保障」獎項。在蕓蕓主要嚴重疾病之中,癌症、心臟病和中風一直是我們健康的最大威脅。單就癌癥,本港新增個案1年達3萬多宗,更有上升和年輕化的趨勢。美國萬通保險創新營銷品牌副主管葉偉傑指出,美國萬通保險的「首選健康加護保」及「首選健康愛護...

香港保險公司調查:香港宏利保險發現納稅人未熟悉「扣稅三寶」

2022-03-18
稅務年度即將完結,香港宏利保險Manulife一項調查顯示,本港納稅人仍未熟悉「扣稅三寶」,包括「自願醫保計劃VHIS」、「合資格延期年金QDAP」及「強積金自願性供款TVC」,對相關扣稅安排亦不甚了解,特別是最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情,香港保險業界及政府須加強推廣,亦建議納稅人加強掌握產品知識,以把握慳稅良機。香港保險公司調查亦發現,疫情增加納稅人對醫療保障的需求,六成受訪者表示有意...

保障型保險:自願醫保計劃VHIS怎麽買醫療保障全面又劃算?

2022-02-23
疫情底下,公立醫院病人爆棚,香港的朋友都希望投保保障型保險增加醫療保障,在私立醫院享受相對舒適的醫療環境。自願醫保靈活計劃有細項上限,保障度不足,高端醫療保險又太貴。最近香港保險公司爭先推出高端自願醫保計劃VHIS,高端自願醫保醫療保障全面,賠償沒有細項上限,有扣稅功能,賠償起高昂的醫療費用保障全面。對於一個沒有公司醫保的普通家庭,如果還難以負擔0墊底費的高端自願醫保,可以用有墊底費的高端自...

香港富衛保險自願醫保靈活計劃「尊衛您」升級 6款可扣稅保障型保險產品

2022-02-09
香港富衛保險FWD表示,自2020年推出自願醫保靈活計劃「尊衛您醫療計劃」,深受市場歡迎,現時約佔富衛人壽業務的自願醫保計劃VHIS系列銷售額近三成。香港富衛保險近日將「尊衛您醫療計劃」全面升級,提升每年及終身保障限額分別至高達1000萬元及6000萬元,並將自付費選項由4個增至6個,讓客戶可更靈活運用自付費選項,按照個人預算享有更全面的醫療保障。除了現有的4個按年自付費選項,升級版「尊衛您...

香港友邦保險:與冠狀病毒病相關香港保險賠償3700萬

2022-01-11
香港友邦保險AIA宣布,延續「免費疫苗副作用防護保障」措施至今年12月31日,而與2019冠狀病毒病相關的香港保險賠償總額至今達3700萬元。該香港保險公司表示,繼續為所有合資格香港及澳門的個人客戶及團體保險客戶,提供「免費疫苗副作用防護保障」,客戶毋須登記,便可自動享有保障。「免費疫苗副作用防護保障」包括最新冠狀病毒病疫苗、季節性流感疫苗、乙型肝炎疫苗等香港及澳門之認可疫苗。香港友邦保險早...

香港保險業監管局與保險投訴局簽訂備忘錄 加快處理與保障型保險賠償有關糾紛

2021-11-04
香港保險業監管局(保監局)與保險投訴局今天(11月1日)宣布已簽訂備忘錄,以加快處理與保障型保險賠償有關的糾紛。保監局行政總監張雲正表示,與獲授權香港保險公司就保障型保險賠償出現糾紛的保單持有人,應獲得免費的建議及不偏不倚的支援。雖然保監局獲賦予廣泛法定權力處理不當行為,但其職責範圍並不包括裁決索償。另一方面,投訴局是解決糾紛的認可機制,其判決對參與成為會員的獲授權保險公司具約束力。簽署這份...

保障型保險:為移民作準備 高端醫療保險需檢視

2021-10-25
移民可能是近期最多人談論的話題之一,有人已經密鑼緊鼓進行籌備,有人仍在考慮當中,筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。他們首要考慮的,是其住屋、工作或子女教育等問題,但其實,在理財策劃上,亦不可忽視,當中,高端醫療保險便需重新檢視。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險,抑或只需調整計劃,以至增加其他保障型保險如危疾保障、人壽保障等,先要了解移民目的地的醫療制度。由於不同國家的醫療保障...

稅務規劃:你所不知道的自願醫保計劃(保障型保險)合並扣稅

2021-08-12
截至今年3月底,自願醫保計劃VHIS推出市場兩年時間,保單的數目已達約79萬張,按年增加約52%。當中71%是經轉移的保障型保險保單,其餘29%屬新投保保單。香港市民轉保的原因包括:57%喜歡計劃有政府監管,產品透明度較高;55%希望為自己和家人提供保障,同時享有扣稅優惠;53%喜歡「自願醫保」保障範圍更廣,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣稅是投保自願醫保計劃的一大原因。我們所知...

保障型保險:為什麼高端醫療保險難以取代香港危疾保障?「全數賠償」也未必盡數賠償

2021-07-24
在沒有高端醫療保險的年代,很多人配置保障型保險,都是一份大眾醫療保險加一份香港危疾保障,因為一旦發生大病,如癌症、中風及心臟病,醫療費用不菲,當大眾醫療保險的住院、手術賠償額不足以涵蓋醫療費用時,也有危疾保險彌補。在《保障型保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保障、香港危疾保障、香港人壽保障、香港意外保障?‍》這篇文章中,醫療保障和危疾保障的本質區別是是否實報實銷,高端醫療保險賠償到醫...

香港保險公司新產品:香港安盛保險推出「摯愛保」終身危疾保險系列 多重保障癌癥、心臟病、中風、認知障礙癥

2021-07-20
AXA香港安盛保險今日宣布推出「摯愛保危疾保障(升級版)」及「摯愛保危疾保障」,保障涵蓋極常見至市場未有充份支援的疾病,為客戶提供與時並進的周全保護。眼見認知障礙症愈趨普遍,該終身危疾保險特設香港保險公司首創認知障礙癥多重保障,包括為確診嚴重認知障礙症的被保人提供持續年金賠償直至100歲,以協助其應付長期開支。另一方面,隨著科技進步,癌癥存活率雖然有所提升,但仍有較高復發率。以大腸癌及卵巢癌...

香港保險公司新產品:香港永明金融推出新分紅型終身人壽保險計劃

2021-07-10
香港永明金融有限公司Sunlife今天公佈推出名為昇暉保障計劃的全新分紅保險計劃,提供終身壽險保障,透過保證現金價值、非保證歸原紅利及終期紅利,提供長遠財富增長潛力。昇暉保障計劃為保單逆按揭計劃之合資格終身人壽保險計劃,保單逆按揭計劃旨在讓60歲或以上人士申請保單逆按揭貸款,連同該香港保險公司早前推出生命雋富保,讓客戶有更多選擇。香港永明金融行政總裁林嘉言表示,昇暉保障計劃保障摯親財務安穩,...

香港保險業數據:自願醫保計劃VHIS保單數按年增約五成

2021-07-09
食物及衞生局在立法會衞生事務委員會上交待自願醫保計劃VHIS的最新情況。截至今年3月底,自願醫保保單的數目有約79萬張,按年增加近五成,當局承認投保人數比預算低,認為主要受社會事件及新冠肺炎疫情影響。截至今年3月底,自願醫保保單的數目已達約79萬張,按年增加約52%。當中71%是經轉移的保單,其餘29%屬新投保保單。保單受保人中,53%為40歲以下,34%為30歲以下。當局指出,年齡分布與政...

保障型保險:一篇文章搞懂定期人壽保險怎麽買,讓您輕松還清物業按揭債務

2021-07-08
香港人壽保障最基本的功能是對沖壽命的風險。所謂「風險」,即是在身故後遺留一堆仍未解決的財務責任,在失去家庭主要收入時仍可維持現有的生活。一般而言,家庭支柱的負擔包括家用、物業按揭、子女教育、供養父母、供養兄弟姊妹、信用卡卡數、家屬的保費支出及其他負債等,所以香港人壽保障一直以來扮演著重要的角色。市場上也有一部分是保障終身的定期人壽保險Term Life,也可以做遺產規劃,畢竟香港人壽保障有避...

香港保險賠償:定期人壽保險的不保事項有哪些?為什麽定期人壽保險鮮有爭議?

2021-07-05
定期人壽保險Term Life具有"低保費、高保障"的優點,保險賠償金的給付將免納所得稅和遺產稅。受保人身故,保單受益人可取得賠償。香港人壽保障對身故原因亦少有爭議,因為它的不保事項很少,這也是香港人壽保障與其他保障型保險的一個大分別。若果讀者比較兩者的不保事項,便會發現其他保障型保險(如危疾保障、醫療保障)的不保事項之多令人眼花撩亂。反之,香港的Term Life中,不保事項通常寥寥可數,...

分紅保單:終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的退休金理財規劃

2021-07-01
在之前的文章《分紅保單:退休金理財規劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較,製造終身年金收入》中,分析如何用延期年金自制退休金理財規劃。最近,有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧,而無須香港居民身份便可以申請,這篇文章看看終身人壽保險,合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是退休金理財規劃的好方法。什麽是保單逆按揭?保單逆按揭由香港按揭證券有限公...

香港保險賠償:自願醫保計劃保險陷阱-未知已存在疾病、先天性疾病、共同保險和精神科治療

2021-05-24
我開設了香港保險賠償的文章標簽,目的是為了讓投保保障型保險的朋友們更加順利地完成核保和保險賠償。香港保險賠償的原則是「嚴核保、寬理賠」,同時我也會講解保障型保險如何進行核保。政府推出的自願醫保計劃VHIS涵蓋新的保險條款-「未知的已存在疾病」、「先天性疾病」、「共同保險」、「精神科治療」,這篇文章逐一解析投保自願醫保計劃VHIS需要留意的地方。自願醫保計劃VHIS陷阱之一:未知已存在疾病自願...

保障型保險:2020年香港保險賠償數據(香港友邦保險、英國保誠保險、香港富通保險、香港宏利保險)

2021-05-14
理賠能力是衡量香港保險公司保障和服務水平的重要參考標準。從2020年的香港保險賠償報告看,癌症是香港保險賠償的主要原因,並且有年輕化的趨勢,21-40歲的中青年患病比例最高,40歲以後心腦血管引發的危疾及身故賠償不容小覷。21歲至40歲正值男女性失業上升期,頻繁的應酬,生活壓力的增大,生活作息的不規律,給了惡性腫瘤生長溫床。在疫情下,各香港保險公司亦推出了新冠肺炎的免費額外保障,部分香港保險...

自願醫保計劃VHIS高風險池冀政府包底 香港保險業界尚待重啟討論

2021-05-12
由政府牽頭推出的自願醫保計劃VHIS至今已踏入第二年,香港保險業界指自願醫保銷售維持理想,特別在3月底課稅年度結束前,不少客戶趕投保以享扣稅優惠。目前自願醫保不設高風險池,香港保險業界透露,尚未就成立高風險池與自願醫保辦公室重啟相關討論,但強調香港保險業界並非抗拒設高風險池,前提是需要由政府包底,否則在商業運作層面「做不到」。政府推出自願醫保計劃VHIS時,預期首兩年會有100萬張保單,首年...

香港保險賠償:全面解析香港危疾保障原位癌和癌前病變定義-哪些保障型保險保障癌前病變嗎?

2021-03-27
曾經有客人問我,癌前病變手術後還有什麽保障型保險可投保?許多人都以為只要檢查出癌前病變,就不能再投保保障型保險了。其實癌前病變並非癌症,它不同於癌。任何癌前病變都是查不出癌細胞的。每年例行追蹤檢查數據都正常,還是有可能投保香港醫療保險或香港危疾保險的。在這篇文章中,我會這種分析一下癌前病變和原位癌的定義在香港保險賠償中為何如此重要?問:常見的癌前病變有哪些?口腔:粘膜白斑食:上皮不典型增生、...

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