避險資產

香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?

2023-03-05
香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率,包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然,過往並不代表未來,透過紅利實現率,投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率?簡單來說,紅利實現率可以理解為:以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額,...

避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入

2023-05-25
現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高,滿足家庭的被動收入的需要,同時具備避險資產屬性,下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險,看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要,我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出,自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字,目前香港中小企業約32萬家,接近七到八成的中小企都是虧損的,平均壽命只有3.7年。中...

分紅基金推薦:短存續期的投資級別的債券基金投資(避險資產)如何在加息周期中加強防守

2022-09-30
在疫情和加息周期的雙重夾擊下,一些傳統的避險資產例如黃金、日元,避險屬性消失取而代之的是短存續期美元債券。1年期美國國債孳息率從1年前的0.079%升至4.032%,升幅達3.953%,10年期國債從1.47%升至3.72%。而投資級別的債券基金恰恰是投資在政府債券和高評級的企業債券上。為此,我專門花一篇文章講解避險資產的投資策略,製造穩定收入的月月派息基金。

長期儲蓄保險Endowment也是環球經濟動盪時的避險資產-分散金融風險

2020-09-05
在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前,先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾,為防止病毒擴散,各國相繼實施封城及鎖國,很多企業要停工。為拯救疲弱經濟,多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業,並且減息並實行無限量化寬松QE,像美國聯儲局,便減息1.5厘,重返零息時代,又實行無限QE,即聯儲局不停地購買其他國家債券,直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...

避險資產:2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長30年回報

2024-01-29
現在是加息周期的尾聲,各地的經濟開始湧現了一些投資機會,現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短,最短是一筆過繳款,鎖定15年,也可以10年供款期,20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士,配合香港政府的扣稅優惠,保費最高每年扣減10,500HKD,复利保證IRR可超過6%,無疑是2024年無風險收益最高的。10年供款期(1...

風險資產和避險資產:2024年如何識別和管理金融風險-股票基金、房託基金、債券基金、貨幣?

2024-01-04
經曆了亞洲金融風暴和全球金融危機之後,很多朋友都覺得投資有風險,而把所有的錢放在銀行的儲蓄上。當然金融風險管理變得非常重要,而不是去逃避風險。以下我會介紹股票、債券、貨币和房地産市場所對應的風險。 股票和房産-市場風險和政策風險 當我們投資股票的時候,主要考慮的金融風險管理是市場風險和政策風險。作爲國家的支柱行業,中國國家政策最主要作用于房地産行業和金融行業。例如2013年出台嚴厲的樓市調

避險資產:如何買債券基金?香港基金價格漲跌的核心邏輯

2023-11-18
債券基金的價格也是和經濟周期息息相關,當經濟過熱時,國家金融機構往往采取加息政策,投資級別的債券基金有避險資產的作用;而當經濟處於復蘇周期,高收益債券基金和經濟的相關度較高,而波動率相對股票基金低。在長期來看,高收益債券基金的收益率相對投資級別高。投資者可根據自己的風險承受能力選擇適合自己的香港基金,分散投資。如何買債券基金-看債券市場的供需關系供需關系是影響債券基金漲跌的重要因素之一。當市...

香港理財規劃:美元債券收益率突破5%,以史為鏡,2023年的避險資產配置以穩定被動收入為主

2023-10-16
近期美國國債收益率飆升,且美元異常強勢。美國加息最初的目的是為了抑製通貨膨脹,新冠疫情帶來的刺激措施,以及隨後美聯儲突然采取的鷹派政策,與40年前的趨勢一致。現時美國經濟與世界經濟息息相關,高息環境有可能面臨經濟衰退。債券收益率與美元的相關性也不可能持續很久,美元債券這種避險資產也可能面臨美元貶值。現時來說,最安全的資產仍然是人民幣計價的香港年金計劃、分紅保單和派息基金,並且正向自由現金流更...

避險資產:通貨膨脹的今天,香港儲蓄型保險的保值增值功能

2023-09-30
今年以來,全球通貨膨脹膨脹水平持續上升。以美國為例,前五個月份居民消費價格指數CPI同比漲幅依次為1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%,逐月升高。歐元區也表現出與美國一致的走勢,5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅上升到2%,這已經是歐洲央行能夠忍受的上限。從新興和發展中經濟體來看,趨勢則更為明顯,以俄羅斯、印度和巴西為例,5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅分別為6%、6.3%和8...

香港理財規劃:什麽是理財金字塔?保障型保險-避險資產-風險資產配置對家庭財務意味著什麽?

2023-09-23
說到香港理財規劃,就不能不提理財金字塔。我們都知道理財金字塔對家庭財務的穩健性至關重要,底層由醫療、意外、重大疾病等保障型保險組成,然後是避險資產和風險資產。避險資產註重流動性和穩健性,風險資產看重長期收益。以下提供理財金字塔的背景和相關案例分析。理財金字塔的背景理財金字塔這一概念最早起源於美國,由著名理財大師羅伯特·清崎提出。他強調理財應從三個層面進行考慮:保障、儲蓄和投資。理財金字塔將這...

香港理財規劃:如何買子女教育基金保險?教育保險金信託減稅避稅

2023-08-31
隨著社會發展和教育成本的不斷上升,為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育,究竟如何買子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品:教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。如何買子女教育基金保險-教育儲蓄型保險為孩子將來升...

英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別

2023-07-13
香港的分紅保單有兩種分紅系統,分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢?究竟分紅保單如何買好呢?建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思?現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利,用終期紅利代替,有的產品稱特別紅利,也就是說,分紅保單的靈活性降低,換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值,還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余,是通...

香港理財規劃:投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎?

2023-07-13
2022年剛過去,各位朋友們都經歷過逆經濟周期上的艱難,但穩定的被動收入而不會改變小孩子的教育質量,配置子女教育基金保險必不可少。我們所知,避險資產既能抵抗逆經濟周期,也能制造較為確定的被動收入。而即期年金計劃、分紅保單、投資級別債券基金(派息基金)都是很好的避險資產,派息基金(約6%股息率)卻有比分紅保單更高的被動收入,自由現金流越高,抗風險能力越好,《香港理財規劃:自由現金流有多重要呢?...

避險資產:2023年保證回報最高的短期儲蓄型保險2pay5比較

2023-05-12
在美國加息周期下,香港的短期儲蓄保險2pay3/2pay5保證收益率相比以往更為吸引,而保障年期從以往的5年或8年延長到12年。12年保證回報的儲蓄型保險對當下的經濟周期相當吸引,銀行系統的債務危機有可能成為短暫衰退的導火線。鎖定回報的避險資產在無風險的情況下,完成家庭的一些必須完成的理財目標,例如子女上大學等。香港中銀人壽Boclife-目標三年保險計劃香港中銀人壽Boclife-精選目標...

月供基金推介:與黃金行業基金價格升跌的四個基本因素-避險資產的月供基金投資策略

2023-04-16
作為最重要的避險資產,黃金價格對利率變化相當敏感。從歷史價格來看,黃金價格與利率走勢總是呈負相關的關系,數次加息的頂點往往也是黃金牛市的起點。在通貨緊縮帶來銀行風險事件的影響下,美國加息步入尾聲已成定局,金礦股票基金看漲。黃金也是抵抗通貨膨脹的工具,黃金行業基金價格不會因為量化寬松而貶值。香港基金投資者往往在月供基金組合裏加入5-10%的黃金行業基金,這種股票基金投資策略叫做對沖風險。黃金行...

避險資產:分散投資人民幣大額保單-2023年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」

2023-02-21
經過一輪加息周期,香港銀行的貸款利息Hibor和Prime都在增加,最新的情況港元1個月Hibor上升到4.2%,港元Prime上升到5.9%。加息周期讓很多投資者意識到穩定利率的重要性,人民幣存款利率相對穩定並走勢下滑。雖然保費融資大額保單作為一種避險工具,退保現金價值在加息周期也可以是虧損,金管局最新的政策也規定必須提供貸款金額1:1的流動資產證明。把大額保單當成一個長期儲蓄非常重要,長...

派息基金推介:避險資產-ESG綠色債券基金是什麼?新興市場投資級別債券的香港基金投資策略股息率6%

2023-02-10
經歷過疫情和加息,相信大家都知道避險資產的重要性。香港的房託基金REITS、債券基金和多元基金都能製造被動收入來源,退休人士都喜歡把派息基金作為個人退休金計劃,但雞蛋不應放在同一籃子裏,香港基金投資多元化才是金融風險管理的最好方法。綠色債券基金是相對新穎的派息基金產品,ESG基金評級較高而且綠色債券的違約率較低,綠色債券基金是一項獨特的個人退休金投資選擇。綠色債券是什麼?綠色債券是由公營或私...

強積金基金:MPF上月13億資金流入債券貨幣基金等避險資產市場

2022-06-15
就香港強積金MPF整體資金流向方面,5月份約有13億元資金流入債券和貨幣市場基金,整體投資意向加持避險資產,其主要來源為混合資產基金市場(約10億元)。香港強積金總資產則略為回升至1.08萬億元。至於強積金基金資產類型淨流向方面,市場在5月轉換約共12.5億元到強積金保守基金。而不同股票成份的混合資產基金共有約14.9億元流出,代表MPF成員對股票市場持較不樂觀的看法而把資金轉移到較保守型基...

避險資產:首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment詳細評測-進一步管理經濟周期的金融風險

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆發,各國的封城政策使歷史性地出現負油價。今年3月,俄烏爆發戰爭,金融市場的不確定性增加。我們無法去估計黑天鵝事件,但避免投資單一資產是金融風險管理最重要的措施之一。最近,儲蓄型保險出現首只長期儲蓄保險Endowment,不但可以分散投資在環球地區,而且其獨特的ESG投資也能避免企業性的風險。自新冠疫情爆發而來,ESG投資的回報略勝一籌。從俄烏戰爭帶來的啟示俄烏戰爭首當...

避險資產:轉入強積金保守基金投資等避險資產策略您必須留意的一點

2022-05-04
現時環球的股票市場充滿不確定性。俄烏戰爭沖擊歐洲市場的能源供應鏈;美聯儲緊急加息源於美國高通脹數字(今年3月消費價格上升8.5%);中國經濟仍然受限於嚴格的防疫政策。香港強積金MPF成員在調整基金投資策略時,從高風險基金轉入避險資產。在1月轉換大約共9.4億元至強積金保守基金,而美國股票基金錄得6.1億元淨流出。在波動市況下,假如強積金成員打算調整基金投資策略,以降低資產組合的波動性,避險資...

避險資產:2022年保證利率最高的短期儲蓄型保險「3pay8」

2022-04-14
短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具,特別在投資環境不確定的情況下,對於極保守的投資者來說,短期的儲蓄型保險提供一個比銀行定存高的保證利率。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較,今日就不做比較了,直接分享一個保證利率最高的短期儲蓄保險,還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的內部回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏看...

分紅保單:延期年金計劃供5年,20年定期年金期返1.7倍現金!八成保證現金的子女教育基金保險

2022-04-08
相信現在很多家長不只養大一個小朋友,子女教育基金的花費很大,生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《香港理財規劃:投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎?》‍‍‍說過,可以用現有的自由現金流準備現時的子女教育基金,但這筆被動收入也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金計劃可供小朋友讀到研究生。延期年金計劃的好處...

逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金

2022-02-03
經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間,當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩,全球性的貨幣寬鬆,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。當經濟復蘇的時候,終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票,或者一筆過投資,兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉?我們常說大約十年時間一個...

儲蓄型保險:10年年金期的可扣稅年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少

2022-01-21
又到了一年一度的課稅年度,我們都希望用終身年金規劃個人退休金計劃。但在儲蓄型保險的市場裏,可派發終身年金的可扣稅年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的定期年金就沒有用處呢?顯然不是。定期年金的保證收益率較高,加上10,200HKD扣稅,IRR可以達到7%,20年的保證入息的儲蓄型保險卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP:可扣稅年金QDAP1可扣稅...

避險資產:6倍杠桿低息高回報-8年退保時10%IRR的短期儲蓄保險「2022年保費融資比較」

2022-01-16
最近短期儲蓄保險市場上的保費融資保單又起了很大的變化,不但很多新的保費融資產品推出市場,銀行的貸款利息比之前又降低了。和上年的保費融資利息不同,今年的趨勢是HIBOR/LIBOR 利率沒有上限,而資產證明亦必須是流動資產,因此,保費融資不再是避險資產,在加息周期,可能會有本金的損失,這就需要有更多金融風險管理的手段,例如選擇更低利息的貸款或在加息周期轉換PRIME RATE甚至撤掉杠桿。出於...

避險資產:為什麽逆市中學生公寓房託基金REITS仍然保持升勢?-「投資」的避風港

2021-08-17
在2020年新冠肺炎疫情期間,美國股市經歷了4次熔斷。2020年3月9日,美股三大指數開盤後全線下跌,其中納斯達克指數跌7.2%。道瓊斯指數跌幅為7.79%,創下次貸危機之後的最大跌幅。標普500指數跌7%,歷史上第二次觸發熔斷機制。黃金有著避險工具之稱,在今年3月份仍然從接近2000美元的高位回落到1707。然而,在疫情環境下,究竟為什麽房託基金REITS仍然能保持升勢?看學生公寓房託基金...

避險資產:2021年保證利率最高的短期儲蓄保險2pay5比較「保單貸款」

2021-06-08
全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起,推出近3%保證利率的短期儲蓄保險,其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結,現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款,與不做保單貸款相比,短期儲蓄保險的利率究竟高多少?以下是上次香港...

避險資產:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」

2021-05-01
繼上一集《避險資產:短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」》引起強烈的反響,這次重新比較6間香港保險公司的保費融資計劃。與上次不同,2021年保費融資比較選用的銀行無須資金留存或者只需要10萬港元的資金留存,大大增加資金調配的靈活性。以下为2021年保費融資比較:美金結算中國太平人壽中國人壽海外香港中銀人壽香港友邦保險香港富衛保險香港富通保險保費47,27251,64...

避險資產:短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」

2020-11-28
終於忙完自己的事情了,來分享壹些有用的短期儲蓄保險資訊。大家近來可好嗎?受到低息環境影響,最近更多地幫客戶比較穩定高息的保費融資。近來保費融資的規則與上年的香港中銀人壽-「薈富」、中國人壽海外-「帝爵」和中國太平人壽-「金鉆」已經有很大的不同。保費融資作為在疫市下的壹種避險資產,不再像之前那樣保本保息的資產,更多是壹種保本的投資。主要有下面幾個變化:保費融資的首五年不再是全保證回報杠桿比率的...

避險資產:大額存單和即期年金或延期年金的分別巨大,想清楚儲蓄型保險流動性和長期穩定性這個問題

2020-10-26
我曾經有一位客人讓我比較過大額存單和即期年金或延期年金的區別,相信一些小夥伴們也不是很清楚兩者之間的區別。內地從2015年推出大額存單,年期從6個月到5年,準許在基準利率上浮30%。大額存單甚至可以隨時靈活轉讓。以其高固定收益,高流動性成為低息年代的“寵兒”。隨著跨境理財通的推行,相信在不久的將來也會在香港銀行裏出現。我們從香港儲蓄計劃的安全性、流動性和收益來比較大額存單和年金計劃的差別。《...

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