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避險資產：創造家庭自由現金流-比較長期儲蓄保險Endowment2年繳或5年繳每年取保費5%或6%
2023-05-25自由現金流對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中國的中小企平均壽命更短，只有2.5年。在家庭中，兒童和已退休父母或患上長期疾病無法正常工作的都屬於低收入人士。現時香港的長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的自由現金流需求同時具備避險資產屬性。在逆經...
派息基金推介：加息周期中的避險資產如何選擇？短存續期的投資級別的債券基金投資策略加強防守
2022-09-30在疫情和加息周期的雙重夾擊下，一些傳統的避險工具例如黃金、日元，避險屬性消失取而代之的是短存續期美元債券。1年期美國國債孳息率從1年前的0.079%升至4.032%，升幅達3.953%，10年期國債從1.47%升至3.72%。而投資級別的債券基金恰恰是投資在政府債券和高評級的企業債券上。為此，我專門花一篇文章講解避險工具的投資策略，製造穩定收入的月月派息基金。
金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產
2020-09-05在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...
避險資產：2023年保證回報最高的短期儲蓄型保險2pay5比較
2023-05-12在美國加息周期下，香港的短期儲蓄保險2pay3/2pay5保證收益率相比以往更為吸引，而保障年期從以往的5年或8年延長到12年。12年保證回報的儲蓄型保險對當下的經濟周期相當吸引，銀行系統的債務危機有可能成為短暫衰退的導火線。鎖定回報的避險資產在無風險的情況下，完成家庭的一些必須完成的理財目標，例如子女上大學等。香港中銀人壽Boclife-目標三年保險計劃香港中銀人壽Boclife-精選目標...
月供基金推介：與黃金行業基金價格升跌的四個基本因素-避險資產的月供基金投資策略
2023-04-16作為最重要的避險資產，黃金價格對利率變化相當敏感。從歷史價格來看，黃金價格與利率走勢總是呈負相關的關系，數次加息的頂點往往也是黃金牛市的起點。在通貨緊縮帶來銀行風險事件的影響下，美國加息步入尾聲已成定局，金礦股票基金看漲。黃金也是抵抗通貨膨脹的工具，黃金行業基金價格不會因為量化寬松而貶值。香港基金投資者往往在月供基金組合裏加入5-10%的黃金行業基金，這種股票基金投資策略叫做對沖風險。黃金行...
避險資產：分散投資人民幣大額保單-2023年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」
2023-02-21經過一輪加息周期，香港銀行的貸款利息Hibor和Prime都在增加，最新的情況港元1個月Hibor上升到4.2%，港元Prime上升到5.9%。加息周期讓很多投資者意識到穩定利率的重要性，人民幣存款利率相對穩定並走勢下滑。雖然保費融資大額保單作為一種避險工具，退保現金價值在加息周期也可以是虧損，金管局最新的政策也規定必須提供貸款金額1:1的流動資產證明。把大額保單當成一個長期儲蓄非常重要，長...
派息基金推介：避險資產-ESG綠色債券基金是什麼？新興市場投資級別債券的香港基金投資策略股息率6%
2023-02-10經歷過疫情和加息，相信大家都知道避險資產的重要性。香港的房託基金REITS、債券基金和多元基金都能製造被動收入來源，退休人士都喜歡把派息基金作為退休金儲蓄計劃，但雞蛋不應放在同一籃子裏，香港基金投資多元化才是金融風險管理的最好方法。綠色債券基金是相對新穎的派息基金產品，ESG基金評級較高而且綠色債券的違約率較低，綠色債券基金是一項獨特的退休金儲蓄投資選擇。綠色債券是什麼？綠色債券是由公營或私...
強積金基金：MPF上月13億資金流入債券貨幣基金等避險資產市場
2022-06-15就香港強積金MPF整體資金流向方面，5月份約有13億元資金流入債券和貨幣市場基金，整體投資意向加持避險資產，其主要來源為混合資產基金市場(約10億元)。香港強積金總資產則略為回升至1.08萬億元。至於強積金基金資產類型淨流向方面，市場在5月轉換約共12.5億元到強積金保守基金。而不同股票成份的混合資產基金共有約14.9億元流出，代表MPF成員對股票市場持較不樂觀的看法而把資金轉移到較保守型基...
金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何如何進一步降低避險資產的利率波動
2022-06-062020年初，新冠疫情爆發，各國的封城政策使歷史性地出現負油價。今年3月，俄烏爆發戰爭，金融市場的不確定性增加。我們無法去估計黑天鵝事件，但避免投資單一資產是金融風險管理最重要的措施之一。最近，儲蓄型保險出現首只長期儲蓄保險Endowment，不但可以分散投資在環球地區，而且其獨特的ESG投資也能避免企業性的風險。自新冠疫情爆發而來，ESG投資的回報略勝一籌。從俄烏戰爭帶來的啟示俄烏戰爭首當...
避險資產：轉入強積金保守基金投資等避險資產策略您必須留意的一點
2022-05-04現時環球的股票市場充滿不確定性。俄烏戰爭沖擊歐洲市場的能源供應鏈；美聯儲緊急加息源於美國高通脹數字（今年3月消費價格上升8.5%）；中國經濟仍然受限於嚴格的防疫政策。香港強積金MPF成員在調整基金投資策略時，從高風險基金轉入避險資產。在1月轉換大約共9.4億元至強積金保守基金，而美國股票基金錄得6.1億元淨流出。在波動市況下，假如強積金成員打算調整基金投資策略，以降低資產組合的波動性，避險資...
避險資產：2022年保證利率最高的短期儲蓄型保險「3pay8」
2022-04-14短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具，特別在投資環境不確定的情況下，對於極保守的投資者來說，短期的儲蓄型保險提供一個比銀行定存高的保證利率。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較，今日就不做比較了，直接分享一個保證利率最高的短期儲蓄保險，還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的內部回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏看...
子女教育基金保險：出國留學不是夢！高保證回報的定期年金計劃供3年，儲蓄10年，10年提1.7倍現金
2022-04-08相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《派息基金推介：月月派息的香港基金適合做子女教育基金保險嗎？》說過，可以用現有的一筆錢準備現時的子女教育基金，但這筆自由現金流也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金可供小朋友讀到研究生。延期年金的好處延期年金的好處我已...
金融風險管理：逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年，累積期一年即可重新月供基金
2022-02-03經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間，當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩，全球性的貨幣寬鬆，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險工具的需求。當經濟復蘇的時候，終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票，或者一筆過投資，兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉？我們常說大約十年時間一個...
儲蓄型保險：10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯？一文看清每月保證入息是多少
2022-01-21又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金計劃規劃退休金儲備。但在香港的儲蓄型保險市場裏，可終身派發年金的合資格延期年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的非終身年金計劃就沒有用處呢？顯然不是。非終身年金計劃的保證回報較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：合資格延期年金QDA...
避險資產：6倍杠桿低息高回報-8年退保時10%IRR的短期儲蓄保險「2022年保費融資比較」
2022-01-16最近短期儲蓄保險市場上的保費融資保單又起了很大的變化，不但很多新的保費融資產品推出市場，銀行的貸款利息比之前又降低了。和上年的保費融資利息不同，今年的趨勢是HIBOR/LIBOR 利率沒有上限，而資產證明亦必須是流動資產，因此，保費融資不再是避險資產，在加息周期，可能會有本金的損失，這就需要有更多金融風險管理的手段，例如選擇更低利息的貸款或在加息周期轉換PRIME RATE甚至撤掉杠桿。出於...
派息基金推介：月月派息的香港基金適合做子女教育基金保險嗎？
2021-11-30「不要把所有雞蛋全部放在一個籃子裏」在金融風險管理上，相信這句話你我都耳熟能詳。我們在配置子女教育基金保險，其實月月派息基金可以創造出比傳統的儲蓄保險更高收益的現金流，供我們日常的教育和生活費用。關鍵是利用分散風險的原理，環球投資避險資產，即時能夠穩定收取6-7%年利率的每月入息。在《金融風險管理：什麽是避險資產和風險資產？短期儲蓄保險同時投資兩種避險資產》這篇文章中，政府債券是其中一種避險...
避險資產：為什麽逆市中學生公寓房託基金REITS仍然保持升勢？-「投資」的避風港
2021-08-17在2020年新冠肺炎疫情期間，美國股市經歷了4次熔斷。2020年3月9日，美股三大指數開盤後全線下跌，其中納斯達克指數跌7.2%。道瓊斯指數跌幅為7.79%，創下次貸危機之後的最大跌幅。標普500指數跌7%，歷史上第二次觸發熔斷機制。黃金有著避險工具之稱，在今年3月份仍然從接近2000美元的高位回落到1707。然而，在疫情環境下，究竟為什麽房託基金REITS仍然能保持升勢？看學生公寓房託基金...
避險資產：2021年保證利率最高的短期儲蓄保險2pay5比較「保單貸款」
2021-06-08全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起，推出近3%保證利率的短期儲蓄保險，其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結，現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款，與不做保單貸款相比，短期儲蓄保險的利率究竟高多少？以下是上次香港...
避險資產：無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」
2021-05-01繼上一集《避險資產：短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」》引起強烈的反響，這次重新比較6間香港保險公司的保費融資計劃。與上次不同，2021年保費融資比較選用的銀行無須資金留存或者只需要10萬港元的資金留存，大大增加資金調配的靈活性。以下为2021年保費融資比較：美金結算中國太平人壽中國人壽海外香港中銀人壽香港友邦保險香港富衛保險香港富通保險保費47,27251,64...
避險資產：短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」
2020-11-28終於忙完自己的事情了，來分享壹些有用的短期儲蓄保險資訊。大家近來可好嗎？受到低息環境影響，最近更多地幫客戶比較穩定高息的保費融資。近來保費融資的規則與上年的香港中銀人壽-「薈富」、中國人壽海外-「帝爵」和中國太平人壽-「金鉆」已經有很大的不同。保費融資作為在疫市下的壹種避險資產，不再像之前那樣保本保息的資產，更多是壹種保本的投資。主要有下面幾個變化：保費融資的首五年不再是全保證回報杠桿比率的...
避險資產：大額存單和即期年金或延期年金的分別巨大，想清楚儲蓄型保險流動性和長期穩定性這個問題
2020-10-26我曾經有一位客人讓我比較過大額存單和即期年金或延期年金的區別，相信一些小夥伴們也不是很清楚兩者之間的區別。內地從2015年推出大額存單，年期從6個月到5年，準許在基準利率上浮30%。大額存單甚至可以隨時靈活轉讓。以其高固定收益，高流動性成為低息年代的“寵兒”。隨著跨境理財通的推行，相信在不久的將來也會在香港銀行裏出現。我們從香港儲蓄計劃的安全性、流動性和收益來比較大額存單和年金計劃的差別。《...
金融風險管理：什麽是避險資產和風險資產？短期儲蓄保險同時投資兩種避險資產
2020-10-13當前全球面臨新型冠狀病毒肺炎疫情，購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。避險資產的主要魅力在於規避風險，所謂"逆市買黃金"其實很有道理。全球經濟覆蘇遲緩，全球性的貨幣量化寬松，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險資產的需求。在此同時，你是否知道短期儲蓄保險也是避險工具之一，在逆市也充分保留了資金的流動性。問：什麽是避險資產？總體而言，在全球市場裏面大致有四個容納資金的大...
避險資產：政府債券ibond能否解決時下的經濟通縮？是否真的有吸引力？
2020-10-12我最近忙於自己的事情，很久沒有更新自己的香港理財文章。今天的主題放下香港保險這件事，我想討論一下政府發行150億政府債券ibond這件事，政府債券是一種短年期的避險工具。早前香港政府發放第一輪防疫抗疫基金-300億元，第二輪防疫抗疫基金-1200億元和第三輪防疫抗疫基金-240億元。用於刺激疫後經濟，幫助中小企業度過難關，幫助企業實現遙距營商業務，無奈疫情再一次大規模爆發。美國政府壓低政府債...
避險資產：2020年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」
2020-09-16最近香港處於低息環境，在《避險資產：2020年保證利率最高的短期儲蓄保險「2pay5」》者篇文章中講到，美國國債已經接近0利率，香港的1年期銀行利率下調到1.33%。顯然，這些我們叫做避險資產的香港理財產品，是不能對抗現時的通脹速度的。然而，受新型冠狀病毒肺炎疫情的影響加上中美貿易戰處於不明朗的階段。這篇文章希望啟發大家一些在疫市中進可供，退可守的香港理財方法。低息環境有低息環境的好處。低息...
金融風險管理：月供黃金基金有何優勝之處？對沖經濟周期敏感的行業基金
2020-08-23讀者杜先生一直有月供基金，看見近日黃金價格從高位回落，詢問現時值得月供黃金基金嗎？避險情緒高漲 刺激黃金走勢全球新冠肺炎疫癥下，經濟衰退，環球資金避險情緒高漲，黃金從年頭一直受到追捧，加上美國宣布無限量化寬鬆政策，金價今年曾創下2,090美元的新高。金價年初至今累計升幅超過25%，而普遍黃金基金跑贏大市，年初至今最高平均回報大約接近50%。但早前市場傳出俄羅斯準備推出新疫苗，有望盡快結束...