香港理財規劃-財產保護

企業稅務規劃Tax Planning:國內家族企業給員工投保香港保險需要交個人所得稅嗎?股權信託完美節稅

2023-12-22
企業很註重員工福利,因為那是優秀員工留存的關鍵。家族企業也同樣如此。《資產傳承與財產保護:大額保單有效將内地公司債務和資産隔離-減少公司經營不善對股東造成的連帶責任》這篇文章分析怎麽用香港保險保單製造經營所需的自由現金流,避免經營風險而導致的現金流斷裂。同樣地,家庭財務一樣重要,即使日後經濟下行,經營不善,公司財產和債務隔離保護,也可以給家人一份可靠的收入,確保家人享有高質量的生活。那麽,這...

資產傳承與財產保護:終身人壽保險和家族信託基金七個不同點?高凈值人士遺產繼承工具

2023-09-26
很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求,終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是資產傳承的主要工具,主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一,保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產,可以是任何資產,包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用,在家庭支柱身上保障受保...

香港理財規劃:大額保單(保障型保險及儲蓄型保險)分別對高凈值人士來說有什麽好處?

2023-07-06
以企業家為主的高凈值人士,通過多年打拼積累了大量財富,財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險(保障型保險)和長期儲蓄保險(儲蓄型保險)。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處,以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在,一旦發...

財產保護:大額保單有效將内地公司債務和資産隔離-減少公司經營不善對股東造成的連帶責任

2023-06-26
正常來説,根據內地公司法第三條,公司是一個獨立法人,假如公司破産了,企業法人不負擔債務,股東也隻負擔有限的出資責任。但也有例外情況,一人有限責任公司的股東,也就是我們常説的家族企業,常常用公司資産負擔企業開支和家庭開支,應當對公司債務承擔連帶責任。一般公司的資金都是由股東獨立出資的,並且自行管理,很難証明到資産獨立。另外,股份有限公司股東也承擔相對大的責任。股份有限公司註冊資本的最低限額為人...

比較內地信託與香港信託的分別-鐵打的海外家族信託如何財產保護

2023-02-19
相信內地朋友,對於信託基金,並不陌生,聊起內地信托,都會問一句,收益多少?因為在大家看來,內地信託就是一種理財產品,投資門檻比較高(通常在100萬人民幣以上),收益比一般理財產品高一點(6-12%),現在的內地信託也不能實現剛性兌付。內地《信託法》第二條,有非常明確的法律層面的定義:信託是指委託人基於對受託人的信任,將其財產權委托給受托人,由受託人按委託人的意願,以自己的名義為委託人的利益或...

逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金

2022-02-03
經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間,當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩,全球性的貨幣寬鬆,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。當經濟復蘇的時候,終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票,或者一筆過投資,兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉?我們常說大約十年時間一個...

金融風險管理:7級標記助辨別香港強積金基金風險

2021-07-21
2021年已走過一半,相信不少成員都已檢視過香港強積金基金投資上半年的「成績表」。無論表現好與壞,大家不能止步於此,仍要為下半年做好部署,按需要調整目標及組合,爭取更好表現。成員平時作強積金基金投資決定時,面對香港強積金計劃說明書、基金便覽、權益結算書等,可能也疑惑不知應從何入手,到底如何找到適合自己風險水平的投資組合?如何管理MPF的金融風險?「基金風險標記」統一易明投資往往取決於回報與風...

投資相連保險:香港基金中的懶人理財法-為什麼要選擇月供基金投資-降低風險資產的波動性

2021-05-18
「要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。」這是華爾街流傳的一句話。投資相連保險ILAS有一種基金投資策略就是月供基金,采取的就是平均成本法,成員就毋須時刻留意市況,以捕捉買入時機。站在投資角度而言,月供基金投資策略的好處之一是有助於香港基金價格跌宕起伏期間,拉勻整體的買入香港基金價格,降低短期市場波動對風險資產影響,香港基金投資組合的表現。盡管月供基金可以有效地攤低成本,但是盡...

金融風險管理:什麽是避險資產和風險資產?短期儲蓄保險同時投資兩種避險資產

2020-10-13
當前全球面臨新型冠狀病毒肺炎疫情,購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。避險資產的主要魅力在於規避風險,所謂"逆市買黃金"其實很有道理。全球經濟覆蘇遲緩,全球性的貨幣量化寬松,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。在此同時,你是否知道短期儲蓄保險也是避險工具之一,在逆市也充分保留了資金的流動性。問:什麽是避險資產?總體而言,在全球市場裏面大致有四個容納資金的大...

金融風險管理:股價跌債價升香港強積金MPF如何操作?用強積金基金關聯系數減金融風險

2020-08-15
2020年初全球股市動盪,美股出現多次熔斷,全球因疫情陷入經濟危機。按積金局2020年3月的香港強積金統計摘要,全香港強積金MPF的總資產由2020年初的9,694億港元下跌至3月尾的8,677 億港元,扣除當中133億元淨供款後,跌幅達12%。資產價格有跌亦有升,在一眾股票基金暴跌下,債券基金於2020年上半年一支獨秀,在每個香港強積金計劃中,都有表現良好的債券基金。債券基金、股票基金與關...

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