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香港理財規劃-財產保護

如何買儲蓄型保險:如何為子女準備婚嫁金最體面-香港買保險達至財產保護的效果

2024-06-27
子女婚嫁金,不僅僅是財富的傳承,更是父母對女兒的愛,還有對她未來的期許和祝福,讓她再未來的生活中更獨立和自信。我們常見的子女婚嫁金也許是一筆錢,也許送套房子,或者陪嫁一輛車,也有送閨女股權的,這些在女兒結婚時贈送的財產就是我們俗稱的嫁妝。子女婚嫁金在理論上屬於女方的婚前個人財產,但是在實際生活中容易混同,最後這筆嫁妝可能沒有起到父母想給與孩子那種財產保護的效果。子女婚嫁金的類型都有什麼?婚後...

企業稅務規劃Tax Planning:內地公司商業保險怎麽買抵扣個人所得稅?用保險金信託設員工受益人免20%個人所得稅

2023-12-22
内地企業很註重員工福利,因為那是優秀員工留存的關鍵。家族企業也同樣如此。以有限公司名義給員工買保險視同個人購買,按「工資、薪金所得」項目計征個人所得稅,稅款由企業負責代扣代繳。因此,股東給自己或家人香港買保險都需要計入個人所得稅征收。大額保單的稅率高達45%,很多股東都不會給自己買大額的人壽保險,即使面臨大額的債務風險。自從香港和內地一同加入CRS以後,金融信息互換,究竟香港保險怎麽買最避稅...

企業稅務規劃:有限合夥企業稅收優惠政策-究竟有限合夥企業和有限責任公司有什麽區別?

2024-06-25
有限合夥企業沒有企業所得稅,有限合夥企業的所得分配給合夥人後由合夥人繳納個人所得說,適用5%-35%的五級超額累進稅率計算征收個人所得稅。但各地對有限合夥形式設立的股權投資企業製定了地方性政策,在稅收方面有很大優惠,如天津濱海新區的政策。什麽是有限合夥企業?按照《合夥企業法》的規定,有限合夥企業由普通合夥人和有限合夥人組成,普通合夥人對合夥企業債務承擔無限連帶責任,有限合夥人以其認繳的出資額...

財產保護:內地企業股權代持的法律風險有哪些-建立股權家族信託代持股權

2024-06-19
股權代持的原因很多,包括隱名需求、規避限製、簡化管理、稅務規劃。股權代持將實際股東的隱藏,換上名義股東,當然,在帶來便利的同時,也帶來4大法律風險,內地股東一定要留意清楚。股權家族信託也是一種股權代持的方式,除了避免相關的法律風險外,海外信託受益人收取公司分紅也無須20%個人所得稅。什麽是股權代持?股權代持,又稱為委托持股、隱名投資或假名出資,是指實際出資人與他人約定,以該他人名義代實際出資...

家族信託基金:保險金信託1.0、2.0和3.0的區別和各自的應用場景

2024-05-29
內地的保險金信託有分1.0、2.0和3.0模式,直至現在,保險金信託3.0也沒有能實現。但香港的家族信託基金已經可以做到3種模式。保險金信託3.0在稅務規劃中有非常重要的作用,包括在國內或國外,先設立家族信託,再把資產轉移家族信託中。傳統1.0模式在傳統的1.0業務模式下,委托人自行投保並將其持有的人壽保障或年金計劃的保單受益權或保險金作為信託財產委托給信託公司設立信託,經過受保人同意,將信...

財產保護:破產公司債務股東需要承擔連帶責任嗎?大額保單有效將公司債務和資產隔離

2024-04-19
公司主要有四大類型,分別是有限責任公司、股份有限公司、有限合夥企業和個人獨資企業。另外還有個體戶。企業破產公司股東是否需要承擔連帶責任相信是每個股東都關心的問題,有限公司只承擔出資資金的責任,合夥企業,個人獨資企業,個體戶出於對債權人的保護,需要承擔無限責任。那麽用股東身份配置人壽保障,不但可以做到財產的保護,萬一股東身故,人壽保障的保額用於償還債務,避免債務對家庭造成影響。大額保單如何保全...

資產傳承與財產保護:終身人壽保險和家族信託基金七個不同點?高凈值人士遺產繼承工具

2023-09-26
很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求,終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是資產傳承的主要工具,主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一,保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產,可以是任何資產,包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用,在家庭支柱身上保障受保...

香港理財規劃:大額保單(保障型保險及儲蓄型保險)分別對高凈值人士來說有什麽好處?

2023-07-06
以企業家為主的高凈值人士,通過多年打拼積累了大量財富,財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險(保障型保險)和長期儲蓄保險(儲蓄型保險)。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處,以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在,一旦發...

比較內地信託與香港信託的分別-鐵打的海外家族信託如何財產保護

2023-02-19
相信內地朋友,對於信託基金,並不陌生,聊起內地信托,都會問一句,收益多少?因為在大家看來,內地信託就是一種理財產品,投資門檻比較高(通常在100萬人民幣以上),收益比一般理財產品高一點(6-12%),現在的內地信託也不能實現剛性兌付。內地《信託法》第二條,有非常明確的法律層面的定義:信託是指委託人基於對受託人的信任,將其財產權委托給受托人,由受託人按委託人的意願,以自己的名義為委託人的利益或...

逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金

2022-02-03
經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間,當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩,全球性的貨幣寬鬆,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。當經濟復蘇的時候,終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票,或者一筆過投資,兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉?我們常說大約十年時間一個...

金融風險管理:7級標記助辨別香港強積金基金風險

2021-07-21
2021年已走過一半,相信不少成員都已檢視過香港強積金基金投資上半年的「成績表」。無論表現好與壞,大家不能止步於此,仍要為下半年做好部署,按需要調整目標及組合,爭取更好表現。成員平時作強積金基金投資決定時,面對香港強積金計劃說明書、基金便覽、權益結算書等,可能也疑惑不知應從何入手,到底如何找到適合自己風險水平的投資組合?如何管理MPF的金融風險?「基金風險標記」統一易明投資往往取決於回報與風...

投資相連保險:香港基金中的懶人理財法-為什麼要選擇月供基金投資-降低風險資產的波動性

2021-05-18
「要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。」這是華爾街流傳的一句話。投資相連保險ILAS有一種基金投資策略就是月供基金,采取的就是平均成本法,成員就毋須時刻留意市況,以捕捉買入時機。站在投資角度而言,月供基金投資策略的好處之一是有助於香港基金價格跌宕起伏期間,拉勻整體的買入香港基金價格,降低短期市場波動對風險資產影響,香港基金投資組合的表現。盡管月供基金可以有效地攤低成本,但是盡...

金融風險管理:什麽是避險資產和風險資產?短期儲蓄保險同時投資兩種避險資產

2020-10-13
當前全球面臨新型冠狀病毒肺炎疫情,購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。避險資產的主要魅力在於規避風險,所謂"逆市買黃金"其實很有道理。全球經濟覆蘇遲緩,全球性的貨幣量化寬松,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。在此同時,你是否知道短期儲蓄保險也是避險工具之一,在逆市也充分保留了資金的流動性。問:什麽是避險資產?總體而言,在全球市場裏面大致有四個容納資金的大...

金融風險管理:股價跌債價升香港強積金MPF如何操作?用強積金基金關聯系數減金融風險

2020-08-15
2020年初全球股市動盪,美股出現多次熔斷,全球因疫情陷入經濟危機。按積金局2020年3月的香港強積金統計摘要,全香港強積金MPF的總資產由2020年初的9,694億港元下跌至3月尾的8,677 億港元,扣除當中133億元淨供款後,跌幅達12%。資產價格有跌亦有升,在一眾股票基金暴跌下,債券基金於2020年上半年一支獨秀,在每個香港強積金計劃中,都有表現良好的債券基金。債券基金、股票基金與關...

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