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在疫情和加息周期的雙重夾擊下，一些傳統的避險資產例如黃金、日元，避險屬性消失取而代之的是短存續期美元債券。1年期美國國債孳息率從1年前的0.079%升至4.032%，升幅達3.953%，10年期國債從1.47%升至3.72%。而投資級別的債券基金恰恰是投資在政府債券和高評級的企業債券上。為此，我專門花一篇文章講解避險資產的投資策略，製造穩定收入的月月派息基金。

我們平常聽說的月月派息基金通常都是債券基金或混合基金，隨著美聯儲宣布減慢加息步伐，投資氣氛已經有所改善，一方面當下投資者可以投資長期鎖息的避險資產，例如高保證現金價值的入息計劃、長年期債券，另一方面較為進取的高資金流動性的風險資產更為符合當下的市況，一邊享受股票基金的升值潛力，一邊享受自由現金流改善生活質量。消費者信心指數CCI反應美國家庭對經濟前景的信心我們投資香港基金的時候都會看一個國家...

華為創始人任正非在公司的發展綱領中提到，全球經濟將面臨著衰退、消費能力下降的情況，華為應改變思路和經營方針，從追求規模轉向追求利潤和現金流，保證渡過未來三年的危機。「把活下來作為最主要綱領，邊緣業務全線收縮和關閉，把寒氣傳遞給每個人。」是的，現金流代表一個企業或者家庭抗風險的能力，是決定我們做合適的香港理財規劃最重要的經濟指標。究竟多少的家庭自由現金流在當下收入不穩定的環境裏能抵抗風險呢，我...

今年，由於通膨壓力高漲、央行採取鷹派政策(市場預期利率上升及金融狀況收緊)、俄羅斯入侵烏克蘭事件導致地緣政治緊張局勢升溫，以及新冠病毒疫情持續造成沖擊，大多數香港基金的投資策略面臨極大挑戰且出現大幅波動。與其它全球避險資產市場的一樣，高收益債券基金亦受到全球各國公債殖利率上升帶來的壓力所影響。但經濟的基本面向好，並不代表高收益債券基金的違約率有所降低，分紅基金帶來的股息率適合作為個人退休金計...

‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租？我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行物業按揭...

在上次的文章《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入，不知道大家有沒有從中有一點收獲呢？如果覺得派息基金的入息不穩定，這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法，自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租？假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD，可...

相信很多40-50歲的朋友在為個人退休金計劃作準備。可扣稅年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和延期年金的區別。終身年金給付的可扣稅年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃個人退休金計劃的路上一點小小的建議。比較可扣稅年金和傳統延期年金的分別可扣稅年金可以為個人退休金計劃提供較為穩定的...

又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金規劃個人退休金計劃。但在儲蓄型保險的市場裏，可派發終身年金的可扣稅年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的定期年金就沒有用處呢？顯然不是。定期年金的保證收益率較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息的儲蓄型保險卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：可扣稅年金QDAP1可扣稅...

投資者所熟悉的房託基金REITS，無非就是投資零售、辦公室、工業和住宅等傳統核心板塊，但如今數碼化和服務業不停地沖擊傳統的工業和商鋪，美國房託基金REITS不再受限於傳統核心板塊，而是拓展至更多元化、非核心、新興及增長型領域，例如手機訊號塔、數據中心、自助倉儲、實驗室建築物和醫療物業等受惠於高新科技的行業。新型房託基金-美國REITS的基金投資策略多元化的房託基金可以平穩經濟周期中商業地產租...

如果公司是可靠的派息者，會派息的股票可能是幫助你產生收入的好方法。 儘管大多數公司按季度進行分配，但實際上你不必等三個月才收錢。那是因為這些股票月月派息。如果你覺得吸引，可以考慮以下三個不錯選擇。Realty IncomeRealty Income(O)自稱為“月度股息公司”，已經營業了半個多世紀。該公司是房託基金REITS，因此，它是尋求收入投資者的絕佳選擇，因為政府法規要求REIT支付課...

在說到內房債券的派息基金之前，先回顧一則中國恒大(03333)的舊新聞。今年9月，中國恒大(03333)借殼回A股上市，因觸碰內地新規「三條紅線」而無法上市，可能造成資金鏈斷裂。一時造成投資者的恐慌。從今年1到8月，恒大累計實現銷售4506億元，銷售回款超4000億元。截止現在，有息債務有所下降。那麽「三條紅線」以後，投資內房債券，還能穩定的月月派息嗎？基金投資策略該如何轉變？何為「三條紅線...

收息股深受打工仔歡迎，壹來收息股每年都會派息，二來很多收息股的派息壹年比壹年多。但收息股有個缺點，就是收息股壹般都是每半年派息，最頻密也是每季派息！很多人都喜歡利用平均成本法月供股票，其實只要建立以下兩種的收息股組合，就可以做到月月派息，壹年合共收息4,000-5,500元！大家可能認為回報率未算最高，然而收息組合玩法眾多，這次推介的收息股目標是令大家做到1-12月月月派息。月月派息收息股組...

每一種香港理財工具都有自己的限制，但多種香港理財工具配合使用可能會有意想不到的效果。踏入退休年齡，最重要的是固定現金流。現時保證入息計劃和房產的每月收租都偏低。保證入息計劃只有4%的年利率，雖然房產投資有升值的潛力，現時香港物業的收租回報率卻只有2.5%左右。如果配合其他香港理財工具-香港銀行物業按揭、派息基金、長期儲蓄保險Endowment，其實自住樓也可以月月派息。自住樓如何收租？假設自...

朋友已經接近退休年齡了，希望通過香港基金來收息，以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種，房產收租，債券收息，入息計劃和派息基金。他一直有投資股票，希望用混合資產基金收息，以降低股票市場帶來的波動。最近，他投資了摩根基金公司的派息基金，希望我幫他檢討派息基金組合，包括投資相連保險的收費，風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金儲蓄計劃和金融風險管理的方法。