香港理财精算师

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...

現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，許多家庭開始考慮購買子女教育基金保險。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。本文將介紹三種常見且適合兒童購買的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。子女教育基金保險-教育儲蓄計劃教育儲蓄計劃是一種儲蓄型保險，...

同樣保費兒童終身人壽保險Whole Life比成人的身故保險金要高很多，這種保障型保險的好處眾多。兒童終身人壽保險多是投資環球債券，是一個回報穩定子女教育基金保險。選擇一個好的兒童終身人壽保險並非只有保額高，香港人壽保障資本增值的能力是其中一個考慮因素。當孩子承擔家庭責任或借貸創業時，保障型保險的所附帶的人壽保障成分比成人投保要高。50%終期紅利鎖定功能，在孩子長大以後也可以靈活支配的一筆現...

2022年剛過去，各位朋友們都經歷過逆經濟周期上的艱難，但穩定的被動收入而不會改變小孩子的教育質量，配置子女教育基金保險必不可少。我們所知，避險資產既能抵抗逆經濟周期，也能制造較為確定的被動收入。而即期年金計劃、分紅保單、投資級別債券基金（派息基金）都是很好的避險資產，派息基金（約6%股息率）卻有比分紅保單更高的被動收入，自由現金流越高，抗風險能力越好，《香港理財規劃：自由現金流有多重要呢？...

許多華人家庭移民加拿大，或者陪讀父母帶孩子赴加留學之前，不得不考慮的一個問題就是：在加拿大養一個孩子子女教育基金保險要儲備多少錢？因為這關繫到一個移民家庭來到加拿大生活，要準備多少子女教育基金預算的問題。據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，可能需要30萬加元（約合港元173萬元）之多。也就是說一個加拿大家庭平均每年須在教育金保險里提取近16767.48加元，每...

孩子未滿18歲，難以直接持有香港儲蓄計劃。但孩子成長需要各種的子女教育基金，據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，子女教育基金可能需要30萬加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB將計算家庭的稅後凈收入，高收入家庭要為此而籌備。直接退保保單徵收100%入息稅，加拿大稅務居民容易陷入更高稅階。相對而言，孩子的入息稅稅階較低，運用家族家族信託分配投資收益，最大限度地減稅。...

很多人都在思考孩子的未來。當家長決定出國留學提升自己的能力，但是留學的費用是家人都在關心的問題。留學的開銷無疑是要比在國內學習貴的。當孩子還小時，經過十幾年的物價通脹，留學費用一定會比現在貴，那麽究竟子女教育基金保險要存多少錢？以下是熱門國家留學費用的匯總，其他留學國家可咨詢自己的理財顧問。留學費用以英美最高，私立大學的學費每年大概在30-40萬之間，大學四年下來，學費就需要一百多萬，加上就...

相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《香港理財規劃：投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎？》‍‍‍說過，可以用現有的一筆錢準備現時的子女教育基金，但這筆被動收入也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金計劃可供小朋友讀到研究生。延期年金計劃的好處延期...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（公共年金），以及購買合資格延期年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。合資格延期年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保終身年金的分紅保單是合適的個人退休金計劃之一。終身年金計劃與定期年金計劃，應該如何取捨呢？不同分紅保單-年金計劃分類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。另一方面，以年金入息期...

必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的合資格延期年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較合資格延期年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。合資格延期年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的合資格延期年金QDAP保費（美元）累積期每月保證定期年金...

又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金計劃規劃退休金儲備。但在香港的儲蓄型保險市場裏，可終身派發年金的合資格延期年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的非終身年金計劃就沒有用處呢？顯然不是。非終身年金計劃的保證回報較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：合資格延期年金QDA...

全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起，推出近3%保證利率的短期儲蓄保險，其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結，現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款，與不做保單貸款相比，短期儲蓄保險的利率究竟高多少？以下是上次香港...

我曾經有一位客人讓我比較過大額存單和即期年金或延期年金的區別，相信一些小夥伴們也不是很清楚兩者之間的區別。內地從2015年推出大額存單，年期從6個月到5年，準許在基準利率上浮30%。大額存單甚至可以隨時靈活轉讓。以其高固定收益，高流動性成為低息年代的“寵兒”。隨著跨境理財通的推行，相信在不久的將來也會在香港銀行裏出現。我們從香港儲蓄計劃的安全性、流動性和收益來比較大額存單和年金計劃的差別。《...

奧運冠軍李麗珊為銀行代言：在香港養大一個小孩子需400萬。這句話曾經作為香港人生孩子的重要指標。子女教育基金的費用可大可小，富養窮養，大概就是從幼稚園、小學階段的學費、興趣班費，然後是中學學費、補課費，以及大學階段海外留學的學費、生活費。這篇文章探討一下以香港的小中產家庭為例，給你算算看在移民香港要養大一個小朋友，子女教育基金保險到底要存多少錢？從生孩子開始規劃子女教育基金子女教育基金應該從...

2019年4月份香港分紅保單推出「合資格延期年金QDAP」，也是長期儲蓄保險的其中一種。這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「合資格延期年金」之所以作為中產階級熱捧的退休金儲蓄計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「合資格延期年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。