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現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

在物價通脹的2024年，英國生活費一月究竟多少錢？香港人大多通過BNO護照和高潛力人士HPI簽證移民英國，居住5年後變成永久居民，甚至計劃在英國養老。英國生活成本高企，移民英國留學或工作支出最高的是倫敦的住宿費用，預算較低可以選擇英國北部和蘇格蘭地區。在英國生活的華人習慣在家中煮食，節省了一些生活費。衣吃住行各方面的英國生活費用住宿費用：一般來說，學生公寓的房租會比一般租房貴一些，通常已包含...

美國有世界上最好的學府，美國也是世界上最大的移民國家，生活指數也很高，計劃移民美國的家庭希望通過香港理財來規劃將來的生活費。美國的生活費用因地區差異而有所不同。美國的生活費用因地區差異而有所不同。在特大城市如紐約、舊金山和洛杉磯，生活費用相對較高，一般每月需要1000-2000美元。這些費用包括住宿、飲食、交通和娛樂等。一家三口美國移民就更需要小心計算將來美國生活的個人退休金和子女教育基金。...

很多人喜歡移民澳洲退休，澳洲的退休金制度在世界上處於較好的水平。但生活在澳洲，生活費地區差異也很大，悉尼地區生活費水平最高，墨爾本與昆士蘭地區和堪培拉的生活費水平都要低一些。生活費用最主要的是租金，其次是食物、服裝、交通等費用。總的來說，澳洲生活的費用每月在2000澳元左右過得比較舒適。衣食住行各方面的澳洲生活費用吃：在澳洲，自己購買食材做飯通常比在外面吃更經濟。根據搜索結果，在超市購買食材...

2024年香港收入中位數是2萬港元，意味著移民香港工作超過一半人收入超過2萬。當然，香港生活成本指數高達79.94分，最貴的是住房，其次是交通和吃，不計算租金情況下每月的生活費用在5000HKD左右，在全球138個國家或地區中排第16位。香港物價為81.73分，亞洲排第3，比韓國及日本少18.11及8.74分。而香港夥食費為58.6分，亞洲排第7。香港留學的子女教育基金和個人退休金各自需要準...

理財意識在當今社會變得越來越重要。投資相連保險，或簡稱投連險，它同時提供保障和投資功能。培養孩子正確的理財觀念和技能，可以為他們的未來打下堅實的基礎。通過購買投資相連保險，孩子們可以學習到許多關於金融和理財的知識。投資相連保險的基本原理投資相連保險是一種長期投資工具，它由保障賬戶和投資賬戶組成。保障賬戶主要提供生命、健康等方面的保障，而投資賬戶則通過專業投資團隊的運作，實現資金的增值。投資者...

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，究竟如何買子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。如何買子女教育基金保險-教育儲蓄型保險為孩子將來升...

同樣保費兒童終身人壽保險Whole Life比成人的身故保險金要高很多，這種保障型保險的好處眾多。兒童終身人壽保險多是投資環球債券，是一個回報穩定子女教育基金保險。選擇一個好的兒童終身人壽保險並非只有保額高，香港人壽保障資本增值的能力是其中一個考慮因素。當孩子承擔家庭責任或借貸創業時，保障型保險的所附帶的人壽保障成分比成人投保要高。50%終期紅利鎖定功能，在孩子長大以後也可以靈活支配的一筆現...

2022年剛過去，各位朋友們都經歷過逆經濟周期上的艱難，但穩定的被動收入而不會改變小孩子的教育質量，配置子女教育基金保險必不可少。我們所知，避險資產既能抵抗逆經濟周期，也能制造較為確定的被動收入。而即期年金計劃、分紅保單、投資級別債券基金（派息基金）都是很好的避險資產，派息基金（約6%股息率）卻有比分紅保單更高的被動收入，自由現金流越高，抗風險能力越好，《香港理財規劃：自由現金流有多重要呢？...

許多華人家庭移民加拿大，或者陪讀父母帶孩子赴加留學之前，不得不考慮的一個問題就是：在加拿大養一個孩子子女教育基金保險要儲備多少錢？因為這關繫到一個移民家庭來到加拿大生活，要準備多少子女教育基金預算的問題。據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，可能需要30萬加元（約合港元173萬元）之多。也就是說一個加拿大家庭平均每年須在教育金保險里提取近16767.48加元，每...

孩子未滿18歲，難以直接持有香港儲蓄計劃。但孩子成長需要各種的子女教育基金，據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，子女教育基金可能需要30萬加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB將計算家庭的稅後凈收入，高收入家庭要為此而籌備。直接退保保單徵收100%入息稅，加拿大稅務居民容易陷入更高稅階。相對而言，孩子的入息稅稅階較低，運用家族家族信託分配投資收益，最大限度地減稅。...

很多人都在思考孩子的未來。當家長決定出國留學提升自己的能力，但是留學的費用是家人都在關心的問題。留學的開銷無疑是要比在國內學習貴的。當孩子還小時，經過十幾年的物價通脹，留學費用一定會比現在貴，那麽究竟子女教育基金保險要存多少錢？以下是熱門國家留學費用的匯總，其他留學國家可咨詢自己的理財顧問。留學費用以英美最高，私立大學的學費每年大概在30-40萬之間，大學四年下來，學費就需要一百多萬，加上就...

相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《香港理財規劃：投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎？》‍‍‍說過，可以用現有的自由現金流準備現時的子女教育基金，但這筆被動收入也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金計劃可供小朋友讀到研究生。延期年金計劃的好處...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（即期年金），以及購買可扣稅年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。可扣稅年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保分紅型的香港年金計劃是合適的個人退休金之一。那麽，香港終身年金與定期年金，應該如何取捨呢？如何買香港年金計劃-看清不同香港年金計劃種類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。到指定的年期...

必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的可扣稅年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較可扣稅年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。可扣稅年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的可扣稅年金QDAP保費（美元）累積期每月保證定期年金（美元）每月預期...

又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金規劃個人退休金計劃。但在儲蓄型保險的市場裏，可派發終身年金的可扣稅年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的定期年金就沒有用處呢？顯然不是。定期年金的保證收益率較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息的儲蓄型保險卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：可扣稅年金QDAP1可扣稅...

全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起，推出近3%保證利率的短期儲蓄保險，其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結，現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款，與不做保單貸款相比，短期儲蓄保險的利率究竟高多少？以下是上次香港...

我曾經有一位客人讓我比較過大額存單和即期年金或延期年金的區別，相信一些小夥伴們也不是很清楚兩者之間的區別。內地從2015年推出大額存單，年期從6個月到5年，準許在基準利率上浮30%。大額存單甚至可以隨時靈活轉讓。以其高固定收益，高流動性成為低息年代的“寵兒”。隨著跨境理財通的推行，相信在不久的將來也會在香港銀行裏出現。我們從香港儲蓄計劃的安全性、流動性和收益來比較大額存單和年金計劃的差別。《...

奧運冠軍李麗珊為銀行代言：在香港養大一個小孩子需400萬。這句話曾經作為香港人生孩子的重要指標。子女教育基金的費用可大可小，富養窮養，大概就是從幼稚園、小學階段的學費、興趣班費，然後是中學學費、補課費，以及大學階段海外留學的學費、生活費。這篇文章探討一下以香港的小中產家庭為例，給你算算看在移民香港要養大一個小朋友，子女教育基金保險到底要存多少錢？從生孩子開始規劃子女教育基金子女教育基金應該從...

2019年4月份香港分紅保單推出「可扣稅年金QDAP」，這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「可扣稅年金」之所以作為中產階級熱捧的個人退休金計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「可扣稅年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。