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移民加拿大：加拿大搶香港移民人才 「救生艇計劃」在加拿大工作一年可永居身份
2023-07-24加拿大近期宣布放寬2021年推出、為港人而設的「救生艇計劃」，撤銷「Stream B」(B類工作移民計劃)途徑申請者原定要5年內大專畢業的學歷限制要求，意味申請者只需要在加拿大工作滿一年，便合資格申請加國永久居留。今次修訂將於8月15日生效，可容許更多在加拿大工作的香港移民取得加拿大永久居留權，受惠的還包括持有工作假期簽證或其他工作簽證的港人。有關人士在申請前3年內於加拿大全職工作至少一年，...
香港理財規劃：移民加拿大，你存了多少個人退休金？加拿大人平均說要存170萬才退休
2023-06-09近日，加拿大帝國商業銀行CIBC進行的一項新的調查，加拿大人認為退休之後為了保持生活舒適，他們需要提前存下75.6萬元。其中18-34歲的年輕人認為他們需要917,000元的存款，35至54歲的中年人認為他們需要842,000元，而55歲以上人士則認為只需要518,000元的存款。現在來算算加拿大舒適的退休生活需要多少個人退休金。假設希望65歲開始享受退休生活，預期壽命是100歲，現時的通脹...
分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能
2023-02-17傳統的香港人壽保障有類信託的功能，身故保險金支付方式儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險就是采用這種方式。有效地保護財產，其他人無法取走財產，直至子女成年或有一定的理財能力後一筆過支付。直至最近的香港儲蓄計劃新增可分拆保單的長期儲蓄保險Endowment，通過分拆保單再轉換投保人的方式實現資產生前傳承，當子女已經成年，有一定的理財能力之後，...
移民稅務規劃Tax Planning：加拿大中小企為何要投保大額保單？銀行的保費融資利息可扣減企業稅
2022-11-08加拿大政府開通企業家移民渠道，也鼓勵成立中小企業，在應稅資本低於5000萬加元提供企業稅優惠（僅適用於營業額，不適用於資本增值）。因此，加拿大的中小企業占企業總數的99%以上，占加拿大經濟總量的60%。我們知道合理的稅務籌劃能讓企業資本增值更快。這篇文章討論中小企如何用生意盈利投保保費融資保單，利用銀行的保單貸款利率為加拿大企業的應稅收入抵稅。2022年企業所得稅稅率經營所得投資所得一般企業...
加拿大退休金制度：加拿大移民家庭每月领多少個人退休金？各種理財工具自製終身年金的稅務規劃成效如何？
2022-11-02加拿大退休金制度，曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中，加拿大以「政府退休金」OAS為主；第二支柱則是由私營企業，如強制性退休金儲蓄計劃，像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付，主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付，主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...
香港理財規劃：在加拿大養一個孩子子女教育基金保險要儲備多少錢？養到18歲，可能需要30萬加元或更多
2022-11-01許多華人家庭移民加拿大，或者陪讀父母帶孩子赴加留學之前，不得不考慮的一個問題就是：在加拿大養一個孩子子女教育基金保險要儲備多少錢？因為這關繫到一個移民家庭來到加拿大生活，要準備多少子女教育基金預算的問題。據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，可能需要30萬加元（約合港元173萬元）之多。也就是說一個加拿大家庭平均每年須在教育金保險里提取近16767.48加元，每...
香港理財規劃：加拿大工作移民家庭孩子建立子女教育保險金信託有助減稅-家族信託基金獨立納稅
2022-10-30孩子未滿18歲，難以直接持有香港儲蓄計劃。但孩子成長需要各種的子女教育基金，據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，子女教育基金可能需要30萬加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB將計算家庭的稅後凈收入，高收入家庭要為此而籌備。直接退保保單徵收100%入息稅，加拿大稅務居民容易陷入更高稅階。相對而言，孩子的入息稅稅階較低，運用家族家族信託分配投資收益，最大限度地減稅。...
稅務規劃Tax Planning：留意加拿大稅法對儲蓄型保險徵收100%入息稅率-移民加拿大後香港保單貸款可避稅？
2022-10-28對於一些已經移民或者準備移民加拿大的朋友，相當關註加拿大的稅務制度。特別是投資移民的朋友手上都有一大筆資產，而加拿大是面對環球徵稅的，從香港加入CRS以來，儲蓄型保險須繳納入息稅，那麼周全的稅務規劃就顯得十分重要。《香港理財規劃：海外置業可能成為當地稅務居民？加拿大稅務居民在全球征稅下如何稅務規劃(Tax Planning)》詳細討論了加拿大稅務居民的條件和終身人壽保險（保障型保險）如何避...
保障型保險：移民需要取消自願醫保計劃VHIS嗎？自願醫保靈活計劃保障範圍各不同
2022-10-11之前的文章《保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金，其他保障範圍各有不同，有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲，只有少數...
保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）
2022-09-30移民可能是近期最多人談論的話題之一，有人已經密鑼緊鼓進行籌備，有人仍在考慮當中，筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。英美澳加仍然是移民的熱門地區。移民家庭首要考慮的，是其住屋、工作、子女教育、退休等問題，但其實，在理財策劃上，亦不可忽視，當中，高端醫療保險Hi-end Medical便要重新檢視是否需要保留並同時留意當地的醫療制度。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險，或者投保當地...