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環球財經新聞


移民美國

資產傳承與財產保護:可撤銷家族信託基金和不可撤銷家族信託基金有什麼分別?

2022-10-31
家族信託基金是財產保護和稅務規劃工具,受益人仍然能夠就信託財產保持其收益,即使委託人和受託人受債權人追索。‍海外家族信託基金在具體分類和稅務規劃上有較大差別,因此移民稅務規劃時應考慮如何合法地轉換家族信託的身份。需要同時咨詢專業的國內外信託公司、國際稅務會計師或律師。本文僅基於美國的家族信託稅法來討論海外家族信託基金的分類對稅務規劃的影響,包括全權信託、無權信託、可撤銷信託及不可撤銷信託。從...

稅務規劃Tax Planning:什麼是MEC保單?美國稅務居民如何避免儲蓄計劃成為MEC保單?

2022-10-29
‍很多客戶說:我早已在香港為自己和孩子購買了多份保險,香港保險的保費支付也是用美元,就相當於配置了美元資產,而且香港距離國內近來回不用倒時差,最關鍵的是香港儲蓄計劃的保費不貴,回報也高。當這些客戶移民美國拿到綠卡成為美國稅務居民時,根據FATCA規定,有儲蓄分紅功能的保單算作海外金融賬戶,需要向美國國稅局IRS申報。其實不單香港人壽保障,美國人壽保障也有機會成為MEC保單。什麼是MEC保單?...

稅務規劃:移民美國後,美國稅務居民投保長期儲蓄保險(分紅保單)要交什麼稅?稅率如何?

2022-10-23
香港的長期儲蓄保險是以美元計算,保單可銀行抵押借貸提高收益或人壽杠桿,受到高凈值客戶的歡迎。移民美國後,香港保險被視為海外投資,而資本利得稅的稅率並不高,提取超過保費的現金價值時一般0-15%,最多20%,比其他發達國家的稅率低很多。除了資本利得稅,投保香港保險還要繳保費1%的海外保險稅。投保人留意自己的稅務規劃Tax Planning。美國稅務居民和非稅務居民所有的美國公民都是稅務居民,一...

保障型保險:移民需要取消自願醫保計劃VHIS嗎?自願醫保靈活計劃保障範圍各不同

2022-10-11
之前的文章《保障型保險:為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍(2022年更新)》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保計劃分為標準計劃和靈活計劃,兩類計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金,其他保障範圍各有不同,有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保計劃VHIS和靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一...

保障型保險:為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍(2022年更新)

2022-09-30
移民可能是近期最多人談論的話題之一,有人已經密鑼緊鼓進行籌備,有人仍在考慮當中,筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。英美澳加仍然是移民的熱門地區。移民家庭首要考慮的,是其住屋、工作、子女教育、退休等問題,但其實,在理財策劃上,亦不可忽視,當中,高端醫療保險Hi-end Medical便要重新檢視是否需要保留並同時留意當地的醫療制度。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險,或者投保當地...

稅務規劃:如何將資產傳承給孩子最安全?保險信託基金可避遺產稅和財產保護

2022-08-09
很多發達國家都實行「遺產稅」制度,英國的遺產稅就高達40%,台灣達20%,美國更高達50%。高凈值人士都希望將資產傳承三代,但稅務、債務和法律上的財產繼承權次序都會讓財富大幅縮水。很多人都希望夫妻或者子女能夠成為第一繼承人,實際上通過法律傳承資產又未必符合當事人的意願,而能夠提前準備好資產傳承的人少之又少,這篇文章介紹4種資產傳承方法。聚焦各國遺產稅與生前贈予稅美國遺產稅最高50%美國遺產稅...

稅務規劃:香港危疾保障(保障型保險)的避稅功能對移民家庭來說可以是及時雨

2022-07-10
經常接到咨詢,拿到BNO護照出國移居或移民究竟是否應該取消舊有的香港保險保單?畢竟出國移民或移居都不是一個簡單的決定,出國移民或移居超過半年都會涉及當地的稅務居民。而已有的高端醫療保險一般都失效,因此,香港危疾保障的賠償額匯入高稅收國家一般都是免稅的,這是保障型保險特有的優勢,幫助投保人在患病期間應付龐大的家庭開支。像香港危疾保障這類保障型保險在移民時更不應取消。移民外地香港危疾保障是否仍然...

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