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究竟是否每個老年人都適合買香港年金計劃作為個人退休金，答案是不一定，雖然香港年金計劃能提供充足的被動收入，而且回報穩定。然而香港年金計劃在很多國家都被當成收入計算個人所得稅，並且收入是會影響政府退休金的派發的。老年人還需要根據國家的退休金制度買合適的個人退休金計劃，提高退休生活的質量，在發達的移民國家，最常見還是保單逆按揭製造被動收入。移民香港如何買個人退休金計劃-大額香港年金計劃會影響長者...

很多發達國家都實行「遺產稅」制度，英國的遺產稅就高達40%，台灣達20%，美國更高達50%。高凈值人士都希望將資產傳承三代，但稅務、債務和法律上的遺產繼承權次序都會讓財富大幅縮水。很多人都希望夫妻或者子女能夠成為第一遺產繼承人，實際上通過法律傳承資產又未必符合當事人的意願，而能夠提前準備好資產傳承的人少之又少，這篇文章介紹4種資產傳承方法。聚焦各國遺產稅與生前贈予稅美國遺產稅最高50%美國遺...

美國也是世界上最大的移民國家，生活指數也很高。美國的生活費用因地區差異而有所不同。美國的生活費用因地區差異而有所不同。在特大城市如紐約、舊金山和洛杉磯，2024年生活費用一般每月需要1000-2000美元，在二三線城市生活約每月800-1000美元，這些費用包括住宿、飲食、交通和娛樂等。一些中產家庭希望子女留學美國，一家三口美國移民就更需要小心計算將來美國生活的個人退休金和子女教育基金。衣食...

很多人通過人才籤證移民美國，而移民家庭最關注是個人退休金的領取。領取美國政府退休金需要滿足一些具體條件，包括年齡、勞動時間、納稅記錄等，才能享受美國退休金制度所提供的福利。除了聯邦退休金制度，401k計劃和私人儲蓄IRA也是補充個人退休金的三大養老支柱。美國退休金制度聯邦退休金制度美國的聯邦退休金制度，也被稱為社會養老保險項目，是聯邦政府強制推行的制度，覆蓋幾乎所有的就業人員。在這個退休金制...

家族信託基金是財產保護和稅務規劃工具，受益人仍然能夠就信託財產保持其收益，即使委託人和受託人受債權人追索。‍海外家族信託基金在具體分類和稅務規劃上有較大差別，因此移民稅務規劃時應考慮如何合法地轉換海外家族信託基金的身份。需要同時咨詢專業的海外信託公司、國際稅務會計師或律師。本文僅基於美國的信託稅法來討論海外家族信託基金的分類對稅務規劃的影響，包括全權信託、無權信託、可撤銷信託及不可撤銷信託。...

‍很多客戶說：我早已在香港為自己和孩子購買了多份保險，香港儲蓄計劃的保費支付也是用美元，就相當於配置了美元資產，而且香港距離國內近來回不用倒時差，最關鍵的是香港儲蓄計劃的保費不貴，回報也高。當這些客戶移民美國拿到綠卡成為美國稅務居民時，根據FATCA規定，有儲蓄分紅功能的大額保單算作海外金融賬戶，需要向美國國稅局IRS申報。其實不單香港人壽保障，美國人壽保障也有機會成為MEC保單。什麼是ME...

移民美國後，香港的儲蓄型保險被視為海外投資，保險稅率並不高，提取超過保費的現金價值時按資本增值稅征收，一般是0-15%，最多20%，比其他發達國家的稅率低很多。除了資本增值稅，投保香港儲蓄型保險還要繳保費1%的海外保險稅。反而本土的美國人壽保險需要征收較高的個人所得稅，。投保人留意自己的稅務規劃Tax Planning。美國稅務居民和非稅務居民所有的美國公民都是稅務居民，一旦擁有美國綠卡，需...

之前的文章《保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金，其他保障範圍各有不同，有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲，只有少數...

移民可能是近期最多人談論的話題之一，有人已經密鑼緊鼓進行籌備，有人仍在考慮當中，筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。英美澳加仍然是移民的熱門地區。移民家庭首要考慮的，是其住屋、工作、子女教育、退休等問題，但其實，在理財策劃上，亦不可忽視，當中，高端醫療保險Hi-end Medical便要重新檢視是否需要保留並同時留意當地的醫療制度。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險，或者投保當地...

經常接到咨詢，拿到BNO護照出國移居或移民究竟是否應該取消舊有的香港保險保單？畢竟出國移民或移居都不是一個簡單的決定，出國移民或移居超過半年都會涉及當地的稅務居民。而已有的高端醫療保險一般都失效，因此，香港危疾保障的賠償額匯入高稅收國家一般都是免稅的，這是保障型保險特有的優勢，幫助投保人在患病期間應付龐大的家庭開支。像香港危疾保障這類保障型保險在移民時更不應取消。移民外地香港危疾保障是否仍然...