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如何買個人退休金計劃劃算？留意香港儲蓄型保險是否影響退休金福利、退休後的稅務規劃
2024-03-05究竟是否每個老年人都適合買香港年金計劃作為個人退休金，答案是不一定，雖然香港年金計劃能提供充足的被動收入，而且回報穩定。然而香港年金計劃在很多國家都被當成收入計算個人所得稅，並且收入是會影響政府退休金的派發的。老年人還需要根據國家的退休金制度買合適的個人退休金計劃，提高退休生活的質量，在發達的移民國家，最常見還是保單逆按揭製造被動收入。移民香港如何買個人退休金計劃-大額香港年金計劃會影響長者...
分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳解香港儲蓄計劃和香港人壽保障的資產傳承功能
2023-02-17傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快，人壽保障賠償無須經過法律程序，移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果，不受人為因素影響，每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能，結合財富生前傳承和身故後遺產繼承，更貼合投保人的意...
稅務規劃Tax Planning：如何將資產傳承給孩子最安全？保險金信託基金可避遺產稅
2022-08-09很多發達國家都實行「遺產稅」制度，英國的遺產稅就高達40%，台灣達20%，美國更高達50%。高凈值人士都希望將資產傳承三代，但稅務、債務和法律上的遺產繼承權次序都會讓財富大幅縮水。很多人都希望夫妻或者子女能夠成為第一遺產繼承人，實際上通過法律傳承資產又未必符合當事人的意願，而能夠提前準備好資產傳承的人少之又少，這篇文章介紹4種資產傳承方法。聚焦各國遺產稅與生前贈予稅美國遺產稅最高50%美國遺...
2024年英國生活費大約一月多少錢？英國移民留學需要準備多少個人退休和子女教育基金
2024-03-16在物價通脹的2024年，英國生活費一月究竟多少錢？香港人大多通過BNO護照和高潛力人士HPI簽證移民英國，居住5年後變成永久居民，甚至計劃在英國養老。英國生活成本高企，移民英國留學或工作支出最高的是倫敦的住宿費用，預算較低可以選擇英國北部和蘇格蘭地區。在英國生活的華人習慣在家中煮食，節省了一些生活費。衣吃住行各方面的英國生活費用住宿費用：一般來說，學生公寓的房租會比一般租房貴一些，通常已包含...
移民稅務規劃：移民英國投保終身人壽保險Whole Life籌劃個人退休金計劃-保單逆按揭如何減免個人所得稅？
2023-09-06英國是一個高稅率的國家，定居滿183日即屬英國稅務居民，適當的稅務規劃工具必不可少。疫情以後，英國開展搶人才計劃任何持有全球前50非英國大學學位者在畢業5年內，可申請「高潛力個人簽證」，無需事先在英國找到工作。學士及碩士生可獲批2年簽證，而博士生則有3年簽證期限。終身人壽保險Whole Life除了在失去收入來源的家庭生活質量，保單逆按揭功能更可為個人退休金收入減稅。2022年英國年薪中位數...
保障型保險：移民需要取消自願醫保計劃VHIS嗎？自願醫保靈活計劃保障範圍各不同
2022-10-11之前的文章《保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金，其他保障範圍各有不同，有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲，只有少數...
保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍
2022-09-30移民可能是近期最多人談論的話題之一，有人已經密鑼緊鼓進行籌備，有人仍在考慮當中，筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。英美澳加仍然是移民的熱門地區。移民家庭首要考慮的，是其住屋、工作、子女教育、退休等問題，但其實，在理財策劃上，亦不可忽視，當中，高端醫療保險Hi-end Medical便要重新檢視是否需要保留並同時留意當地的醫療制度。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險，或者投保當地...
2022年你要知道移民英國的個人退休金制度以及退休後的稅務規劃Tax Planning
2022-07-29自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後，不少香港人都積極考慮移居或移民英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外，都會未雨綢繆，關心他們的個人退休金計劃。而事實是，無論在本地或外地，大家都應該提早規劃，及早訂下個人退休金以及退休後的稅務規劃。如果大家打算移民英國，就更應該好好了解一下英國的退休金制度。英國的退休金制度可分為三大類——國家退休金、職業退休金計劃和個人退...
稅務規劃Tax Planning：分紅保單的分拆保單功能移民英國後或可減英國稅
2022-07-22我們知道香港危疾保障和香港人壽保障在重大疾病賠償和身故賠償上可以避稅，很多高稅收國家對壽險的保障杠桿是免稅的。英國開通BNO護照和HPI簽證招攬人才移居英國，英國的學府也是世界聞名的。一些移居英國的人希望通過資產配置達到節稅的效果。說到長期儲蓄保險Endowment的分拆保單，您對英國的稅務規劃Tax Planning又了解多少呢？分拆保單其實是利用保單分紅的稅階管理將匯入英國的收入避免落入...
移民稅務規劃Tax Planning：香港危疾保障（保障型保險）的避稅功能對移民家庭來說可以是及時雨
2022-07-10經常接到咨詢，拿到BNO護照出國移居或移民究竟是否應該取消舊有的香港保險保單？畢竟出國移民或移居都不是一個簡單的決定，出國移民或移居超過半年都會涉及當地的稅務居民。而已有的高端醫療保險一般都失效，因此，香港危疾保障的賠償額匯入高稅收國家一般都是免稅的，這是保障型保險特有的優勢，幫助投保人在患病期間應付龐大的家庭開支。像香港危疾保障這類保障型保險在移民時更不應取消。移民外地香港危疾保障是否仍然...