移民香港生活好嗎?詳解香港留學/工作和退休金制度

如何買個人退休金計劃劃算?留意香港儲蓄型保險是否影響退休金福利、退休後的稅務規劃

2024-03-05
究竟是否每個老年人都適合買香港年金計劃作為個人退休金,答案是不一定,雖然香港年金計劃能提供充足的被動收入,而且回報穩定。然而香港年金計劃在很多國家都被當成收入計算個人所得稅,並且收入是會影響政府退休金的派發的。老年人還需要根據國家的退休金制度買合適的個人退休金計劃,提高退休生活的質量,在發達的移民國家,最常見還是保單逆按揭製造被動收入。移民香港如何買個人退休金計劃-大額香港年金計劃會影響長者...

移民香港生活:香港醫療體系和內地醫療體系的差異

2020-09-11
香港是世界上典型的「蝸居」城市,香港生活房價高、消費高、壓力大都是讓香港頻登各大「世界榜單排名」的重要標簽。而在這些排名之中,最令人意外的可能就是:全球最長壽地區-香港。根據調查數據顯示,香港男、女平均壽明超過日本、意大利,男性平均壽命81.3歲,女性壽命更長,穩居世界第一。考量一個地區的人均壽命,除了健康的生活習慣、飲食習慣等因素外,最重要的一點就是香港醫療水平。香港醫療水平的高超讓更多的...

香港政府吸引人才來港發展,一篇文章看清五大移民香港計劃移民條件的難易程度!

2023-01-12
香港作為中西方文化的交融之地,是全球最安全、富裕、繁榮的地區之一,經濟自由度高居世界前列。同時,香港因為和大陸文化相近,語言相通,同時稅率較低、沒有外匯管製,有穩定金融體製和良好的營商環境,諸多優勢吸引了越來越多的內地人申請移民香港。以前,移民香港主要有兩條途徑,來港工作和來港就讀後畢業留港。2022年香港政府推出高才通計劃,移民香港無需再受限於雇主,自由轉換工作。移民香港的優勢香港身份證的...

移民香港生活:香港的遺產繼承順序先配偶及子女,後父母及兄弟姐妹-遺產繼承手續有哪些?

2024-02-03
香港移民者特別是資本投資者入境計劃,都需要把資產轉移到境外。那麽遺產的繼承是移民香港人士首要考慮的問題。香港遺產繼承順序與中國內地明顯不同。香港遺產繼承法的配偶具有優先遺產繼承順序,剩余遺產分配給子女或父母,總體上對死者父母不利(與中國內地相比)。根據香港法例第73章《無遺囑者遺產條例》之規定:配偶遺產繼承順序優先,剩余分配各名子女,非婚生子女享有同等遺產繼承權死者只遺下一名配偶如果死者只遺...

香港退休金制度:移民香港的中產家庭如何規劃個人退休金?三大退休金支柱

2024-02-25
香港人的壽命越來越長,我們的個人退休金儲備除了要保障自己退休後的基本生活,我們還希望有更高質量的生活,例如出國旅遊,請保姆照顧自己的生活起居。香港退休金制度和加拿大一樣,實行「三大退休保障支柱」-即政府退休金、強製性的香港強積金制度和以政府扣稅鼓勵的個人退休金計劃(可扣稅年金QDAP)。MPFA推出的個人退休金計算器‍幫助移民香港的新香港人計算自己的退休金計劃是否足夠維持退休生活。香港退休金...

移民香港生活:2024年香港銀行物業貸款政策 住宅物業最高9成 住宅物業最高6成

2024-02-08
財政預算案指示香港按證保險公司修訂按揭保險計劃,可申請最高8成按揭貸款的樓價上限,將由1000萬元提升至1500萬元,首次置業人士可申請最高9成香港銀行按揭貸款的樓價上限,則會由現時800元提升至1000萬元,而非住宅物業則維持6成銀行按揭貸款不變。移民香港人士居住滿7年後退還印花稅,香港政府放寬按揭貸款政策無疑刺激移民人士買房。香港按證保險公司:按揭貸款以960萬元為上限香港按揭保險計劃是...

移民香港:在香港生活你不可不知Hibor和Prime和定息按揭計劃的區別?銀行保費融資和物業按揭利率常用的計算方法

2024-02-10
無論香港銀行的保費融資或按揭貸款利率,計算主要是三種Hibor rate、Prime rate和定息計劃。香港的大額保單針對人民幣保單和美元保單還多出一個COF利率。無論保費融資或銀行物業按揭玩的都是抵押套息差的遊戲,避免一筆過繳付,做到客戶和銀行雙贏。當然,資產價值越高,貸款利率越低,那麽回報越高,反之則回報越低,有的銀行用Prime Rate作封頂。在香港生活、移民工作離不開Hibor和...

分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳解香港儲蓄計劃和香港人壽保障的資產傳承功能

2023-02-17
傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金,受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付,其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快,人壽保障賠償無須經過法律程序,移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果,不受人為因素影響,每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能,結合財富生前傳承和身故後遺產繼承,更貼合投保人的意...

香港理財規劃:2024年香港生活費大約一月多少錢?移民香港準備合適的個人退休金計劃和子女教育基金保險

2024-02-24
2024年香港收入中位數是2萬港元,意味著移民香港工作超過一半人收入超過2萬。當然,香港生活成本指數高達79.94分,最貴的是住房,其次是交通和吃,不計算租金情況下每月的生活費用在5000HKD左右,在全球138個國家或地區中排第16位。香港物價為81.73分,亞洲排第3,比韓國及日本少18.11及8.74分。而香港夥食費為58.6分,亞洲排第7。香港留學的子女教育基金和個人退休金各自需要準...

移民稅務規劃Tax Planning:移民香港落地以後的住宅按揭和住宅租金的稅務問題-居所貸款利息、住宅租金扣除

2024-02-18
移民香港生活首先要考慮自己的住房問題。香港生活住房的成本較高,無論按揭買房,還是生活租房,給予力度較大的稅務優惠,減輕香港新移民的負擔。反而買房收租的人士,租金收入計算個人所得稅。兩項稅項扣除的上限均為100,000HKD,移民香港的夫妻同住一共有200,000HKD扣稅額。如果住宅物業連同車位,稅務籌劃效果更大。移民香港生活-居所貸款利息扣除條件居所貸款利息要求納稅人是香港住宅的業主(即唯...

移民香港生活:香港遺囑需要公證人嗎?遺產繼承手續有什麽要註意?

2024-02-06
通過投資、優才、專才計劃移民香港生活,其中一部分的人在7年以後獲得永久香港身份證,這當然是一件令人高興的事。香港移民人士就會在香港生活,購買房子居住,當然還有投資其他資產,只有訂立遺囑才能將遺產精準繼承。香港遺囑比內地簡單許多,手寫、印刷或任何其他書面形式訂立,也不需要見證人。法庭最看重的是立遺囑人是否具有精神行為能力。問:什麽是有效遺囑?答:根據《遺囑條例》(第30章)的第5(1)條,香港...

避險資產:2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長20年定期年金

2024-01-29
現在是加息周期的尾聲,各地的經濟開始湧現了一些投資機會,現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短,最短是一筆過繳款,鎖定15年定期年金,也可以10年供款期,20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士,配合香港政府的扣稅優惠,保費最高每年扣減10,500HKD,复利保證IRR可超過6%,無疑是2024年無風險收益最高的。10年供...

香港儲蓄型保險:2024年4份可扣稅年金QDAP(終身年金)比較,移民香港及早籌備個人退休金計劃

2024-01-22
每年的1月-3月是報稅年度,香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃,移民香港後,我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素,鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入,大多是60歲開始,是買少見少。今天,我們就比較一下可扣稅年金的年金收益...

2023年香港重啟投資移民,門檻3000萬

2023-12-19
香港特區政府2023年12月19日公布新資本投資者入境計劃,重啟暫停8年的投資移民,預計明年年中正式推出並接受申請。香港投資移民門檻3000萬,7年取得永久居民。據香港星島日報網報道,新計劃要求香港投資移民的申請人在提出申請的前兩年內所有時間擁有不少於3000萬港元的凈資產。投資者需向計劃新設的資本者入境計劃投資組合投資300萬港元,以支持香港創新及科技行業和其他重點行業發展。獲許投資資產包...

保障型保險:30歲投保終身人壽保險Whole Life最低保費,高達十倍身故保險金-香港移民供樓人士必看!

2023-08-13
‍最近香港政府開通移民香港的人才政策,受到移民人士的熱烈歡迎。移民香港的內地人士年齡在30-40歲之間,一來為子女準備海外升學的機會,而來香港身份證更容易移民海外享受更舒適的退休生活。移民香港工作後買香港物業或者內地物業可以享受更優惠的香港銀行物業按揭,當然,擁有房產同時意味着有供款壓力,這篇文章來看看終身人壽保險Whole Life如何幫助香港移民人士在按揭貸款期間獲得免費的人壽保障。合理...

保障型保險:比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別?移民香港後如何規劃個人退休金更劃算?

2023-07-07
移民香港後,很多人都開始考慮自己在海外的個人退休金和家庭保障。不少移民人士都有香港的終身人壽保險保單和自住房,在生時不能動用。香港按揭証券公司推出的安老逆按揭和保單逆按揭計劃都是將原有的物業或已繳清的終身人壽保險保單抵押給香港銀行,香港銀行以一筆過形式或每月終身年金或定期年金方式貸款給投保人。這篇文章爲各位朋友詳細分析安老逆按揭和保單逆按揭連同保單貸款的區別。比較三種物業或保單貸款金額安老逆...

個人退休金計劃:移民香港後收入不穩定?可扣稅年金QDAP保單善用保費假期功能,高收入期間扣稅額多

2023-05-30
繼高才通計劃落地和優才計劃配額豁免限制之後,人才清單從13項大大增加到51項。許多內地高學歷的朋友考慮通過移民香港之後,跳板到海外生活。海外的退休生活較為舒適,而且資金進出自由。用國內的理財產品資本增值,每年5萬美元的外匯管制,難以負擔一個外國家庭的生活支出。因此,可扣稅年金QDAP是一個好的個人退休金計劃選擇,在香港找到工作之後可享受稅務優惠。很多剛移民香港的朋友都擔心究竟自己能不能在香港...

移民香港:高端人才通行證計劃兩周吸5300申請 冀可填補港流失14萬人才

2023-01-16
政府「高端人才通行證計劃」(以下簡稱「高才通」)上月28日起接受申請,內地人才移民香港無須再受限於雇主。勞工及福利局局長孫玉菡表示,已收到約5300宗申請,當局至今已處理約4000宗,其中逾九成獲批,認為「高才通」計劃進度超乎預期,反映香港對外地人才有吸引力。世界百強大學畢業生為主孫玉菡表示,今次是透過電子化處理,申請人只需上載相關文件並得到入境處信納,就可透過電子平臺獲批通行證;部分申請能...

如何買自願醫保計劃VHIS,醫療保障全面又劃算?移民香港生活必須買的保障型保險

2022-02-23
移民香港人士透過買保障型保險為高昂的香港醫療費用提供保障。自願醫保靈活計劃有細項上限,保障度不足,高端醫療保險又太貴。最近香港保險公司爭先推出高端自願醫保計劃VHIS,和高端醫療保險一樣醫療保障全面,賠償沒有細項上限,有扣稅功能,賠償高昂的香港醫療費用。對於一個沒有公司醫保的普通家庭,還難以負擔0墊底費,如何買醫療保險全面又劃算?可以用有墊底費的高端自願醫保配搭一個靈活計劃,可以節省大約40...

香港理財規劃:自住房無風險收租的第三種被動收入方法-香港銀行物業按揭、即期年金

2022-02-14
‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法,一種提及到派息基金,一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息,只適合年紀將近退休的人士使用,我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具,另一種就是即期年金,即時投保,即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租?我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD,可承造8成銀行物業按揭...

移民稅務規劃Tax Planning:2024年香港個人所得稅計算方法-新移民香港生活的個人免稅額、稅項扣除匯總

2022-02-02
辛辛苦苦打工,當然想少交個人所得稅。其實在報稅的時候,每個移民香港人士都不容易。政府鼓勵香港人生育,2024年每名子女免稅額上升到130,000HKD。透過「免稅額」和「稅項扣除」項目,減少應稅金額,能省就省。今次為大家講解介紹「免稅額」及一些已有或2024年新增的「稅項扣除」項目,幫大家盡量少交稅。2024年及其後課稅年度「免稅額」列表基本免稅額132,000HKD已婚人士免稅額264,0...

月月派息:配合香港銀行物業按揭自住樓可以收租-你不知道的可扣稅年金QDAP另類用法

2022-01-30
在上次的文章《月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入,不知道大家有沒有從中有一點收獲呢?如果覺得派息基金的入息不穩定,這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法,自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租?假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD,可...

移民稅務規劃Tax Planning:你所不知道的自願醫保計劃(保障型保險)合並扣稅-香港移民人士請註意!

2021-08-12
截至今年3月底,自願醫保計劃VHIS推出市場兩年時間,保單的數目已達約79萬張,按年增加約52%。當中71%是經轉移的保障型保險保單,其餘29%屬新投保保單。移民香港人士轉保的原因包括:57%喜歡計劃有政府監管,產品透明度較高;55%希望為自己和家人提供保障,同時享有扣稅優惠;53%喜歡「自願醫保」保障範圍更廣,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣稅是投保自願醫保計劃的一大原因。我們...

香港銀行物業按揭承造7成按揭-移民香港後如何零首期大灣區置業或投資?

2021-07-26
香港物業的成本有多高?核心地區每平方米的價錢已經去到13-19萬,很多香港人直叫買不起。粵港澳大灣區一小時經濟圈建立,隨著2019年開放香港市民限購一套或兩套,部分移民香港的人士已經把目光轉向物美價廉的大灣區,首期只要幾十萬就可以大灣區置業。唯獨內地房有限貸政策,第一套房可以借7成,而第二套房只能借5成。移民香港後的按揭貸款可在大灣區現有物業和新物業分別承造6成和7成按揭貸款成數。也就是說,...

月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造自由現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金

2020-10-05
每一種香港理財工具都有自己的限制,但多種香港理財工具配合使用可能會有意想不到的效果。踏入退休年齡,最重要的是固定現金流。現時保證入息計劃和房產的每月收租都偏低。保證入息計劃只有4%的年利率,雖然房產投資有升值的潛力,現時香港物業的收租回報率卻只有2.5%左右。如果配合其他香港理財工具-香港銀行物業按揭、派息基金、長期儲蓄保險Endowment,其實自住樓也可以月月派息。自住樓如何收租?假設自...

移民香港生活:帶你四大點了解香港醫療制度

2020-09-25
香港醫療服務比內地好,這也是移民香港生活的主要原因之一。許多人求醫也會前往醫療更發達的地區,退休生活就是如此,完善的香港醫療製度使香港人成為世界上最長壽的人。香港醫療製度分為公營體系和私營體系,在醫院以外就醫還有日間醫療中心,為移民香港的人士提供了便利。香港私營體系環境舒適,就醫輕松,但缺點是收費相對較高,香港政府希望通過扣稅優惠,鼓勵香港人到私立醫院就醫。以下簡單介紹一下香港醫療制度的優勢...

香港理財規劃:移民香港養大一個小朋友,子女教育基金保險要存多少錢?

2020-09-20
奧運冠軍李麗珊為銀行代言:在香港養大一個小孩子需400萬。這句話曾經作為香港人生孩子的重要指標。子女教育基金的費用可大可小,富養窮養,大概就是從幼稚園、小學階段的學費、興趣班費,然後是中學學費、補課費,以及大學階段海外留學的學費、生活費。這篇文章探討一下以香港的小中產家庭為例,給你算算看在移民香港要養大一個小朋友,子女教育基金保險到底要存多少錢?從生孩子開始規劃子女教育基金子女教育基金應該從...

移民稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?

2020-08-31
每個人都有退休的一天,而強積金強制性供款的儲備又不足以應付個人退休金。香港保險公司宣傳月薪滿60,000以上,投保可扣稅年金QDAP最高扣稅10,200HKD。以17%的扣稅率計算,有的可扣稅年金的全保證利率可達到5.3%。在現時低息的環境,保證收益率高的可扣稅年金的確在儲蓄型保險市場非常有競爭力。這篇文章詳細說明移民香港個人及夫妻的稅務規劃,以及稅務規劃後可扣稅年金的投保額。問:那麽是否所...

解讀VHIS自願醫保標準計劃和自願醫保靈活計劃各自保障範圍的區別-移民香港不可不知的保障型保險

2020-01-23
隨著人口老化等問題出現,香港醫療製度逐漸受到沖擊。公立醫院排隊時間長,做一個手術甚至排上幾年。有條件的移民香港人士都希望得到更好的治療,私立醫院是一個好的選擇。香港政府推出自願醫保計劃VHIS的原意,是鼓勵投保人到私立醫院治療,將香港醫療費用轉移給保險公司,並提供扣稅優惠。保險公司將自願醫保計劃分為兩種,僅僅滿足標準條款的自願醫保標準計劃和在標準條款上添加額外保障的自願醫保靈活計劃,適合移民...

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