香港儲蓄計劃-比較短期儲蓄保險利率及退保年期

如何買分紅保單:單利、复利和IRR有什麽區別?香港買儲蓄計劃怎麽計算回報率

2023-12-31
「复利是世界第八奇跡,了解它的人可從中獲利,不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查,但复利的強大威力,卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率,香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率,在長期投資來説,收益相當可觀。首先,讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元,年利率爲10%。如果你選擇單利,那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

避險資產:短期儲蓄保險兼顧長期收益!家庭應急金最佳配搭的長期儲蓄保險

2023-09-17
相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說,家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金,作為資產底層的靈活儲備,以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外,還需是收益穩定,沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活,首日保證現金價值已經達到一筆過92%,第5年的預期回報率IRR達3.42%,15年預期翻倍,兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金?有什麽...

避險資產:2023年保證回報最高的短期儲蓄型保險2pay5比較

2023-05-12
在美國加息周期下,香港的短期儲蓄保險2pay3/2pay5保證收益率相比以往更為吸引,而保障年期從以往的5年或8年延長到12年。12年保證回報的儲蓄型保險對當下的經濟周期相當吸引,銀行系統的債務危機有可能成為短暫衰退的導火線。鎖定回報的避險資產在無風險的情況下,完成家庭的一些必須完成的理財目標,例如子女上大學等。香港中銀人壽Boclife-目標三年保險計劃香港中銀人壽Boclife-精選目標...

香港保險公司新聞:AXA安盛短期儲蓄保險保證回報高達每年4.5%

2023-04-03
在加息政策未明之影響下,近日環球股市尚未穩定,投資者承受的風險亦相對增加。考慮到風險承受的能力,對於穩陣派投資者而言,主打保證回報的短期儲蓄保險2pay5具一定吸引力。香港保險公司推出保證回報高達每年4.5%及人壽保障的產品,讓客戶更添安心。短期儲蓄保險回報期短、門檻低,而且回報理想,深受收息一族歡迎。以AXA安盛「好出息」5年儲蓄計劃為例,產品提供5年保證回報,即使市況不穩,期滿時保證回報...

避險資產:分散投資人民幣大額保單-2023年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」

2023-02-21
經過一輪加息周期,香港銀行的貸款利息Hibor和Prime都在增加,最新的情況港元1個月Hibor上升到4.2%,港元Prime上升到5.9%。加息周期讓很多投資者意識到穩定利率的重要性,人民幣存款利率相對穩定並走勢下滑。雖然保費融資大額保單作為一種避險工具,退保現金價值在加息周期也可以是虧損,金管局最新的政策也規定必須提供貸款金額1:1的流動資產證明。把大額保單當成一個長期儲蓄非常重要,長...

避險資產:2022年保證利率最高的短期儲蓄型保險「3pay8」

2022-04-14
短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具,特別在投資環境不確定的情況下,對於極保守的投資者來說,短期的儲蓄型保險提供一個比銀行定存高的保證利率。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較,今日就不做比較了,直接分享一個保證利率最高的短期儲蓄保險,還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的內部回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏看...

避險資產:6倍杠桿低息高回報-8年退保時10%IRR的短期儲蓄保險「2022年保費融資比較」

2022-01-16
最近短期儲蓄保險市場上的保費融資保單又起了很大的變化,不但很多新的保費融資產品推出市場,銀行的貸款利息比之前又降低了。和上年的保費融資利息不同,今年的趨勢是HIBOR/LIBOR 利率沒有上限,而資產證明亦必須是流動資產,因此,保費融資不再是避險資產,在加息周期,可能會有本金的損失,這就需要有更多金融風險管理的手段,例如選擇更低利息的貸款或在加息周期轉換PRIME RATE甚至撤掉杠桿。出於...

柬埔寨物業投資:媲美短期儲蓄保險「2pay5」,金邊酒店式公寓也有每年6%-19%利率

2021-12-07
現時,短期儲蓄保險「2pay5」的5年最高保證回報只能達到3.33%。因此,在低息環境下,想投保一份高回報的短期儲蓄保險已經是十分困難的事。然而投資柬埔寨金邊的酒店式公寓可連租約,5年期的每年固定租金回報率還可以達到6%,並且在5年後原價退回。之所以能提供6%固定租金回報,酒店式公寓坐落於金邊的市中心區域,於2021年落成,由全球排名第一的溫德姆酒店集團Wyndham營運,預計出租率能高達8...

避險資產:2021年保證利率最高的短期儲蓄保險2pay5比較「保單貸款」

2021-06-08
全保證利率的短期儲蓄保險「2Pay5」推出的時間總是特別短。「2Pay5」產品先由香港友邦保險帶起,推出近3%保證利率的短期儲蓄保險,其後以香港中銀人壽和中國人壽海外最為突出。新年推出的推廣優惠已經完結,現時只有立橋人壽「喜盈於息」仍然以美元單的第五年利率IRR可達IRR3.18%。這次帶來的短期儲蓄保險可做固定利息的保單貸款,與不做保單貸款相比,短期儲蓄保險的利率究竟高多少?以下是上次香港...

避險資產:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」

2021-05-01
繼上一集《避險資產:短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」》引起強烈的反響,這次重新比較6間香港保險公司的保費融資計劃。與上次不同,2021年保費融資比較選用的銀行無須資金留存或者只需要10萬港元的資金留存,大大增加資金調配的靈活性。以下为2021年保費融資比較:美金結算中國太平人壽中國人壽海外香港中銀人壽香港友邦保險香港富衛保險香港富通保險保費47,27251,64...

避險資產:短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」

2020-11-28
終於忙完自己的事情了,來分享壹些有用的短期儲蓄保險資訊。大家近來可好嗎?受到低息環境影響,最近更多地幫客戶比較穩定高息的保費融資。近來保費融資的規則與上年的香港中銀人壽-「薈富」、中國人壽海外-「帝爵」和中國太平人壽-「金鉆」已經有很大的不同。保費融資作為在疫市下的壹種避險資產,不再像之前那樣保本保息的資產,更多是壹種保本的投資。主要有下面幾個變化:保費融資的首五年不再是全保證回報杠桿比率的...

金融風險管理:什麽是避險資產和風險資產?短期儲蓄保險同時投資兩種避險資產

2020-10-13
當前全球面臨新型冠狀病毒肺炎疫情,購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。避險資產的主要魅力在於規避風險,所謂"逆市買黃金"其實很有道理。全球經濟覆蘇遲緩,全球性的貨幣量化寬松,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。在此同時,你是否知道短期儲蓄保險也是避險工具之一,在逆市也充分保留了資金的流動性。問:什麽是避險資產?總體而言,在全球市場裏面大致有四個容納資金的大...

避險資產:2020年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」

2020-09-16
最近香港處於低息環境,在《避險資產:2020年保證利率最高的短期儲蓄保險「2pay5」》者篇文章中講到,美國國債已經接近0利率,香港的1年期銀行利率下調到1.33%。顯然,這些我們叫做避險資產的香港理財產品,是不能對抗現時的通脹速度的。然而,受新型冠狀病毒肺炎疫情的影響加上中美貿易戰處於不明朗的階段。這篇文章希望啟發大家一些在疫市中進可供,退可守的香港理財方法。低息環境有低息環境的好處。低息...

避險資產:2020年保證利率最高的短期儲蓄保險「2pay5」

2020-06-24
股市的下行周期,我們常常會想起壹些保證回報的產品,其中壹個避險資產的策略就是投資壹些短期的儲蓄產品,壹般分為兩類,短期國債和銀行定存。新型冠狀病毒肺炎期間,受制於美國的減息政策,銀行存款已經接近0利率。以下給出美國、歐洲和中國短期國債的年利率:美國國債5年期國債0.332%10年期國債0.719%30年期國債1.505%中國國債5年期國債2.607%10年期國債2.921%30年期國債3.6...

長期儲蓄保險Endowment:該如何買香港分紅保單?高回報還是穩定回報?

2020-01-27
2019年4月份香港分紅保單推出「可扣稅年金QDAP」,這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「可扣稅年金」之所以作為中產階級熱捧的個人退休金計劃,在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策,使「可扣稅年金」的回本期較早。在過往人們的印象中,長期儲蓄保險Endowment的年期長,非保證回報較高,投資在股權類資產較多等等。

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